鲁达
四十八 世上可以成功的人，他的精神必定是敏捷，轻快，强壮的；世上最美的东西，它身上所有多余的重量都会被消耗掉。——严众成
转眼间，帝国六十八年只剩十八天了，到了年底，乌七金想赚钱的心情就更加迫切了，于是他就约了投资理财高手洞君和夏首保一起去做大宝剑。
路上，洞君调侃，今年，我见识了国民投资的“假理财”、民生银行的“萝卜章”，遇上了广受追捧的“漂亮50”和令人望而却步的飞天茅台和企鹅控股。
夏首保说，别忘了，一无所有首富们的“滑铁卢”以及刚刚开始的“张杨淮海战役”，那也是相当的激烈而精彩啊。（此处省略一万字）
洞君说，来来来，我发张最近热传的一张截图给你们看下：
同理，假如普通家庭杨马哥没有套现企鹅帝国股票，你们说他会不会比现在的帝国商会大当家悔创芝麻杨清风更风光!
夏首保说，人家杨马哥是刻意低调闷声发大财！
乌七金摆摆手说，打住啊，打住，言归正传，今天我不是来听你们八卦的，找你们俩，主要是想了解年末投资理财赚钱机会的。
洞君说，临近年末是理财的黄金时间，银行可是闹钱荒，会提高利息揽储的；基金会提高收益率的，为留住客户的资金。。。
夏首保接话说，看来一场金融机构之间的“抢钱”大战集结号已经吹响！
洞君说，是啊，互联网金融公司、银行、基金公司、证券公司以及第三方财富管理机构等各大金融机构为冲业绩，一般年底都会推出收益率高的理财产品，来吸引投资者理财。
夏首保说，然而资本市场是变幻莫测的，当我们撸金融机构的羊毛时，千万不要撸着撸着就撸到“灰犀牛”身上了。
接着，乌七金问了一大推问题：今年年末如何理财？年末如何选择理财产品？。。。
洞君说，我们先要弄清楚年底理财的目标是什么。
首要目标当然是高收益，年底理财产品收益率走高，客观上提供了理财的好时机。
换成理财老司机的话来说：这一稳稳的波羊毛必须薅到手啊。
但是我们在挑选高收益产品的时候，也要注意风险可控。
七金追问，如果市面上出现收益明显高于其他产品，而我又不了解这个平台和产品的时候，咋办？
夏首保说，那就不要霸王硬上弓，不然很可能在阴沟里翻船。
挑选高收益的对象，最好你投过比较熟悉的平台和产品，心里面对平台的风险或多或少有所了解。
洞君说，除了高收益这个目标，还有一个目标也相当重要：期限灵活性。
对于年底理财来说，黄金投资期限也就那么几个月的时间，是性价比最高的。
综合起来看，年底理财的目标是：在风险可控期限灵活的基础上，寻求最高收益的理财产品
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不一会，仨人聊天说着就到了场子，乌七金说，天冷，咱仨先泡个脚吧。
服务员上好茶后，夏首保吃了一口说，年底闹钱荒，股市低迷，理财“加息”忙。
洞君说，是啊，资本市场近期大家普遍观望，股市也是热点频繁切换、震荡中。。。
夏首保接话，前期的大跌给本来就遭受年底套现的大盘再来一击，所以短期或许依然以时间换空间来完成调整，震荡仍是主基调。
乌七金问，在熊市中，难不成任何利好的消息都会被当成利空了？
洞君说，是的，在年底观望情绪弥漫的A股中，年报业绩预增可以说是非常珍贵了。截至昨天，沪深两市目前有1288家A股上市公司发布帝国六十八年全年业绩预告，预升的公司有989家，约占77%，其中158家预计净利润同比增长1倍以上(包括扭亏减亏)；而预降的公司有225家，占比约为18%。
夏首保说，错过了漂亮50和板块轮动，眼睁睁地看着收益没跑赢全年，但是咱在年底冲刺一下还是可以的。
洞君说，但冲刺归冲刺，可不能冲过了头。
夏首保说，世界上最痛苦的事就是：你买了江南嘉捷18个涨停，而我买了ST众和18个跌停。。。
乌七金说，虽然这只是一个笑话，但不得不说，这是A股散户最真实的写照：偷鸡不成蚀把米，套利不成反被套。
夏首保说，更痛苦的是，指数近期反复在3300点一线拉锯，尽管目前似有反转之势，不过，从历史数据来看，12月是凶多吉少，帝国六十三年、帝国六十五年出现过年末的大涨，随后却未能持续。
洞君说，都知道年底结算会造成资金收紧，但这已经在11月已初露端倪，我发二张截图你们看下：
10月M2增速创历史新低
来源：金融数据库
可转债接连破发
次新股也在近期出现了两只破发股
夏首保说，钱荒潮甚至波及到大资金一直看好的白马股，资金的耐心越来越少，而体现在行情上则是热点频繁切换且持续时间短。
乌七金问，做不了大佬的价值投资，咱追追热点总可以吧？
洞君说，对于普通投资者来说，追逐题材概念炒作的难度也越来越大，以前炒股需要眼光六路耳听八方，现在要求提高了，还要上知天文下知地理。
夏首保接话，米国减税、半岛危机、航母下海、量子卫星。。。其中只要一个不知道，你都不敢说你炒过题材股。
乌七金问，那基金和理财产品会有所不同吧？
洞君说，临近年末，货币类基金和理财又进入“黄金收割季”。
因为年底银行存在着存款考核压力，所以会导致短期资金借贷成本上升，而货币基金和理财债基均以银行存款、回购、同业存单等货币市场资产为主要投资标的，借贷成本的提升传导到投资品种上，就是收益率随之上涨。
夏首保说，对的，特别是今年以来央妈慢慢收紧货币政策，银行理财的收益一直都在走高。另外像一些互金产品，到了年底往往也有各种加息活动，也是提前应对年后的资金荒。
乌七金问，那怎么才能撸机构的羊毛呢？
夏首保说，别看金融机构平时财大气粗，但到了年底，为了应对各种检查和合规性指标，很多金融机构看到资金依然会“跪舔”。
乌七金就问，如此装逼撸羊毛的机会，我们怎样才能把握住呢？！
洞君说，先来说说股票基金这类浮动收益类的产品。
它们的收益率完全是根据市场行情变化的，所以也并不存在绝对高收益，只是相对高收益。
不过，要是遇上年底行情不好，或许你羊毛没撸着反被撸。
因此，在年底理财时，可以更关注固定收益类产品。
听到这，乌七金脑海里浮现的是银行理财和债券，因为每到年底很多银行理财固收类产品都有一波高收益的营销。
洞君接着说，虽然舆论天天说银行理财收益率一直在走高什么的，但平均年化收益刚破4.7%，就算年底加一波，撑死了也就5%。
因此，固收类产品反而要更注意期限的问题。
夏首保说，11月底颁布的资管新规已经要求银行取消90天以下的理财产品，因此很显然，短期限理财将变得越来越抢手，就算你不“撸”，别人也会“撸”。
乌七金接着问，听说有个神马国债逆回购，是个“撸羊毛利器”呢？
洞君说，国债逆回购是金融机构在沪深交易所通过抵押国债来向投资者借钱。
夏首保插话说，逆回购的“价格”就是这些机构愿意为这种“抵押贷款”支付的利率。
比如说机构甲和乙都要借钱，甲出6%的利息，乙出7%的利息，那么最新的逆回购“价格”就是7%，价高者得。
洞君说，所以如果同时有特别多的机构需要借钱，这个利率就会被大幅推高，这对我们投资者是非常有利的。
乌七金开心地说，那是不是只要在金融机构特别缺钱的时候把自己不用的钱借给他们，我们就赚到了？
洞君说，至于年底的逆回购利率能达到多少，我还说不准，但以国债逆回购GC001和GC002为例，其在9月底和10月底都分别出现了暴涨。
夏首保说，国债逆回购的收益还是非常可观的。
国债逆回购按期限分为1，2，3，4，7，14，28，91，182天。
比如我以12%的利率买了3天（包含节假日）的逆回购，就相当于以12%的年化利率把钱借出去3天，是定存利息的好多倍呢！
如果你的本金是5万元的话，那么实际收益则是50000*12%*（3/365）=49.315元。
乌七金说，你们说了这么多，那我该如何投资逆回购呢？它像买股票那样简单吗？
洞君说，参与逆回购首先必须要有股票账户。
在股票账户中选择“卖出”（填卖出的原因是相当于你把钱“卖”给机构，然后换来被抵押的国债，而卖出价格指的是操作一天逆回购的利率），然后填写逆回购代码和份数。
如果你投资的是3天的逆回购，那么钱会在3天后（包括今天），也就是大后天自动回到你的股票账户并不再计算利息。
夏首保补充说，深交所逆回购的最低门槛为1000元；上交所为10万元，二者追加都必须以整数倍。
乌七金问，如果我没时间倒腾逆回购，还有神马可投资的地方？
洞君说，那就是懒人投资神器——基金。
货币基金年底是基金冲业绩争霸排名的关键时期，基金公司们都会尽全力提升主动型基金的收益率，一是为了留住那些即将套现去买年货的资金，二也是为来年投资打下基础，因此也有一波福利。
我发张截图给你看下：
从这张图中我们可以看出，市面上流行的货币基金，比如大家熟知的天弘余额宝货币基金的收益率就有明显的年末翘尾效应。
夏首保说，往往那些资金量大的货币基金收益率比较稳定，所以七金你还是选择规模大的货币基金吧。
聊了这么久，仨人的脚也早已泡好了，乌七金急不可耐地拉着俩人去大宝剑。
事毕后，洞君给健忘的乌七金发了一条长微信：
恰逢“冬储季节”，理财可选项很充足，你不用担心资金闲置不划算。我把今天咱仨聊天内容归纳了五点，你参考下：
一、凡事预则立，留出时间梳理下年底手头上的资金和应收账款，留出过春节的钱。
年末理财你需要提早做好预算，首先是预留家庭紧急备用金，最好是3-6个月的家庭生活开支；其次是预留下过春节的资金，根据往年家庭过节资金使用情况而定。
然后你再决定投资理财的资金大概预留多少，自己要有个年末理财规划。
二、及时复盘今年的理财整体状况，存款与投资一起，存赚两不误。
你的钱要不要存银行，“当然要，存款与投资是一起的。”
比如3-6个月的家庭备用金和过春节的资金你可以分开存放，部分资金存银行，剩余的资金可以存余额宝中，相当于进行投资，利息稍高一些，流动性也不错，资金随存随取。
当然预留的投资资金，年末你可以寻找一些更好的长期投资。
三、抓住时机，尽早投资理财。
年末理财是黄金时机，各家金融机构都会为冲业绩推出不错的理财产品，此时你不仅要抓住最佳投资机会，还要尽早投资，往往年末推出的产品很抢手，像银行理财、基金、P2P理财平台等，都会在年末推出不少短期高收入的产品。
因为这时候即将迎来新年，很大一部分人会选择将资金提出去游玩和做过年的各种准备，为了吸引资金留在自己的平台内，金融机构会推出收益率较高的产品，或者以提供投资优惠的方式来留住资金，这时候提供给投资者的选择就有很多了。
面对丰富的选择，你则要根据自身情况合理规划，尽快挑选合适的产品进行投资，以免错过投资的最佳时机，白白错失再赚一笔的机会。
四、最好选择自己熟悉的理财产品。
年末选购理财产品你也需要注意一些问题，一是最好选择自己熟悉的理财产品，比如不懂炒股，那最好不要去碰这块投资；不懂艺术品投资，那最好不要去投资；如果懂基金投资，那你去投资基金；除了存款其他投资都不懂的呢，固收类产品也不错，年化回报率相比银行理财可观的多。
五、选购产品多比较，多咨询多调研。
年末市场理财产品很多，一是不要被超额利率所吸引，越高的收益，风险也越高；二是不要被销售人员所忽悠，吹嘘风险小，利率高，看清投资方向，你还是需要清楚了解产品后再做投资。
另外你可以多比较，多咨询，尽量到信誉好的大型理财平台配置理财产品，产品丰富，选择性多。
总之，一个成熟的投资者应该结合自己的收益目标、风险判断、资金流动性需求等多方面去理财，在风险可控的基础上追求高收益，才是真正优秀的投资策略。
俗话说得好：“真正的投资人眼里没有资本寒冬”。
新的一年即将到来，站好最后一班岗，争取做到息息循环，帝国六十九年的幸福美好朝你更进一步。
愿你做一个成熟而优秀的投资者。