鲁达 这两天总有“老哥”咨询小编dyd809，为什么以前逾期每天的“催收”电话打到爆，“轰炸通讯录”到疯狂，尤其是网贷新规刚落地的那几天，各大平台为了回笼资金，更是疯了一样的“催收”，而最近，不仅“暴力催收”少了，甚至连最基本的普通“催收”都没有了。有“老哥”表示，前一个多星期左右，他所逾期的某平台还每天十几个电话的打，要威胁要“轰炸通讯录”，最近几天，一个电话也没有了，什么鬼？甚至有“老哥”认为，这是借贷平台妥协了，认输了，钱不要了，当做慈善了。
真的是这样吗？如果不用还了是不是再细密小编撸几万好过年，当然现如今能做的大额贷款基本年利率36%以内，想要借了不还可能跟申请了大额信用卡后用了不还是一个下场。
从低调闷声赚钱到趣店赴美上市，现金贷暴利的口子一下子被划开，再到监管的重锤落下，中国的现金贷行业在一年的时间里就走完了一个生命周期。
于是我们看到了现金贷当下众生相，收紧口子停止放贷，这就导致借A家还B家的循环借贷游戏再也玩不下去了，现金贷公司逾期率飙升，套路催收，收回多少算多少，之前闷声发大财的利润已经兜不住坏账的窟窿，转型场景消费，又谈何容易，开拓海外市场，发现比想象中更难。
这正应了那句话：出来混，迟早是要还的。
然而，监管的大锤在趣店上市以后，随之而来。12月1日，央行联合银监会共同下发《关于整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称《通知》），内容包括持牌经营，借款年化利率不得超过36%，无场景现金贷必须暂停放款，禁止银行、信托、保险、基金、P2P向现金贷平台提供资金。
几乎一夜之间，行业风向就变了。各个平台开始收紧放款，深圳某现金贷平台负责人谢思宇向证券时报记者表示：“现在不敢放贷了，我们是纯现金贷平台，资金都是股东个人的，本来做现金贷平台就是为了赚快钱，也不是为了做大做强事业，拿个几百万出来，快速滚快速挣钱。目前行业基本90%以上的平台都暂停放贷，借贷人现在拆不了东墙去补西墙了。
真是一入小贷深似海，从此上岸是无门。
上海一家为现金贷做导流的贷款超市负责人程瑶向记者表示，现金贷停止放贷直接影响了他们的收入，现在贷款超市的业务基本也都停了，以前主要给速领薪、信而富、拍拍贷、发薪贷、快赢优贷等平台做导流，但现在这些平台基本都停了，除了几家上市平台，但是额度收得很紧，此前单个产品一天的注册用户量都能达到1000多，平台会按照A或者S方式来收费，A就是注册量，S就是按放款结算。越新的产品，利率越低，注册的用户就越多。
逾期率飙升，坏账激增，平台套路催收
据一份第三方数据显示，在今年8月和9月，现金贷的月度新增借款人超过400万。而这庞大的借款人群中，共债人群比例高达90%。10个借款人中就有9个至少在两个平台以上借款。
一家现金贷平台运营总监郑胜向记者表示：“整个现金贷行业，大多数借款人基本都是多头借贷，借新口子还老口子，所以政策出台后，一些大平台暂停了或放贷标准趋严，新的平台又上不了线，已有的中小型平台的逾期率和坏账率明显上升。
此时，套路催收便成了现金贷公司的普遍手段。据记者调查了解到，不少平台客服开始催借款用户，并表示还完款之后额度就会立即恢复，用户可以再申请借款，如此循环反复，而且不会上企业征信黑名单。
而被平台套路之后，这些老哥们直接不还其他平台的欠款，他们的理由则是，监管太紧，催收不能暴利，关机几天，躲一阵子，就能熬过去。
如果这样想，各位“老哥”就真的是大错特错了，因为很多借贷平台在积极拥抱新规的同时，也在下了一盘很大的棋，准确的说，他们也开始“懂法”了。新规不让“暴力催收”，他们响应了，不仅不“暴力”了，而且也不“催收”了，为什么呢？因为他们在对接“互联网仲裁”！
可能很多“老哥”还不知道什么是“互联网仲裁”，在这里，先普及一下知识吧。仲裁，是指由双方当事人协议将争议提交（具有公认地位的）第三者，由该第三者对争议的是非曲直进行评判并作出裁决的一种解决争议的方法。而互联网仲裁则是指仲裁程序的全部或主要环节，均在网络上进行。
最重要的是，“仲裁裁决书”和“法院判决书”都具有强制执行力，借贷平台仲裁成功后，拿到“仲裁裁决书”，作为申请执行人，可向被执行人（借款人）的财产所在地的中级人民法院申请强制执行。届时，将由借款人所在地法院出面强制执行，有工资的、有房屋的、有汽车的......，大家懂的！什么都没有的，对不起，你会有一个新名字——失信被执行人！
《通知》中，反复强调贷款必须要有场景。值得一提的是，场景分期和现金贷有着本质的区别，一个是有明确的消费需求、资金去向，一个是纯粹借钱，不知钱去向何处。
监管加强之后，各家现金贷公司也纷纷回归场景。比如，趣店宣布进入汽车消费金融领域，支付宝的入口变成来分期商城，其中有商品分期和汽车分期。现金贷款业务保留，但利率控制在24%。
鉴于这种情况，小编觉得，既然已经倒闭了，没地方还款了，那么，就不该被采集到“信联”了，干脆学学人家罗敏——给各位“老哥”当福利好了。话说回来，随着国家整治力度的逐步加大，和各位“老哥”的不断施压，可能会有更多的网贷平台相继倒闭，如此一来，如何做好善后工作还真的挺重要的。
而之前从场景分期转型到现金贷的公司，又重新再回到场景分期。
比如蜡笔分期本是专注教育分期的平台，后上线了现金贷产品，在苹果商店的下载简介，也直接变成了“玖富现金借款，快至3分钟到账”，转型意图明显。
而在蜡笔分期公众号最新显示的功能介绍中，蜡笔分期是玖富旗下专注教育分期的平台，主要业务现金借点花和教育分期。
然而对于多数现金贷公司转型场景分期而言，这场转型之路又何其艰难。从现金贷领域直接进入场景分期，这完全是一种新的模式，与其说转型，不如说重生。