鲁达 导读：去年年底中国央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自定于2017年7月1日起实施后，对于那些有境外购房投资、境外汇款等有所需要外汇的人群多多少少都有了影响。那么，在7月1日正式启动这项政策前，我们为大家再编排一份说明，好能让大家快速全面的了解下有个充分准备。
此次调整主要变化包括以下4点：
第一：要求以“合理怀疑”为基础的可疑交易（包括换汇与汇款）进行上报，新增与建立完善交易检测标准。
央行规定：金融机构通过内部预警、分析等确认为可疑交易后，应在五个工作日内提交报告。
第二 ：旧政策下，大额现金交易的人民币上报标准为“20万元人民币（5万澳元/美元或等值）”。在新的《管理办法》下，交易上报标准下调为“5万人民币（1万澳元/美元或等值）”。也就是说，换汇超过1万澳元需要上报。而且，17年开始购汇填写《个人购汇申请书》，本人填写，写明用途。
也就是说，2017年7月1日起，中国居民每人5万美元购汇额度并未缩减，但每人每天只能换等额5万人民币的澳元/美元或其他外币，超过这个额度就要申报，以及跨境汇款1万澳元/美元及等值外币都需要上报。而且办理环节变得更加繁琐，换汇成本也提高了很多。
第三 ：新的《管理办法》添加了关于适用范围、大额跨境人民币报告标准等内容。大额交易上报标准为“20万人民币”。
并且，这三种情况需要注意：
1、自然人与非自然人的大额现金交易，境内和跨境在人民币5万元以上、外币等值1万美元以上均要上报；
2、自然人银行账户的大额转账交易，境内在人民币50万元以上、外币等值10万美元以上的需要上报；跨境在人民币20万元以上、外币等值1万美元以上的需要上报；
3、非自然人银行账户大额转账交易，境内和跨境均在人民币200万元以上、外币等值20万美元以上需要上报。
第四 ：对于交易报告上报的要素内容进行调整。
外币存取：
1、取款每天不得超过等值1万美金，如超过，需前往外管局填写《外汇提取备案表》；
2、存款每天不得超过5K美金，如超过，须填写取款单，信息包括本人姓名、覆盖金额及银行盖章；
3、7个工作日内存款不得超过5次。
境内汇款：
1、金额不限；
2、准备本人和直系亲属（夫妻、父母、子女）双方身份证和户口本等证明文件，需前往公安局和公证处。
境外汇款：
1、每次一万；
2、收款人不能为投资公司、证券公司、交易所、保险公司等；
3、汇款用途使用最多为旅游、留学。
分拆禁令：
1、禁止5人以上不同人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
2、禁止同一个人在七日内从同一外汇储蓄账户进行五次以上提取接近等值1万美元外币现钞；
3、禁止同一人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。
以上，是新规改动后对所有长期在海外生活、学习、旅游或拥有海外业务者的大影响。然而，具体到不同群体，也有着不一样的细节注意。
影响人群
1、海外留学生
每年留学生算上学费与生活费，收到家长的汇款正常来说肯定不低于6万加元，而且还有其他需求者可能需要更多的汇款。但是这项新规启动后，之前一年可能只需要汇两次款，往后就会变为更多次汇款。
2、海外买房者
对于要想在海外买房置业的人，新政策一启动，就意味着大幅削减换汇额度，因此想使用国内资金在海外购置房产的繁琐性与难度系数都会放大。趁着还有半个月，想在海外买房的朋友得抓紧了。
3、准备移民者
对于在新政启动后想要移民的人来说，也将面临着极大挑战。尤其是可结合海外购置房产者情况，若是想要通过投资移民，而恰巧资金都在国内，那么可想而知在外汇的流程和审核上都将无比复杂和严格。
4、外出旅游客
出国旅游的游客，尤其是背包客们，大都是说走就走，但是当他们发现自己身上带的钱不够的时候，就会联系家里请求金钱支援。但是当新政策启动，就会发现，一次不仅不能汇那么多的钱出去，而且在外汇程序变的相当繁琐情况下，在异国他乡的旅行者将不能得到及时的金钱救助。
5、支付宝等第三平台换汇人群
如果使用支付宝等第三方支付换汇，同样会受到限制。只要跨境汇款达到5万人民币以上，就需要申报！
虽然此次新政的目的在于遏制洗钱犯罪、恐怖融资，预防洗钱，维护金融安全。但对于普遍大众的影响也非常大。因此，在移民、换学费、买房等方面，一定要抓住黄金时间提早准备。
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