鲁达 IT时报记者 章蔚玮
互联网金融又有新玩法，通过大数据对用户信用分析评估可以实现房屋抵押贷款当天借款当天放款，正在试点推进这一做法的是平安普惠，其新发布了名为 “宅e贷”的App。
客户通过App线上提交贷款申请，线上自动审批，随后通过移动服务车和全网点服务，实现线下门店面签，最后在线上进行放款与还款。这种模式被称为O2O2O，即Online to Offline to Online 。根据目前已经完成借款用户实际情况，实现了50万借款在审批四小时之后即可放款的速度。
传统抵押贷款一般采取申请、审批、面签、抵押、动用的申请流程，因人工审批迟缓、门店资源单一、重复抵押等弊病，全程至少需要花费半个月的时间。“所以互联网做这个生意第一阶段是先把申请流程互联网化。” 平安普惠相关负责人介绍，从申请审批到签约放款整套流程做了改革。
首先，申请时间将不受限制，申请者任何时间都可通过App 申请贷款。而在流程上，提交材料到服务贷款机构实现自动化，同样可不受时间限制。最重要的是在审批用户信用时，系统设计了线上大数据审批模式，只要三分钟。
依托大数据审批究竟怎么玩？据了解，做抵押贷款其中涉及两个逻辑，首先是对房产评估：标的物到底存在不存在，值多少钱。数据后台系统收集了巨量的房产交易信息，掌握抵押房产坐落区域的平均交易价格。此外，评估的另一项标准即是这个房子是否有潜在问题，比如地震高发等等。数据评估中，会把每一套房产切割成几个板块，初步评估其价格。
第二个阶段对个人信息数据分析，通过相关消费场景分析、行为惯性、日常信用评级，可建立模型大数据，结合房产价值完成评估。平安普惠方面介绍，技术成熟后他们将放宽抵押物限制，引入贵金属、不动产等重要标的。