鲁达
随着移动通信技术的超常规发展，以智能手机、平板电脑为代表的移动终端设备也得到迅猛发展，它们借助移动互联网可以随时随地连接到各类网站获取信息。移动互联网的兴起已被证明是一场信息化的革命，而移动终端设备也正在改变着人们的生活、工作、娱乐，以及购物、支付的方式，它们已经日益主导了我们的生活。
笔者在2009年一篇关于信用卡与商户关系的分析文章中，首次提出了信用卡优惠信息移动化的概念。从2010年第一款信用卡App出现以来，以信用卡服务类App大量出现，尽管经过了几年的大浪淘沙后，很多产品已经退出了市场，但是从信用卡市场发展现状和趋势中，信用卡客户服务借助于各种移动终端与移动互联网的结合已经成为势不可挡的趋势，它不仅实现了银行信用卡服务信息的随时随地有效传递，同时解决了有限的银行服务时间、服务区域以及服务设施不足的问题。
使用信用卡App工具，持卡用户通过多种移动终端，可以不受地域、时间等因素的影响，随时随地查询信用卡的相关服务。通过与移动互联网的结合，可以根据持卡客户的消费习惯和常去的消费区域，与优惠商户建立合作关系，实现在客户到达商户时随时发送精准的优惠信息到持卡客户的移动终端的目的，可以起到两个作用：
一、精准营销的目标性更强，贴近目标用户的消费兴趣；
二、积分奖励更加便捷、明确。其结果必然提高了目标用户的优惠折扣或抵用券的使用率，又提高了信用卡的刷卡率和交易额，还有效地提高客户对银行、商户的整体满意度和忠诚度。
信用卡移动客户端的现状
目前，在各种移动终端上，有一批为信用卡业务开发的客户服务端产品，在苹果和安卓商店中提供下载服务。产品分为两大类，一类是银行为自有信用卡用户开发的产品，一类是第三方服务商开发的产品。目前主要的一些客户服务端包括：
银行类：银联钱包、掌上生活、动卡空间、掌上龙卡、浦大喜奔、平安天下通、中国银行缤纷生活、光大信用卡、民生信用卡
非银行类：分为支付类、优惠类和管理类
支付类：支付宝、微信支付
优惠类：我爱卡、卡惠、我爱信用卡、信用卡特惠、团800信用卡、信用卡360
管理类：51信用卡管家、挖财信用卡管家、融360卡管家、卡牛信用卡管家、卡小二
从这些移动客户端的发展情况来看，都把目光移向了信用卡移动服务。银行类的客户服务端具有先天优势，作为PC端的延伸，不仅信息全面，而且由于实力强、投入大，产品的设计结构比较合理，业务流程非常清晰，内容涉及了卡片申请、特惠商户、账户查询、移动还款等多项PC端的服务项目，功能上极为完善，而且市场目标精确。在市场推广方面，只需要在自身现有的持卡客户中就可以挖掘大量的用户下载使用，这也与银行自身优势不无关系。
招商银行的“掌上生活”、中信银行的“动卡空间”的信用卡客户端是做的非常成功的，招行的“掌上生活”装机量已经超过千万，在使用方面也是目前用户体验最佳的信用卡移动客户端产品。中国银联的“银联钱包”也越来越显示出其强大的市场潜力。
非银行的移动客户端的情况，由于受到信息、资源、人才、业务等诸多方面的限制而先天不足，除支付宝和微信支付的资源整合能力过于强势，其它移动客户端产品相对薄弱，只能通过产品的市场细分化定位来获取用户，在再通过用户注册来获取用户信息。其中的优惠资讯等服务信息只能从银行信用卡官方网站获取置入。
由于管理类信用卡服务APP，需要获取用户邮箱索取信用卡电子账单，有的还要获取用户卡片信息（要求用户给卡片正反面拍照上传），这样的功能设计很容易将用户信用卡信息泄露出去，为此信用卡用户对该类产品还是要谨慎选用。
非银行信用卡客户端的发展前景
虽然非银行的信用卡客户服务端存在着先天的劣势，但是我们也要看到它同样具有其优势所在。
如果说，银行的移动客户端是为自身信用卡用户提供纵向本行服务的话，那么非银行的移动客户端的优势是可以为多银行信用卡用户提供横向跨行服务，即只要在一个移动客户端上即可查询到所有主流银行信用卡的优惠信息等内容。它具备了广泛性和自由性的特点，实现了针对多家银行信用卡提供服务的目标，这也是银行开发的客户服务端所无法实现的功能，让用户无需下载多家银行官方客户端就能查询到自己需要的信用卡优惠服务信息。