鲁达 想买最新款的iphone6 plus，但月收入只有2000元。
12年寒窗苦读，成为事业单位员工，却依然无力为父亲买一份保险。
虽然心怀诗和远方，然而手头的钱还买不起一台入门级单反。
这是属于当代中国年轻人的消费困境，刚参加工作的基础工资和难以满足的消费欲望，造成了难以调和的矛盾。
近日，互联网金融企业挖财旗下的贷款服务应用“快贷”做了一项调查，就借款用途电话调查了100位借款人，结果显示，80%的借款用于“提前享受式的”生活消费，其中57%用于日常消费和购物。
消费观念加速迭代，90后多选择消费未来
受访者陈萩是来自湖州的一名室内设计师，纵使心怀诗和远方，但是缓慢增长的存款余额让她离想要的生活品质还差得好远。自从在挖财“快贷”借款一万元之后，陈萩买到了心仪的入门级单反和一台古筝，提前体验到了享受生活的感觉，正如她自己所言：“这段美好的时光，像是从‘以后’偷来似的，感觉赚到了，哈哈。”
就借款用途接受电话调查的100位借款人中，约80%的借款用于生活消费， 57%用于日常消费和购物。其中出生在1991年及以后的借款人占最大比重，从这些受访者身上都投射出了类似的消费观念——消费未来，享受现在。
月收入只有2000元，却想买最新款的iphone6，合理吗？
在受访者中，有一位王先生为了买一款iphone6而申请贷款，这一现象在受访者中十分普遍，调查显示，在快贷贷款购物的人群中，62.5%的需求在于购买手机，其中购买苹果手机的占比最大，更值得一提的是，这一人群的月工资多分布在在2000到4000之间。
这不由让人联想到近日在网络被热议的话题“为什么有些工资不高的人用着最新款的iphone或者各种价格不低的产品？”，笔者在调查中找到了部分理由：
观点一
莫欺少年穷：如果刚刚出道的少年人连买一部手机的资格也要被剥夺，那就是明显的消费歧视。
观点二
享受当下：买手机就是为了改善原本简陋、枯燥的生活，就是为了让自己活得更开心。提前享受与勤劳奋斗并不矛盾，何况好的心情有助于应对职场竞争，有助于升职加薪走上人生巅峰哦。
观点三
相信自己：工作之后头三年节衣缩食省下的钱，未必有第五年一个季度赚的多，与其去省，还不如整点自己喜欢的东西，因为对自己的未来有信心。
高人均GDP和低人口出生率的正剪刀差效益，促成90后洒脱的消费观
90后的消费观念迥异于父辈，甚至不同于80后，观念不同之处，可以从买房说起，60后先是指望单位分房，没想到遇上房改了，结果到退休前才买上改善居住的第二套房子；80后选择从22岁开始贷款，住了38年还清房贷；而90后问：为什么要买房？
申万研究曾出具过一项报告，报告指出，90后，特别是95 后开始全面享受高人均 GDP 和低人口出生率的正剪刀差成长红利。95 后的成长阶段经历着中国人均 GDP 从 5000 国际元向 10000 国际元以及 20000 国际元迈进的快速增长阶段；同时95后同期人口出生率却较85后下跌27%（由2.2%跌至1.6%）， 95 后开始全面享受高人均 GDP 和低人口出生率的代际成长红利。
95 后和 00 后全面进入成长红利期
80 后受计划生育影响，成长环境亦经历了从计划经济向市场经济的转型，成长早期普遍不高的人均GDP 与成长后期丰富的物质与文化生活产生了明显的鸿沟，“所见非所得”造就了80 后对生活放不开、 得不到亦放不下的窘境，闷骚为时代标签，追求形式表达多于实质要求，回忆过去为主旋律。
90 后人口出生率开始快速下降，独生子女普及，成长早期与后期均存较高人均GDP 支撑丰富物质与文化生活，“所见即所得”、“想要就得到”的生活培养了90 后洒脱的性格并追求重内涵表达的消费主义的，憧憬未来为主旋律。①
特殊时期，谁来肯定他们的自信？
事实上，对经济而言，超前消费可以带动新的消费热点，扩大市场需求，使消费结构更加合理。
尽管市场欢迎，群众需要，但对于处于特殊时期的90后来说，通往消费未来的道路还是举步维艰。他们工作还未步入正轨，尽管其中不乏信用良好的优质借款人，但是他们现阶段还无法在银行这个传统体系中找到信用证明，从银行贷款消费依然是一个小概率事件。
本次调查的受访者程冲就遇到类似问题，2012年大学毕业，现就职于武汉铁路局，月收入稳定，在贷款条件上已经超越了许多同龄人。程冲的父亲是一个建筑工人，每天爬上爬下，他的心都是悬着的，为父亲买一份保险是当务之急，但是当他拿自己几年的积蓄为父亲投了保之后，才发现续保就成了难题。程冲无房无车，短时间内几乎不能向银行贷款。
银行贷款难、贷款慢的情况，催生了更多样的贷款模式。作为知名互联网金融企业杭州财米科技有限公司（挖财）于2015年1月推出的首款贷款服务应用，“快贷”是国内首家真正实现纯线上申请、数据模型审批，解决了信用审核中的信息不对称问题。其次，这样零人工干预的互联网借款平台，提供低息、快速的信用类贷款服务，恰迎合了现代人碎片化的时间使用方式。据介绍，用户可在苹果应用商店和各大安卓平台下载“快贷”app，通过app可申请最高20万的借款，申请过程仅耗时5-7分钟，最快3小时到账。
对程冲而言，他最终向挖财快贷借款1万元，分6个月还清，每个月只需承担不到2000元。他目前的收入是5000元，扣去还贷部分，剩下的工资足够开销，兴许还能存下一些。
程冲坦言：“钱可以一点一点还，意外可不是一点点来的，如果没续保，出了事就来不及了。”这句话一语道出了这一代人的自信与远虑，更不乏责任感，值得社会为他们的自信点赞。
①申万研究：非主流到AB 站：80、90、00 后亚 文化属性演替与互联网投资策略