鲁达 近期，随着部分不合规的消费金融公司领取巨额罚单震动行业，监管部门对其处罚“毫不留情”，频繁出手防控消费金融风险。消费金融似乎到了最艰难的时期，这句话不是空穴来风。在过去7年中，有不少分期平台在前进时中途离场。而此时，“离场、转型、清盘”成了消费金融行业内部新的标签。
中国消费金融市场自2009年至今一直处于高速增长之中，2016年消费信贷规模近23万亿元, 剔除房贷后约6万亿元。而进入2017年，消费金融市场却进入瓶颈期，最艰难的时刻来了！
需要提及的是，我国的消费金融的商业模式主要分为三种。
商业银行的消费金融产品包括信用卡、汽车贷、消费贷等，由银行基于申请资料向客户发放贷款。
消费金融公司：2009年银监会开始对消费金融公司进行试点，试点初期在北京、天津、上海和成都四地各批准一家机构进行试点。其具有以小额、分散为原则，为境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构的特征。
互联网消费金融最早起源于大型电商平台或者依托于大型电商平台，例如有京东白条、蚂蚁花呗等。
此外，部分小贷公司和其他类型机构，也在通过变通的渠道参与消费金融市场。
分期平台屡屡中途离场
其中，以消费金融公司来说，自2009年开展试点工作以来，有大量非持牌的消费金融公司试水。据不完全统计，目前，市场上共有248家带有分期字样的消费金融平台，但却已有不少平台已经销声匿迹。
目前，整个消费金融行业呈现出一种“颓靡”的状态。近日，一家名为“惠享分期”的平台，连续退出了云南、广西、四川、重庆、安徽等多个地区。据了解，“惠享分期”是P2P平台洋钱罐控股70%的分期平台，主要关注3c市场，做线下场景业务。
惠享分期缩水后，不少销售员开始另觅出路，有销售员表示，“整个安徽的惠享账号全封了；前一天还能办单，第二天就关闭了。”
另外，网友对惠享分期的吐槽更是差评一片。有在惠享分期办理业务的用户表示，其办理的两千分期贷款分12月还，双方协商好之后，到该用户准备全款还完时，打电话咨询客服，却得知还得再还1727元，最后业务员与客服互相推脱责任。
图:惠享分期用户投诉
在分期领域，除了“惠享分期”大规模掉队，深圳市惠今惠信金融服务有限公司旗下“惠今分期”近期全面关闭北方市场。
据媒体报道，8月上旬，有用户想办理惠今分期时被拒绝了，这是怎么回事呢？
惠今客服却称：贷款审批结果由我司系统综合审批评定，审核影响因素是多方面的，包括个人信用状况、资信状况、外部的经济环境等。如果您第一次申请失败，两个月后可以再次申请。第一次申请失败不会影响您的第二次申请。
另外，在某投诉平台上，消费者直言：惠今分期欺诈消费者？
该用户称，分12期买了一部手机，每月9号还款，金额为458，逾期十天就涨了一百多，到了19号就成了532 ，贷款之前也没有跟消费者讲明。
但用户逾期，责任在于本身，这中间的原委需要平台与用户在贷款前就协商好，而不该把问题一味推给一方。
由此可见，此类分期平台中途离场的原因有二。一是平台过多，业务同质化严重，小平台竞争力不足，融资速度跟不上极易导致资金链断裂；二是，依靠线下推广的分期平台成本极高，难以盈利。
“大佬”们纷纷清盘退出
不久前，红岭创投向互金行业丢下了一颗重磅“炸弹”，随即表示将和行业说分手！
7月27日早间，行业排名前十的红岭创投，其董事长周世平在论坛上宣布清盘。红岭创投官网显示，截至7月27日，平台共有投资人超179万，交易额超2701亿元。
作为网贷行业大额标的龙头企业之一，深圳红岭创投的转型问题一直备受关注。但是，红岭创投创始人及董事长周世平昨日在其官网社区发帖称，网贷不是红岭擅长和看好的，最终会被清理出去，“清盘”过渡期大概要三年，预计2020年12月31日之前清理完不良资产、处理完现有到期产品，让投资者安全上岸。
对于清盘原因，周世平在帖子中表示，网贷不是我们擅长的，也不是我们看好的。
“不擅长网贷”的老周为什么在红岭运行9年时突然坚持不下去了，红岭到底遇到了什么问题？
1.亏损。红岭去年亏损1.8亿元。
2.坏账问题。另据红岭在中国互金协会信披平台上披露的数据显示，截止6月30日，红岭创投累计逾期金额为3350.97万元，项目逾期率1.21%，金额逾期率0.19%。
另一位国资大佬——酷盈网在本月也撑不下去了。
9月7日，酷盈网发布公告，称平台将进行清盘停业。
酷盈网表示，公司及公司法定代表人愿意接受政府有关部门或公检法机关单位的监管，作为酷盈网的法定代表人自愿承担所有风险，绝不把风险转移到出借人身上。
有专业人士表示，“这仅是一个开端，做互联网金融，一哄而上的结果肯定是一哄而散。”一味的做大融资的结果就是资本烧完，平台死掉。
转型或是出路？
就分期平台转型而言，一条路通往线上商城，另一条路通往现金贷。
分期平台做商城的成本较高，商户、流量、渠道难寻，如果没特色、没新意难成气候。
目前，已经有不少分期平台瞄准了现金贷市场，该行业可谓是“人满为患”！
在各大消费金融公司盈利的背后，都可以看到现金贷的身影。捷信、马上、招联等持牌消费金融公司都已开展现金贷业务；最近，有不少互联网平台也开始涉足现金贷业务，如今日头条、新浪、聚美优品；不得不提的是，各大门户网站也按捺不住，既腾讯之后，网易，凤凰，新浪都成为了现金贷的“新兵”！
还有很多银行推出主打消费的现金贷产品，借助低资金成本优势，以超低的利率切入市场，具有很强的市场震慑力。
优分期是转型平台之一，在退出校园分期市场后，优分期将业务定位在为年轻人提供分期服务，但效果并不明显。
但是，却有一些校园分期平台转型时打错了方向盘！盯上上班族。有相关数据显示，截至今年6月份，全国已有近60家校园贷平台退出校园贷市场，其中37家平台选择关闭。当前，一些校园贷转战至工薪阶层和白领人群，以各种套路趁机而入。
消费金融终究不是简单的放贷生意，始终要回归到普惠金融的本质，随着监管政策的逐渐明朗，消费金融市场一定会迎来去除泡沫，发现价值的净化期。