鲁达 九月是三季度的最后一个月，也是险企业务冲刺、部署开门红的关键节点。NDFRI统计了中国银保监会于9月1日至26日针对保险机构开出的53则处罚获悉，9月罚金规模已超千万元。合并公司及对应个人处罚后，53则处罚可细分成35个案例，涉及37家公司，金额达823万元；涉及处罚53人次，金额达202万元。值得关注的是，险企被罚人数增加趋势渐露、财险和中介的处罚案例大增，成为9月保险业处罚的新态势。
NDFRI同时发现，人保系6分支获处罚，成为九月保险行业当中，被罚分支机构最多的保险企业，其被罚的理由相当普遍，也是行业多年来努力整治的沉疴。
行业新趋势：被罚人数增加
保险公司罚单所涉及的个人数目增多，成为保险罚单的新趋势。
NDFRI统计的53则处罚条例，通过合并公司及对应个人处罚后细分成35个案例。值得关注的是，这些案例涉及处罚53人次，金额达202万元。
作为人保系最主要的寿险公司，人保寿险三家子公司被罚总人数达9人，涉及罚金总额超过80万元。此外，大地财险三家子公司亦合共有6人受罚。
不过，9月的单家公司处罚人数虽增加，却比不上8月中国人寿宁夏分公司处罚情况。据NDFRI统计获悉，时任国寿宁夏分公司个险销售部总经理助理被予以警告及处罚6万元，而时任国寿宁夏分公司个险销售部运营管理部经理被予以警告并处罚款1万元。与此同时，国寿宁厦分公司个人保险代理人8人分别予以警告并处罚款1万元。
事实上，由于行业竞争日趋激烈，代理人和业务人员在从业过程出现一些违法违规行为。在严监管的态势之下，这些违规行为“难逃法网”。
NDFRI的统计当中，处罚理由(部分案例有多个处罚理由）给与合同以外的利益有7个案例；虚列费用、套取费用有6个；紧随其后的是，未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的案例，出现5个；谋取不正当利益的有4个；而出现银行账户问题、财务数据不真实、高管任职资格问题的则分别有3个。未如实记录保险业务的有2个，而擅自改变营业场所以及其他原因则仅有1个。
人保系6分支机构被罚
经NDFRI统计，从被罚主体来看，财险公司占了半壁江山，而保险中介公司（代理、公估及经纪）则占了三成多，而寿险公司则只占了一成多。
据NDFRI统计，安徽银保监局在9月开出的保险中介罚单最多最密集，涉及4家保险公估机构，1家保险代理机构和一家保险经纪公司。重庆银保监局则是对保险中介开出单笔罚款最高的监管机构，D对鹏诚保险代理有限公司开出80万罚款，并对公司负责人开出20万罚款。
哪类公司的分支机构获最多处罚？
NDFRI发现，从9月被罚的分支机构规模来看，人保财险、大地财险、国寿财险等三家公司最多。寿险方面，人保寿险亦有三个分支机构获处罚，成为寿险当中处罚最多的公司。人保系总计6家分支上榜。
NDFRI注意到，人保财险杭州市余杭支公司因“利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益”被罚的同时，人保财险瑞安支公司亦因“给予投保人、被保险人保险合同约定以外的保险费回扣”而被处罚。人保财险两家公司的被罚理由相当普遍，几乎是行业的最大问题之一。此外人保财险辽源市分公司被罚理由是，聘任未取得保险监督管理机构核准的任职资格人员担任高级管理人员。对于财险业务居行业首位的人保财险而言，分公司出现用人问题，显示其公司治理存在一定的缺陷。
而作为人保系最主要的寿险公司，人保寿险三家子公司亦出现被罚总人数达9人的情况，涉及罚金总额超过80万元。
经NDFRI统计，人保寿险宁夏分公司处罚的理由多达五条，包括“给予投保人保险合同约定以外利益”、“未按照规定使用经备案的保险费率”、“未按规定开展回访工作”等，其中前两项是行业监管最为关注的问题。
国寿财险车险业务违规突出
经南都记者统计，国寿财险、大地产险等则亦属于处罚金额较高的财险机构。其中国寿财险被处罚金额为超过百万元。
国寿财险渝中支公司给予投保人保险合同约定以外其他利益近31万元、利用保险代理人通过虚构保险中介业务套取费用近25万元。由此，公司合计被处罚24万元、有关负责人合计被处罚12万元。
值得关注的是，国寿财险渝中支公司给与保险合同约定以外其他利益的对象是重庆旅游汽车有限公司。据披露，国寿财险渝中支公司于2015年4月起承保重庆旅游汽车有限公司的商业车险和承运人责任险，至2017年2月累计收取保费378万元。国寿财险渝中支公司为兑现与旅游汽车公司“劳务报酬”，在时任旅游汽车公司员工田波于2015年12月取得保险个人代理人资格后，将190笔直接业务虚挂为田波的代理业务套取手续费31万元，支付到由国寿财险渝中支公司保管的田波银行卡上，再取出现金支付给旅游汽车公司，合计支付近31万元。
同样身在重庆的国寿财险重庆市南岸区支公司亦因车险问题被处罚30万元，而有关负责人被处罚10万元。根据披露，2017年1月至2017年6月期间，国寿财险南岸支公司通过列支业务宣传费向国通石油储油卡科技有限公司、中国石油天然气股份有限公司重庆江北销售分公司购买成品油加油卡用于赠送车险保单投保人，涉及相关费用报销凭证共计159笔，金额合计近1334万元。
此外，国寿财险北京市分公司因未按规定使用经备案的保险费率，被处罚35万元，而有关负责人被处罚3万元。
NDFRI获悉，车险的利益输送问题已成为较为突出的行业乱象之一，而银保监会亦依法对违规行为和相关责任人采取处罚措施，加大了对车险业务的监管力度。
南都金融研究所出品总策划：谢艳霞
执行/数据采集/分析：梁小婵 周亮
处罚决定的日期：9月1日-9月26日
数据来源：银保监会官网