鲁达 近来“重疾险”推出的速度，可谓催魂夺命call，这不，昨天刚结束个多赔重疾险，今天要来个单赔重疾险。
最新的动态讯息保呗儿扶着老腰还是得带你们跟上。
（更新节奏）
今天要介绍的这款产品，终于可以解决个别伙伴常纠结的问题：
“嗯？怎么都没有‘大公司’啊？”
说曹操曹操就到，注册资本54亿的「光大永明」央企公司大品牌，光大集团控股的国有保险公司。
2002年成立，截至2019年第一季度的综合偿付能力充足率达238%，AAA最高级别信用评级。
全国22个省级分公司，132个分支机构，覆盖范围极广，再也不用担心异地问题了呢。
这次打入线上带来的产品——「超级玛丽旗舰版」。
关于这个名字，保呗儿无力吐槽，因为有太多个“玛丽”，咱们的小伙伴买了超级玛丽旗舰版，但喊着买的是昨天保呗儿测评文章中的多赔超级玛丽（？？？），自己买了啥千万要搞清楚啊。
因此，先帮大家梳理清楚有关“玛丽”的产品：
它们仨都不是一个娘胎（保险公司）生的，所以没什么特别关联。
回归今天主题，虽然超级玛丽旗舰版直指康惠保旗舰版，但是其“癌症二次赔付”是最大的亮点，并且保费比芯爱还低20%有余。
不多说了，先发车~
1、测评
保呗儿也测评了这么多产品，想必大家对于这类单赔型重疾险也了解了不少，所以接下来的分析也比较简单，将从产品基本保障→附加保障→保费这条线进行对比。
✤ 产品形态
超旗（不打那么多字了）的产品形态依然和线上主流的重疾险一样：
重疾1次+中症2次+轻症3次。
超旗：110种重疾*1次+20种中症*2次*50%+35种轻症*3次*30%
康旗：100种重疾*1次+20种中症*2次*50%+35种轻症*3次*30%
芯爱：100种重疾*1次+25种中症*2次*50%+40种轻症*3次*30%
除了疾病数量稍有差异，但与康旗、芯爱比，不论是产品形态，还是重/中/轻症赔付次数、比例都完全相同。
✤ 附赠保障
虽然产品形态上几近相同，但超旗和芯爱各自都有白送保障的亮点。
1）前10年重疾额外赔付
超旗在对标康旗的基础上，增加了一项重疾额外赔付的保障。
即0-40岁投保的伙伴，在前十年患重疾，可额外享有35%基本保额的赔付。
相比康乐2019前十年重疾额外增加30%，超旗的额外赔付的比例更大，更有诚意。
2）轻症多赔
芯爱在轻症责任上有自己独特的创新点，增加了冠状动脉介入术2次赔付保障，间隔期为1年。
这一点是其它几款产品都没有的，芯爱更胜一筹。
✤ 癌症二次赔付（加费可选）
超旗和芯爱都将此项作为了可选保障，进一步提升了癌症防范的手段。
二者对此的具体条款约定也一样：
两次癌症间隔需3年（目前市场上普遍最短约定），保障新发、复发转移及持续治疗；
首次患非癌症的间隔期为1年。
✤ 保费
1）基础版对比
*星悦25岁后必须附加身故责任，不加入比较
不附加任何责任，单看基础标准版本“重疾1次+中症2次+轻症3次”保障的保费。
超旗和康旗的价格差异并不大，部分情况下，男性投保超旗的保费会略低十几二十块。
而25岁及以下的女性依然是以复保星悦为最低，男性则投保超旗更优惠。
在价格差异甚微的情况下，40岁前投保，超旗还多了前十年重疾额外赔付的保障，那么还是蛮值得。
2）附加癌症2赔版对比
癌症二次赔付是超旗的一大亮点，值得同芯爱进行比较。
从表格一路飚红就很明显了，在同样附加癌症二赔的情况下，超旗的保费远低于芯爱，很具有优势。
3）附加癌症2赔+身故责任对比
欲附加身故责任的伙伴就得注意了。
之前我们刚介绍过的康乐2019>>>是含身故责任的重疾，前十年有额外重疾赔付（30%），同时也可附加癌症2次赔付。
*超级玛丽旗舰版选了身故必须加癌症二次，不能单独选主险+身故
同超旗相比，30岁的伙伴投保康乐2019保费会更便宜，但超旗在其它年龄段下保费扳回了优势。
也要注意的是，康乐2019的优势是：首次非癌症间隔期更短，仅需180天，对消费者更友好，而超旗是1年。
2、其它重要事项
除了产品对比，保呗儿还有重要的知识点，要对你们说。
1）等待期出险的描述差异
通常，如果被保人只是确诊重疾发生在
等待期内→不赔
等待期结束后→赔
——这2种情况赔不赔是很明确的。
要命的是“确诊”之前，还算不算“患有”疾病这一状态？
要知道，必须有医院的医生下明确的诊断书才叫“确诊”。
如果等待期内发病或出现疾病征兆，等待期后医院确诊。这种情况赔不赔？
关于这一点，不同的重疾险条款是不一样的。
▲海保人寿超级玛丽多倍版条款
海保的超级玛丽多倍版条款对等待期发病或出现症状有明确的规定，不赔。因此非常严格。
▲康乐一生2019条款
康乐2019只规定【确诊】条款，意味着即使等待期发病，等待期后确诊也给赔。这是明确的。
光大的超级玛丽旗舰版则不然，
▲光大人寿超级玛丽旗舰版条款
释义7：
“出生后第一次患有”是指“发病”？还是指“确诊”？
在这里没有明确“患有”的概念，就会存在争议。
但是即使如此，相比海保超级玛丽多倍版的明确拒赔，（在现行保险法偏向保护消费者的前提下）超旗赔付概率依然很高。
建议大家看准后就赶紧投保——万一光大永明看了测评去修改条款，嘿嘿，别怪保呗儿没报警。
2）留意医院限定
前段时间保呗儿分享过一个案例：一个买了好医保·长期医疗险的伙伴被拒赔了。
一石激起千层浪，大家都以为好医保也出了什么条款大坑。
事情大概是这样，被保人突发心梗被送到武汉亚洲心脏病医院住院治疗（下称亚心）。
亚心虽然是三甲医院，且还是人保官网上指定的合作医院，但它是私立医院，不在好医保约定的医院范围（二级及以上公立医院），因此被拒赔。
所以各位伙伴在投保时就要看清相关医院限定，以防突发情况来不及确认就诊医院是否在保险公司认可范围内。
通常，市面上大部分保险产品的医院限定都是二级及以上公立医院，今天提到的三款：超级玛丽旗舰版、康惠保旗舰版、芯爱重大疾病也是如此（参见文章测评表格）。
▲超旗条款
所以这个案例一定要警醒到各位呀。
3、选择困难看这里
产品不少，有小伙伴还是会迷糊，所以惯例总结一下：
超级玛丽旗舰版，
▶ 基础版和康旗差距不大，就多了前十年重疾35%额外赔付，因此值得买的。
▶ 附加癌症二次赔付，是最优秀的点，保费最低，比芯爱低20%有余。
▶ 附加癌症二赔+身故责任，比康乐2019保费更低，前十年重疾额外赔付比例高5%。
芯爱重疾险，
预算更充足的伙伴，建议直接上芯爱旗舰版（附加癌症二赔和心血管二赔），保障更充分。
依然扶着老腰给大家测评完了，末了，还得告知大家一句：
剧透还有一款可以参与6月这重疾战役的的重疾险啊啊啊（这是什么样的呐喊，是没有休息的呐喊）。
不着急的伙伴，等等保呗儿吧。
回见~