鲁达 这是我一直在思考的一个问题，想说说我对于备案方面的思路和看法。
如果您觉得这个思路符合逻辑，可以按照这个思路对标自己所投的平台，看看是否符合一些条件，这样大概对平台能否过备案做到心里有数。
当然了，最终的备案结果可能与预期不符，但毕竟要做到提前有所准备。
有很多投友认为目前头部的一些平台过备案的概率比较大，但他们考量的因素可能是待收规模、品牌知名度和排名靠前等。
但其实我认为，这些所谓的头部还真有可能有的过不了备案。
首先需要明确的是：备案针对的是真正的信息中介，那些披着P2P外衣，做着非吸业务的平台是一定不会过备案的。
而近期的监管现场验收工作，本质上就是要检查资金是否直接穿透到了底层资产，而不是通过期限错配、挪用资金造成的不合规操作。
那通过什么方式，能判断自己投资的平台是非P2P平台呢？
简单用这两个条件查看：
1、有活期产品的平台；
2、首投年化超30%的平台。
这两个并非是标准，只是我认为小白投友能够通过这俩简单的方式，可以马上判断到的信息。
如果认为简单的方式无法满足，那么可以采用下面的方式更加确信是不是P2P平台：
1、去平台查标（让平台出示你所投标的的详细信息）；
2、查看合同与借款人联系。
如果这俩条件都满足，那么基本可以判断这家平台至少从资产方面是真实的，至少它符合P2P中介的一些条件。
但这里依然有坑，比如平台和线上借款人签一份合同，线下又签一份。
给你看线上的这个合同，确实没问题，但主要问题其实可能在于线下的这份合同存在着漏洞。
但这种漏洞可能只是不合规，不能说这样做就是平台自融。
所以，现场检查的目的就是要捋清这些关系。
最为理想的状态是一笔资金对应一笔借款，中间没有任何的杂质，也没有任何的其他利益关系。
了解完平台属性后，接着要注意的是：很多平台都是在2016年8月24日之后注册并开始运营P2P平台的。
这一点监管明确表示，在这个时间点之后注册的平台不予以备案。
所以很多公司想开展P2P业务，又知道注册没法备案的时候，都选择去花钱买一家现成的公司，这样既弥补了自己公司的金融业务板块，又有几率获得备案。
在去年和今年年初就有一波平台买卖潮。
那时候很多出借人都害怕自己所投的平台卖给实力比较弱的下家，或者卖给了一个打算给自己自融的下家。
最后需要了解的是：注册地与经营地是否相符。
在这次雷潮中，很多出借人在WQ过程中遇阻，就是有些平台注册地和经营地不一样。
比如在杭州注册的公司，在河南地区经营。
出借人向杭州JC报案，JC说公司在河南，要去河南本地报。
出借人又去河南报案，JC说要找公司注册地报。
皮球来回踢，最后累的还是出借人。
所以，有条件的出借人最好去注册地实地进行检查，如果注册地和经营地不一样，那么就可以远离这样的平台了。
要知道，这次的备案准备并不是走一走流程，而是真刀真枪的去摸排风险。
有些平台在监管眼里真的是眼中钉肉中刺，恨不得赶紧让他们从这个行业里出清。
如果这次摸排底线比较高的话，有可能还会来一波小雷潮。
比如有些平台待收规模并不是很大，有一部分真实资产，有一部分拿去自融了，如果发现，有可能就爆掉了。
如果底线低一些（并非贬义词），那么这种风险其实可以通过协助出清、并购等方式化解风险。
本质上来说，并不是大平台就一定能过备案，小平台就过不了。
而是资金端和资产端需要足够透明，中间的脉络非常清晰，过备案的概率才会大。
如果你对自己所投的平台能否过备案存在疑虑，那么可以按照这个思路梳理一下，也许你能找到一些线索从而躲避一些未来的风险。
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