鲁达 生活中，经常会看到一些广告，宣称可以花钱消除征信报告中的不良记录，收费标准按不良记录的条数来确定，一条收费几百元到上千元的价格，为了增加可信度，他们还自称是银行内部的工作人员。其实，个人信用信息是由特殊加密通道从商业银行等机构，传送到央行征信中心个人信用信息数据库的，这一个过程由全自动计算机处理完成，如果银行内部工作人员违规造假，很容易就被查到，还会被顺藤摸瓜查到所有的相关联人员。况且，央行征信是由中国人民银行征信中心统一管理，谁都无权擅自删除修改，花钱找人消除不良征信，100%是诈骗，不仅如此，他们还会套取办理者的个人信息，身份证号码，银行卡号，工作单位等等信息进行售卖或者非法利用。
那么不良征信记录怎样才能补救或者消除呢？
首先要弄清楚造成不良征信记录的原因，才能采取相应的补救措施。
如果不良征信记录不是自己造成的，比如信用卡被盗刷，或者因银行系统改造无法按时还款等原因造成的不良记录等，遇到这种情况，可联系开卡银行提供相关证明到所在地人民银行中心支行删除不良记录。
如果不良征信记录是因为逾期等原因造成，只能通过以下方式修复不良征信记录。
1、贷款没有按时还款，存在逾期的情况
贷款必须按时足额还款，一旦超过还款日未还，发生借款逾期，将会产生不良征信记录，常见的有房贷，车贷，网络贷等，月供累计2至3个月，逾期或不还款就会产生不良征信记录。这种情况就要及时还款，不论是信用卡，房贷，车贷还是网络贷款一定要及时补上所有的欠款，千万不要逾期。
2、如果是因为信用卡逾期时间过长造成的征信不良记录，可以每个月往信用卡中存入一元钱，使卡处于持续变化的状态，两年后，央行提取信息时，之前的不良信息会被新的记录覆盖。
3、如果是忘记还款不是恶意不还款的，有很多的人逾期并非是故意不还，而是在最后还款日时忘记还款，这种情况就要第一时间主动联系银行或者贷款平台说明情况，并及时还清所有的欠款。
4、如果是因为金融机构或者央行征信系统记录错误造成的不良征信记录，一定要及时沟通，向银行提出异议申请。
5、呆账没有及时清理的，
呆账是指已过偿还期限，经催讨尚不能收回，或者联系不到当事人，导致不能收回，长期处于呆滞状态，可能成为坏账的应收款项。那是一种严重失信的表现，个人征信中，如果出现呆账，将被记为严重的逾期，基本与贷款，信用卡无缘了，因此，要格外关注呆账并且要及时处理。
6、用时间换空间等待
征信管理条例中有规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为五年，超过五年的，应当给予删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。不良记录发生以后还清欠款，维持良好征信记录，五年后，不良记录会自动清除。前提是必须解决之前的所有征信问题。
个人 征信是一切贷款的基础条件，一定要重视个人征信的累积，千万不能有不良记录，切不可因小失大。