鲁达 智能手机和我们的生活已经密不可分。目前的市场上，一部好一点的智能手机，售价基本在2000元以上。可最近，在柳州市柳江区有一些商家宣传说，消费者只需要花几百块钱，就能买到一部价值两三千块钱的智能手机。这对于消费者来说，那可是天上掉馅饼的事。可是，这天上真会掉馅饼吗？
柳州市柳江区的李女士就曾经信了这天上掉馅饼的事。半年前，她打算买一部OPPO R9S手机，在手机卖场选购的时候，她得到这样一个信息。
柳州市民 李女士
广告很厉害的感觉，400块钱得一台（OPPO）R9S，一台R9S是2599（元），那400块钱我们心想那么便宜。
李女士说她看到的广告，和“银果支付”有关。这“银果支付”是一种在线支付的方式，400块钱其实是买手机的首付款，其余货款需要以李女士的名义，向第三方金融机构贷款，分18期还完。不过，如果李女士愿意采用“银果支付”的话，这笔贷款会有人帮还，相当于只花400块钱，就能买到一台价值超过2000元的手机。
柳州市民 李女士
（钱是由谁来还呢？） 贷款的钱啊，就是说这个麦点商城，麦点 手机卖家跟我们说，是这个麦点会反馈给我们，银果可以直接套现钱，意思是我们给银果给他，然后他给钱给我们。（一个银果等于多少钱？） 一块钱，以前。
李女士解释说，在买家和卖家之间，麦点商城成为了一个销售平台。消费者在卖家那里购买了物品之后，通过贷款支付尾款，钱都会进到麦点商城的账户。随后，消费者在微信上关注一个名叫“麦点商城”的公众号，每天在上面签到，可以领到数量不等的银果。一个月之后，消费者拿着这些银果，到位于柳州市柳江区的一个麦点商城代理点，就可以将所得的银果兑换成现钱，这笔钱将由麦点商城直接转给第三方金融机构，这就等于李女士当月的贷款还清了。就这样过了半年，事情一直进行得挺顺利，但到了9月，情况不对了。
柳州市民 李女士
以前他给银果给我们换，还贷款，现在呢，他不给我们换了，叫我们自己还贷款。一个手机，也就两三千块钱，现在我们要还的话，要七八千块钱。
李女士说，当时贷款买手机，总金额是超过手机原价的。如果不能兑换银果了，自己还贷，连本带息会远远超过当时购买原价手机所需的费用。这下，李女士觉得，自己似乎是掉入了某个陷阱，他们赶紧找上门，发现麦点商城在柳江区的代理点早已大门紧闭，人去楼空。为了兑换掉手中的银果，李女士随后拨通了代理点一位工作人员的电话，得到了这样的答复。
“麦点商城”柳州市柳江区代理点工作人员
（我们这些剩余的银果，我们消费者的利益怎么办？）现在它是这样子，公司在整改，麦点公司在整改，一步一步整改。
工作人员并没有解释为何要整改，也没有给出任何解决方案，只提供了另一个柳州市代理点工作人员的电话，这名工作人员说，现在兑换银果，利率是1:0.2，就是说，原来一个银果可以换一块钱，但是现在就只能换两毛钱，银果价值下降了80%。 而在通话过程中，这名工作人员并没有详细说明如何兑换银果，就匆匆挂了电话。
很快李女士发现，在柳江区，有自己这样遭遇的还不是个案，另一位受害者罗先生建了一个微信群，里面有几十个人都遇上了同样的事。而据他们统计，受害者还远远不止这个数。
柳州市民 罗先生
柳江应该是两千多人。（一般都是买手机吗？还是其它也有？） 手机、电车、还有空调、还有电视之类的，应该都有。
“银果支付”不合法 麦点商城涉嫌诈骗
“麦点商城”已经不再帮李女士偿还贷款，销售手机的卖家又会如何解释呢？当李女士回头去找时，手机卖家的店面也已经关闭，负责人被带到派出所进行调查。那么，像这种用虚拟银果兑换现金的形式，到底合不合法呢？
律师认为，虽然名字不同，但实际上，“银果”和大家熟知的比特币一样，属于虚拟货币的一种，在麦点商城的操作中，它具备了和现实货币一样的支付功能。而国家对虚拟货币的发行，是有严格规定的。
广西景耀律师事务所律师 蒙冠斌
麦点商城，第一个它以银果这种方式进行支付，是不具有合法性的？其性质就是虚拟货币进行支付，中国人民银行等七部委已经联合发文，明令禁止虚拟货币进行支付，或者进行交易的行为。
律师解释说，虚拟货币可以在网游、电商等领域购买服务，但是像麦点商城这样，将银果兑换成现实货币用于支付贷款的行为，并不合法。而在消费者还有银果没有兑换的情况下，麦点商城就人去楼空，这种行为则涉嫌诈骗。
广西景耀律师事务所律师 蒙冠斌
吸纳到大量的资金后，以公司整改，或者是以很低的兑换率率为由，拒不支付货款，它这个行为有可能涉嫌是诈骗。
而一些卖家作为麦点商城的加盟商，参与了银果支付的活动，也涉嫌虚假宣传，应承担一定责任。
全国均有类似案例 涉嫌非法集资与传销
记者在网上搜索后发现，这个麦点商城四处开花，全国多地都出现了类似案件，受害群体远不止李女士、罗先生他们。运营“麦点商城”微信公众号的，是浙江衢州克珞世网络科技有限公司，而在国家企业信用信息公示系统中，这家企业被列入了经营异常名单。进一步搜索后，记者发现，江西省莲花县也曾出现过“麦点商城”的踪迹。在那里，消费者可以通过现金向麦点商城的加盟商购买银果，买一赠三，可以直接以1:1的比例兑换现金，最后也因涉嫌非法集资被取缔。在江西省九江市，也有麦点商城的加盟超市，推出预存现金赠送银果的所谓优惠活动。例如预存300元赠送价值660元的银果，预存当天，可以消费60元，剩余的600元，每月可消费最多100元。在四川成都、湖北十堰、湖南株洲等地，也曝出过和“麦点商城”有关的新闻。报道称，“麦点商城”涉嫌网络传销。虽然形式不完全一样，不过，所有的麦点商城都有一个共同点，那就是吸纳资金，返还银果，并承诺银果可以兑换现金或用于消费。而麦点商城吸纳的资金链一旦断裂，银果就不可能继续兑付，消费者或者亏掉之前买银果的本金，或者像李女士他们一样，必须自行归还曾经超出物品原价申请的贷款余额。在这个过程中，不管是以哪种方式参与了银果支付，都会不可避免地掉入麦点商城布下的金融陷阱。
目前，受害的消费者已经向柳州市公安机关和工商部门进行了举报。
记者：刘嘉 朱小刚 朱帅 陈三玲