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环比与同比的区别的意思

10月20日,首份上市城商行、农商行三季报来了,来自经济富庶江浙地区的杭州银行、常熟银行率先披露了财报,接受市场检验。

从季报数据看,两家银行均在三季度录得了营收、净利润双位数增幅的亮眼经营效益,在资产规模稳步扩张之际,进一步压降不良,从不良贷款率看,资产质量环比、同比均有改善。

根据杭州银行、常熟银行披露的经营情况看,两个明显变化对行业态势有代表意义:

一个是,中收持续贡献,杭州银行较上年同期增长47.97%,零售发力大财富管理业务贡献明显,常熟银行前三季度手续费及佣金净收入同比增长29.87%;另一个是,息差趋稳,但仍然承压,常熟银行三季度单季净息差环比二季度提升了1个bp;比上年末下滑了15个bp。

也因此,数家券业研究观测机构普遍认为,银行业经营情况将持续保持良好势头,盈利水平也将走出疫情困境,营收逐季改善的背后,有息差、收入结构、基数效应等多方面因素影响,不过,营收结构、区域分布不同的银行之间的分化也将进一步扩大。

营收净利双位数同比增幅 :中收增速快,净息差承压

10月20日,首份上市城商行、农商行三季报来了,来自经济富庶江浙地区的杭州银行、常熟银行率先披露了财报,从经营效益看,均交出了亮眼的成绩单。具体来看:

常熟银行前三季度实现营业收入56.33亿元(人民币,下同),同比增长12.96%;归属于上市公司股东净利润16.6亿元、同比增长19.04%。归属于上市公司股东的扣非净利润16.64亿元,同比增长18.97%。

其中,第三季度,常熟银行录得营业收入19.54亿元、同比增长24.4%;归属于上市公司股东的净利润6.597亿元、同比增长24.8%。

受益于资产规模的平稳增长、资产负债结构的优化调整等因素,杭州银行营收与利润延续较快增长势头,前三个季度实现营业收入223.77亿元,较上年同期增长19.97%,实现归属于公司股东净利润70.36亿元,较上年同期增长26.16%。

从营收构成来看,前三季度,杭州银行的利息净收入达到157.76 亿元,较上年同期增长11.16%,非利息净收入66.01亿元,较上年同期增长47.97%,中收拓展贡献明显。

常熟银行的中收贡献也很明显,今年前三季度,常熟银行利息净收入达到48.72亿元、同比增长了约8%;手续费及佣金净收入达到1.9亿元,同比大幅增长29.87%。

这也是此前机构普遍预测银行业经营情况将持续保持良好势头,营收逐季改善的原因,“既有基数效应,亦是息差趋稳、中收持续贡献、投资收益负面扰动消退的共同作用。”申万宏源证券分析师郑庆明预计,对中小银行而言,尤其考虑到城商行去年同期业绩增长低基数出现在三季度,资产质量干净、拨备计提充分、已“拨备藏金”的优质银行业绩增速有望再超预期。

此前,机构预季,随着贷款利率下行已经接近尾声、叠加银行规模持续增长,净息差水平有望得到改善。不过,从常熟银行三季报看,集团三季度单季净息差3.08%,环比二季度提升了1个bp;不过,比上年末下滑了15个bp。

不良贷款率创下近年新低

在银行业全面加强风险管理,加大核销和出清风险等背景下,信用风险指标进一步优化,常熟银行、杭州银行不良率均创下其近年新低。

截至今年9月末,杭州银行资产总额1.33万亿元,较上年末增幅13.75%;上市五年来资产规模年均增幅约16%,稳步迈入中型银行行列。

三季度末,杭州银行存、贷款总额分别为7808.99亿元和5634.62亿元,较上年末分别增长11.87%和16.50%,仍然保持快速增长。其中,贷款总额占资产总额比例42.36%,较上年末提升1.00个百分点,资产负债结构优化调整。

在经营规模和利润稳步增长的同时,该行三季度继续夯实资产质量基础,拨备进一步增厚。

9月末,杭州银行不良贷款率降至0.90%、较上年末下降0.17个百分点,这已是该行不良贷款率连续19个季度保持下降;2021年前三季度,杭州银行核销不良贷款4.29亿元;计提信用减值损失85.65亿元,较上年同期增长 15.23%,其中计提贷款减值损失 41.58 亿元;期末拨备覆盖率 559.42%,较 上年末提高 89.88 个百分点,远高于上市城商行平均值,抵御风险能力进一步增强。

再来看常熟银行,截至2021年三季度末,不良贷款率为0.81%,较年初下降0.15个百分点。拨备覆盖率为521.37%,较年初上升36.04个百分点,较上半年末下滑0.3个百分点。

今年9月末,常熟银行贷款总额1623亿元,比上年初增长23%,其中企业贷款余额约602亿元、个人贷款余额约952.5亿元,比上年初分别增长约22.7%和26.85%;从贷款按户数金额分布来看的话,1000万元以下金额贷款占比合计达到了73.76%,比上年末的该比例提升了约3个百分点,进一步趋于下沉、小微。

规模扩张带来的资本补充压力也在凸显。杭州银行今年4月发行可转债募集金额150亿元。

从资本数据来看,常熟银行各级资本充足率均较年初有所下滑,核心一级资本充足率为10.12%,较年初下滑0.96个百分点;一级资本充足率为10.17%,较年初下滑0.96个百分点;资本充足率为11.88%,较年初下滑1.65个百分点。

责任编辑: 鲁达

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