鲁达 说起保险，总有很多的话题可以聊，最近全网都在讨论的张乃丹实名举报中国人寿嫩江支公司中支总s某的事算是一个热点，紧接着又有x平洋郑州支公司五年变30年的事件闹得沸沸扬扬。随后又看到到处都是退保，各地的保险公司一时间门庭若市。
当然，退保是你的权利，我无权干涉，可是通过最近发生的这些事我觉得有必要详细说说了。我不想蹭热点，也不想让一些别有用心的人诋毁保险，所以有必要详细解读一下该不该买保险，该怎样买保险，如果一切正常，我会持续发布关于保险的相关文章，欢迎关注。
书归正传，先说说该不该买保险。我想这个问题就不用赘述了，保险的重要性毋庸置疑，我不想多说，大家自己体会。我的观点是：保险要买，但是要量力而为。如果连吃饭都吃不起的人，也没能力买保险吧。
其次，说说该怎么买，这个问题说起来就比较复杂了，但是有个原则需要谨记，那就是：量力而行。
保险，终归到底就是一个合同，我们给保险公司交钱，保险公司给我们一个承诺。这个合同就是我们今天着重要讨论的内容，也是我希望大家能看明白，看懂的地方。
首先要看权利义务关系，这在合同里有明确的约定，先看看自己的权利、义务都有哪些，一般来说就是缴费，缴费时间，缴费时长，此外还有如实告知的义务等等，这一点应该都能看懂。现实生活中有人会忽略这个，或者只是听业务员讲解，不去认真看，在我前面的一篇文章中就有人因为听信了业务员的说辞把终身缴费理解成20年缴费的，其次，要善用告知，保险是有限告知，就是他问你什么你就回答什么，现实生活中有业务员为了签单会主动省略这个程序，你要知道，业务员这么做是为了利益，你买保险是为了自己，千万不要因为业务员省略这个程序而沾沾自喜，因为一旦出现保险事故，很有可能会拒赔且不退还保费，即使去打官司你也不见得能胜诉，因为你可能没有未进行告知的证据，换句话说就是签单的时候业务员是否进行询问，你是否如实告知这件事你根本拿不出证据。这一点至关重要。
第二，要看看保险合同的免责条款，通常来说保险合同里都会约定免责条款，就是说一旦出现免责条款发生的事，保险公司是不会理赔的，这里主要关注免责条款里约定的事你会不会去做，比如极限运动，如果确定自己不会做，当然一切ok，如果不能确定，那就要及时沟通，避免发生后果。
第三，要看看保险合同里的具体事项，比如约定了多少种重疾，多少种轻症等等（这里我以重疾险举例），这个环节总会有人说那么厚的一本合同，字又那么小，谁能看明白。这里我想说下我的观点，第一成年人都要为自己的行为负责，你不认真看，那么将来有争议甚至拒赔的后果你就要承担。第二，内容太多，不具备相关的知识，看不懂，这个问题怎么解决？其实很简单，在我发布的关于保险的第一篇文章里就有详细的解读，不管约定的是80种重疾还是120种重疾，如果我前面的文章里讲过的28种重疾都包含在内，那么没问题，这份保单可以买，如果包含不全，那就要慎重对待。
第四，看看轻症和中症。目前市场上的产品大多数都有轻症的约定，而且还有轻症豁免的功能，这一点很重要，具体的看看我前面的文章。
第五，时刻谨记要量力而为，有时候业务员会为了利益，给你加上很多附加险，比如我给成年人做的保单会尽量不附加住院津贴等内容，具体原因前面的文章里讲过，儿童或者是婴幼儿的保单我会尽量说服投保人添加住院医疗和住院津贴，关于这一点大家可以自行体会，在这里不做过多的解读。回到量力而行，有多少钱办多少事，买保险也不可能是一蹴而就的事，你千万别想着就凭着一张保单就能解决所有的问题。比如你想买30万保额的重疾险，又担心钱不够，那就先买10万，以后根据情况再买，又比如十年前你就有一份10万的保单，可是随着社会的发展你又焦虑一旦罹患重疾，10万不够用，这样的事在现实生活中有很多，总之，量力而行是很重要的原则，具体问题具体分析，千万不要为了朋友的面子等等原因胡乱做出选择。
认真看过这些内容，相信你会做出正确的选择。
最后，一个小技巧，不要轻信业务员的说辞，一切以合同为依据。所以在签单前，你可以问问业务员最近他们公司的营销方案是啥，这样你就可以判断出业务员是为了利益还是为了你的保障了（这话说出来可能会得罪很多同行，可是我更希望保险能回到正确的轨道上来）。
Ps：我做保险之前就没少被业务员忽悠，也曾经为了朋友的面子买了不需要的保险，以后有空了给大家分享。
写完了，懒得再去检查，如果有错别字什么的您多包涵。再者，本人才疏学浅，也许有说的不到位的地方，您也多包涵吧。