luda 这是“地产屠龙”的第70篇原创文章
全文2064字，预计阅读时长6分钟
买房这件事儿，除了前面挑选到合适满意的房子之外，找银行办按揭也是很重要的一个环节。
根据购房者的资质条件，每家银行最终给到的贷款利率、放款时间也各不相同。有时候同一家银行，不同的支行给出来的贷款利率也完全不同。
所以如何在同一条件下，尽可能的找利率低、放款快的银行也是买房路上的必修课。
01
5月20号，中国人民银行公布最新的LPR利率：
1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。
每个月都公布，每个月都一样，连写这个公文的人也省事很多，改个时间就可以拿出来再用了。
▲ 上图源自中国人民银行官网▲
当然，LPR只是一个基准参考值，最终购房者拿到的房贷还要算上贷款银行的“基准加点”。
关于“基准加点”，央行规定全国首套商业住房贷款利率不得低于相应期限LPR值，二套商业住房贷款利率不得低于相应期限LPR值加60个基点（100个基点为1%）。
同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。
也就是说，贷款银行可以在满足央行规定的情况下，想加多少加多少。
所以“加点”才是决定最终执行利率的重要因素。
那么，目前贵阳各大银行的“加点”情况是多少？
小伙伴咨询了一些典型银行的工作人员及部分贷款专员之后，整理了贵阳各大银行最新房贷利率加点的情况：
▲ 信息源自贵阳各主要银行，人工咨询汇总，仅供参考▲
从各家银行释放的信息来看：
首套房执行利率基本在5.4-5.65%之间，相当于在原本执行的固定基准利率4.9%上浮动了10%-15.3%；
二套房执行利率基本在5.6-6.1%之间，相当于在原本执行的固定基准利率4.9%上浮动了14.3-24.5%。
以上房贷利率仅仅是参考数值，实际执行房贷利率，会根据个人情况有所变化。这当中也看一些楼盘跟开发商合作的具体情况，也有根据个人的征信情况有所变动。
与此同时，有一部分银行发放房贷的同时，会要求客户购买一定的理财产品作为利率优惠或者放款条件。
另外，目前贵阳城区的项目，各家银行对于首付款来源的审查都会更加严格，购房首付款必须为来自本人、配偶、直系亲属的家庭自有资金，否则不放贷的可能性很大。
整体来看，贵阳目前各家银行执行的利率情况相比周边城市，还是处于相对低位的。
成都首套房执行利率基本在5.88-6.13%之间，相当于在新规前4.9%的基准利率上上浮了20%-25%。
成都二套房执行利率基本在6.1-6.37%之间，相当于新规前4.9%的基准利率上上浮了25-30%。
根据5月19日融360大数据研究院对全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示，2021年5月（数据采集期为2021年4月20日-2021年5月18日），全国首套房贷款平均利率为5.33%，二套房贷款平均利率为5.61%，这是自2021年2月份开始上涨以来连续第4个月上涨。
02
尽管房贷越来越不好办，但房子买了该办贷款的就还得办，选哪家，这就是个问题。
到底贵阳房贷哪家银行利率低，放款快，除了上面向各家银行工作人员咨询的理论数据，又在各个微信群里面做了个小调查，实际成功放贷的数据更具有可信度。
主要涉及六个方面的小问题：“贷款银行、购房次数、贷款方式、贷款利率、资料提交时间、最终放款时间”。
感谢各位朋友的积极支持，回收完整有效问卷六十份。虽然只有六个问题，但数据背后还是能看到很多有趣的结论。
1、受调查人群中，参与放贷业务TOP 5 的银行分别是建设银行、工商银行、招商银行、交通银行、农业银行，占到73.33%的比例。
2、受调查人群中，首套房占比68.33%，贷款银行集中在建设银行、工商银行、交通银行、招商银行；
二套房占比31.67%，贷款银行集中在建设银行、工商银行、交通银行、农业银行。
3、受调查人群中，纯商贷占比70%，选择招商银行和交通银行的居多，组合贷占比25%，选择建设银行的居多，纯公积金占比5%。
4、受调查人群中，重庆银行首套房贷款利率最低，中信银行的二套房利率也做到了和其他银行首套房一样的利率。
除了54号到57号统计数据的贷款时间是2017年，其余的贷款时间都主要集中在2020年至今的一年半时间之内，使得数据在很大程度上还是有参考借鉴意义的。
从上面这个统计图表的利率数据可以看出，和第一部分咨询银行工作人员得到的利率数据汇总表还是有一些差异，最新的执行利率有所上调。
5、受调查人群中，目前普遍放款时间在25-40天，交通银行的放贷速度最快，在最近三四月份的几个放款案例中，首套房纯商业贷款，手续资质齐全7-8天就能下款。
在目前的市场形势下，清晰可见的是贷款难度不断加大，放贷时间也逐步拉长。
以上个案数据搜集整理分析，仅作参考之用。
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