鲁达 
如何购买健康补充保险？如何在看牙、配眼镜节约开支？这里有你想知道的一切！
SECU的标准协定价
法国的医疗从业者有公立医院医生和私人诊所自由开业医生（les médecins libéraux）两类，后者的收费标准高于前者。
凡在私人诊所和极少数公立医院里由私营医生看病的诊治费，只能按照社会疾病保险局（la Sécurité sociale assurrance maladie）针对各类医疗内容所确定的“协定价”标准（les tarifs de convention，也称Sécu价），根据一定比例得到报销，而且还要除去每次需要缴纳的“固定费”1欧元（la participation forfaitaire）。
例如，普通科就诊一次的协定价是23欧元，按70%报销。对于那些Sécu确定价目必须在120欧元以下的医疗项目，报销率是70%，其它30%要由个人的补充医疗保险单位（les complémentaires santé）来负担。如果是Sécu确定其价目标准为120欧元或120欧元以上的医疗项目，报销金额一律定为18欧元。
公立医院里看私人医生，收费较高
病家对私人诊所收费高出标准这点，一般都有概念。需要注意的是，有少数私人医生获准在公立医院里行医，限时每周两天半。这段时间里，他们虽然人在公立医院，却是按私人诊所标准在收费，有时还有专门的秘书接待病人。
来到公立医院找专家门诊的病家尤其要搞清，自己被引见的这一位，此时到底是在按“私营标准”（en privé），还是按“公立标准”（en public）身份在看病。如果不清楚这种机制，便会被满脸笑容的秘书请进私营大门，承受“额外收费”标准。
不同领域医生收费标准不同
属于“第一领域”（le secteur 1）的医生无权超额开价，除非看病条件特殊（例如在超出法定工作时间段出诊）。属于“第二领域”（le secteur 2）的自由开业医生有权自主定价。病人实际付出的就诊费与SECU协定确定的标准之差，就是所谓的“额外部分”。
法国90%的普通科大夫都属于“第一领域”，40%的专科医生属于“第二领域”。病人付出的额外医疗费可由“补充医疗保险”单位报销，比例视个人合同而定。但从2017年起，报销比例上限要从目前的125%下降至最多不得超过协定标准的100%。
习惯去自由开业医生诊所看病的人，也有办法减少额外负担，即尽量找属于“第一领域”类的医生，事前可以上社会疾病保险网ameli.fr上的ameli-direct栏目查阅，所有自由开业医生都按照其所属“领域”名列其上，还可以了解到他们一般收取的医疗费情况。
同一药品可能价格大不同
社会保险开放了一些药品的购买限制，这些药不必持有药方就可以自由购买。不过要注意，药房标价常常“离谱”，让百姓利益受到损害。
据《普通人》杂志（le Particulier）去年刊登的《节约生活指南》一文透露，2014年12月，Familles rurales发布了一份“药品价目比较表”，这份调查报告的材料来自25个省份的45家药房，被选择对比的有14种药品。结果显示：同一种药，在不同地点的价格差竟然达到1：3倍，个别的甚至达到1：4倍。
例如，治疗泡疹的2克管装药Activir，最低售价为2.75欧元，有的药房卖到8.15欧元。一些比较贵的例如尼古丁替代品和避孕药，售价差高达十几欧元。报告指出，商业中心的大型药房里，药品标价往往低于城市中心地区或乡镇地区药店。有些大商店甚至开辟了专营不需药方供自由购买的“廉价药品”和“廉价美容品”部门，拉法耶特商店即为一例，其网址为：。
选择购买SECU给予报销的相当药品（un équivalent remboursable）是节约开支的另一个办法。药房里允许自由购买的药品类，实际上一种药会有多个品牌。政府的药物网站（medicamen）上有讯息可查，可以帮助大家对比选择价格低廉的同类药，或者选择可报销的那一种。
有人认为，网购的货物，包括药品，价格一定便宜。这种观点值得认真分析。只有与得到官方部门批准的网络平台进行交易，才能保证所获药品不是假货。目前获批在网上销售医药品的300家药房都按规定跟一个实体药店挂钩。法国政府曾于2013年6月20日提出要求，规定药品不论是在网上还是在店面出售，价格必须相同。网购药房的名单可以查ordre.
如何选择补充健康医疗保险？
需要确定投保项目是购买补充健康医疗保险的原则。补充健康医疗保险有“入保合同”和其它扩充性合同两类。
之所以要购买补充健康医疗保险，是因为社会疾病保险局SECU不能全额报销医疗费。例如，普通科就诊一次的花费为23欧元，只给报销15.10欧元，余下称为 “le ticket modérateur”的部分，只有与补充健康医疗保险签订有“入保合同”者才可获得报销。其它如牙科、眼科等诊疗费剩下的余额，则只能在扩充性合同里方可获得报销。
对于病家而言，覆盖面越大的扩充性合同并不是最好的选择，“最佳合同”应该能够满足个人的实际需要。为家庭成员购买补充医疗保险尤其要仔细考虑：全家人健康状况正常的，只需要签订一个基本的“入保合同”便已足够。
相反，如果孩子有近视、有畸牙校正必要，或家中有体弱需要常住院治疗者，尤其是后者，那就要未雨绸缪，买好补充健康保险。没有补充健康医疗保险者，住一天医院就可能开支上百欧元，甚至更多。四口之家购买补充健康医疗保险每月大致花费10到20欧元。
据法国研究统计署（Drees）2014年8月一份材料显示，国民每年在补充健康医疗保险上的花费介于308.40到777.60欧元之间。产生这个差距的原因正在于个人所选项目的保险程度有高有低。不过，自2016年1月1日起，私营企业的职工全部被纳入到企业合同范畴，公务员、非领薪者、大学生、失业者和退休者将成为以个人名义签订补充健康医疗保险的主要群体。
集体医保外加部分
自从今年一月将全国私营企业全体职工的补充健康医疗保险纳入企业合同，私企雇主必须承担至少50%的月积金（cotisation）。一些企业为职工选择了国家规定的最低限保险，保险程度因而不高。
根据国家法令，从2017年开始，补充健康医疗保险公司将允许报销比例的上限从目前为SECU标准的125%，下降到100%水平之内。这对于居住在医疗费用超额度高的国民来说，影响很大，形成个人承担部分过高现象。
针对这种形势，某些企业的合同里，包含供有需要者自由决定的“可选择项”（des garanties optionnelles facultatives），以补充和完善集体合同中的不足，经费需要个人自负。
企业合同里如果不提供补充性“可选择项”，还可以采取另一个途径解决问题。那就是在企业集体保险系统之外，以个人名义独立再增加购买一个补充健康医疗保险（une surcomplémentaire），应付在SECU和企业补充健康医疗保险报销后尚存的开支部分。
只不过，为了确保健康这个“无价之宝”无恙，以个人名义来增签的这个补充健康医疗保险合同，无论在月积金，还是在保险合约税（la taxe sur les conventions d’assurance）方面，投报人需要付出的金额都会高出集体合同按SECU基础所确定的标准。
廉价治牙有去处
治牙的各个项目中，唯有拔牙、去垢、补牙等护齿项目能获得按SECU标准基础价70%的报销额。想要节约开支还真要动动脑筋，因为安装义齿和畸牙校正的手术费是由牙医自由定价的，在SECU所确定的基础（107.50欧元）上再按比例报销，实际数额远远低于病家付出的500至1000欧元。
至于收费奇高的植牙（les implants dentaires，平均每颗2000欧元）、成人畸牙校正（orthodontie）和牙周病（parodontie，每颗介于1500-3000欧元）的手术费，则根本不予报销。尽管通过补充医疗保险可以解决一部分经费，个人需要承担的余额仍然十分可观。
SECU网站ameli.fr中的ameli-direct栏目列有可以获得报销的牙科手术项。但想要知道植牙、成人畸牙校正和牙周病的治疗价格，需要去相应诊所了解。
-- 廉价牙诊所（les centres low cost）：
法国全国范围内大约有近30家这种诊所，收取比自由开业医生低50%的费用。图尔市的le Centre Blaise-Pascal即为其一。据负责人介绍，此处有四个诊室，每个班子由一位牙外科医生、一位业务女助理师及一位负责接待病人和管理行政档案的医疗顾问组成。
这种结构让医生摆脱与专业无关的众多杂务，专心治病，有时在一个病人身上就花费两三个小时，质量获得保证。在客观上也节约下了因频繁换病人浪费的医疗消耗品。其它还有Dentexia、Dentalvie、Dentifree等业内诊所，他们建立了真正的渠道，运作模式形同大零售商号。结构模式和收费标准都与Blaise-Pascal诊所相同。
另外，公立医院也做植牙手术，而且费用可能比廉价诊所更低，但具体情况需患者自行了解。
-- 互助组织牙科中心（centres dentaires des organisations mutualistes）
互助组织针对昂贵的牙科手术，以帮助控制个人承担部分费用为宗旨，在全国各地共计建立起460个互助牙科中心。无论是一般治疗，或是装义齿、校畸、牙周病治疗，甚至是植牙，一律以护齿对待。相比之下，在这些医疗中心接受治疗可节约下约15%至20%的经费。
具体价目各家诊所各不相同。想知道某个诊所是否属于互助组织经办范围，可在下列网上查找：cen
-- 补充健康医疗保险平台属下的治疗网（les réseaux de soins des complémentaires）
补充健康医疗保险（les complémentaires santé）下属的齿科领域里，不少机构都把在本单位投报的客户介绍给与其有互惠合作关系的牙医诊所。在这类合作治疗网里就诊，病人安装假牙大约可以节省20%的费用。
对于一般人不敢问津的植牙术，补充健康医疗互助保险已经动员起一批合作牙医，发展成一个拥有40名专家的治疗网，其收费标准有时可比市场价格整整低一半，对牙周病的收费标准也低于市场价。
-- 畸牙校正（l’orthodontie）
畸牙校正的过程一般需要两年半到三年，医生治疗的计数单位以半年（un semestre）为一期。每一期收费平均650欧元，但全国各个省份差价很大，巴黎地区每期平均收取1000欧元。
SECU只给予报销193.50欧元，余下由个人承担部分因而相当可观。法国有138个包括颌面整形外科（orthopédie dento-faciale）服务的互助医疗组织中心（centres de sante mutualistes），与自由开业牙医诊所的收费标准相比，一般要低15%至20%。另一个选择途径是去与医学院挂钩的牙科诊所（les centres de soins dentaires des CHU）就医，那里的收费价目尽管也有高低，但比起私人诊所还是低一些。
哪里去配低价眼镜
眼镜在SECU获得报销的比例微乎其微：镜架可报1.70欧元，镜片报销则要看度数深浅，报销幅度介于2.75至29.45欧元。“社会保险管理署”（la Direction de la Sécurité sociale）曾委托Alcimed诊所对“视力与听力器械”作出经济分析，这份2011年3月提交的内部文件承认，配一副普通眼镜的价钱平均要278欧元，配渐进式的精密眼镜要花到568欧元。
要节约配眼镜开销，最好的办法是选择“套型”（un pack de lunettes）。上述调研报告就价格问题指出，目前有不少眼镜店向顾客推出由普通质量的眼镜架和基本符合其视力校正要求的镜片合成的一副眼镜。
一些廉价商场和网上眼镜销售点都以此为重点商品。一副配上普通单焦镜片的眼镜，售价介于29 到49欧元，渐进片售价介于 69至129欧元。这也就是说，想要价格便宜，顾客只能考虑满足校正视力这一主要矛盾。
由于绝大多数的费用是由补充医疗保险公司在承担，有些单位于是与眼镜业建立起伙伴关系，保险公司将顾客介绍给眼镜店，后者则给予优惠折扣。据统计，这种互利互惠方式可以帮助顾客节约到15%的镜架费和20%-40%的镜片费。希望得到优惠的顾客可以与自己的补充医疗保险公司联系，了解是否有此类服务途径。
因特网上也有廉价眼镜出售，《普通人》杂志曾于2014年夏天委托眼镜业专业人士对14种网购眼镜的镜片质量和价格作过一番调查，结论是网购普通单焦镜片，价格可便宜37%，购买渐进镜片的可便宜56%。眼镜架和普通镜片情况基本符合规格，但渐进镜片质量存在相当差距。
每年，大约有10万人因需要校正视力，求助于屈光手术（la chirurgie rfractive）。这一手术的平均费用介于2000到2750欧元，不属于SECU报销范围。据卫生部统计，60%的补充医疗保险公司可给予这一手术60%报销，每只眼最高报到700欧元。另有一些公司与眼科中心结成互惠伙伴关系，使费用比市价下降50%。
寻觅性价比合理的助听器
市面上助听器（单耳）的平均价格是1500欧元，包括器械本身，还有助听器械师在它整个使用期间（平均5年）的检测校正费用。根据规章，医务随访人员在第一年需上门服务3次，尔后的几年间，每年2次。
无论买助听器花了多少钱，SECU报销的上限数不变，即是199.71欧元的60%，亦即每只耳朵可以报销将近120欧元。余款则由当事者购买的补充健康医疗保险公司按合同比例报销。
法国卫生部2014年作的一项调查报告显示，由企业补充医疗保险单位承担的平均金额（双耳）达到1252欧元，个人投保者要付到662欧元。怎样利用适当途径节省些开支呢？以下是几种可能：
-- 不追名牌
同样一付助听器械，配置的店家不同，价格可以相差很大。市面上经常出现的Audika、Amplifon名气很大，价格不菲，标价往往高于同行，这是因为大商号在广告方面花费了巨大的投资，不可避免转嫁到客户身上。作为竞争对象的Optical Center或Alain Afflelou，则推出“买一赠一”套餐，顾客给双耳同时配助听器，花费将近2000欧元，比平均价格便宜35%。另有一些规模较小，价格也较低的商号可以供选择。总之，顾客不要匆忙购买，之前先选择，让店家开张估价单，然后“货比三家”，必有收获。
-- 通过医疗部门了解
与配眼镜和装假牙情况一样，一些补充健康医疗保险公司与相关的专业医疗单位建立起了相当完善的互惠性医疗网络系统（des réseaux de soins），介绍顾客到自己的合作伙伴那里享受优惠价格待遇。目前存在的这类网络有6家，价格比市面平均可以低到40%，而且还有保障。有兴趣者可以向本人所在补充医疗保险公司了解详情。Carte Blanche、Itelis、Kalivia、Santeclair和 Sévéane等平台都可查询，以便在花费很大的医疗项目开支上得到折扣。
-- 按照听力障碍程度选产品
导致听力下降的原因有多种，年龄、疾病、突发事件，听力下降的程度也有不同。选择售价不菲的助听器时，应该根据具体需要选购。对于仅有轻微或中等程度问题的人，作为过渡，可以试验Sonalto“听力助手”（assistant d’écoute）。这种器械不需要专业人员介入，售价低得多，单耳299欧元，在因特网上和一些药房都可买到，无需医生处方证明。最便宜的甚至只需要150欧元。但是不能从SECU和补充医疗保险公司获得任何报销。要注意争取获得较长一段时间的试听期，然后才购买。
本文来源：oushi1983
（编辑：攀鸿）