鲁达 
1. 消费贷款和房屋抵押贷款的概念
1.1 贷款的基本概念
1.2 消费贷款的定义
1.3 房屋抵押贷款的定义
2. 消费贷款和房屋抵押贷款的优缺点
2.1 消费贷款的优缺点
2.2 房屋抵押贷款的优缺点
3. 贷款申请的步骤
3.1 消费贷款申请的步骤
3.2 房屋抵押贷款申请的步骤
4. 避免贷款风险
贷款是金融机构向借款人发放贷款，以满足借款人的消费或投资需求，以及支付借款人未来偿还贷款本息的一种金融产品。消费贷款和房屋抵押贷款是目前金融市场上最常见的两种贷款形式。
消费贷款是指银行按照借款人的收入和信用状况，发放给借款人用于消费的贷款，消费贷款的期限一般为1-3年，利率一般比较高，但是放款过程简单，审批时间短，是借款人最常用的一种贷款形式。
房屋抵押贷款是指银行发放给借款人的一种以房屋作为抵押的贷款，房屋抵押贷款的期限一般为5-30年，利率比较低，但是审批时间较长，借款人需要提供房屋的抵押物，以及相关收入和信用状况的证明。
消费贷款和房屋抵押贷款各有优缺点，消费贷款的优点是放款过程简单，审批时间短，可以用于消费，但是利率较高，期限较短；房屋抵押贷款的优点是利率较低，期限较长，可以用于投资，但是审批时间较长，需要提供房屋抵押物。
贷款申请是指借款人向金融机构申请贷款，贷款申请的步骤是一致的，但是消费贷款和房屋抵押贷款的具体申请条件和程序有所不同。消费贷款申请的步骤主要包括：收集有关收入和信用状况的证明，填写贷款申请表，提交申请材料，等待审核，签订贷款协议，取得贷款；而房屋抵押贷款申请的步骤主要包括：收集有关收入和信用状况的证明，填写贷款申请表，提交申请材料，等待审核，签订贷款协议，办理抵押手续，取得贷款。
贷款申请有一定的风险，借款人需要谨慎申请，应当充分了解贷款的基本概念，深入了解贷款申请的具体程序，并确认自己能够按时偿还贷款，以避免贷款风险。
本文从消费贷款和房屋抵押贷款的概念、优缺点以及贷款申请的步骤出发，分析了贷款的基本概念，以及消费贷款和房屋抵押贷款的主要特点，并详细介绍了贷款申请的步骤，以及如何避免贷款风险。