鲁达 在中国，金融行业有四大支柱：银行，保险，证券，信托，其中，银行和保险似乎一直是“亲密恋人”。
以往我们存钱、贷款去银行，买保险或者理赔去保险公司，但是不知道从什么时候起，这些地方都“混乱”起来了——
（1）有人去银行存款，结果被劝说买了保险；
（2）去买个人身保险吧，被告知还有一种东西叫万能险，具有理财的功效，最后买保险的钱进了股市；
各种各样的乱象之下，普通老百姓对保险和银行，深恶痛绝！
民间一直流传着这样一句话：一人做保险，全家不要脸；一人在银行，全家都在忙！
今天，金投网小编正要跟大家讲的题目就是——银行与保险公司的“暧昧关系”！
银行卖保险的“计策”早知道
【忽悠计】在银行内将保险产品与普通理财产品混同销售。这会给大家一种错觉，以为这是银行的业务，出于对银行的信任，市民往往没多加询问就办理了。
【颠倒计】哄骗顾客保险是赠送的，引诱顾客将存款变成保险。
【诱惑计】一旦有人对此感兴趣，保险人员就许以高息概念诱惑顾客，例如号称比银行利息高，按一定的比例分红等等。
【混淆计】保险公司人员身着与银行工作人员一样的服装，让顾客误以为他们就是银行的工作人员。
银行为什么那么努力卖保险？
首先，可以肯定的是，银行渠道销售保险是合法的。目前，银行保险主要是在银行或邮储柜面代售的保险产品。银行保险是保险公司销售保险非常重要的一个渠道，一般而言，产品线也非常齐全，和保险营销员(保险代理人)销售的保险产品、电话或网络销售的保险产品相比，在保险费高低、保险责任、理赔等方面并无本质区别。
其次，银行的工作人员热衷于推销保险产品的核心原因是利益。一位理财经理道出了其中的缘由。她说：“银行之所以愿意多卖保险，是因为保险公司给的费用很高，这样能够大幅增加银行的中间业务收入，而在传统存贷款业务越来越激烈的情况下，中间业务收入水平对一家银行的业绩越来越重要。”
另据业内人士透露，银行理财经理每卖出一单保险产品，可以获得千分之二以上的奖励。“不同的保险产品提成不同，有的会达到百分之五，甚至更高。”该业内人士说。可见，不管是从银行角度，还是理财经理个人的角度，卖保险产品确实有很大的诱惑力。
最后提醒大家一句，银保姓“保”不姓“银”。金投网的银行频道小编提醒大家，买保险和银行存款是有本质区别的，主要体现在三个方面：
（1）受益情况不同。您买保险可以得到一定的风险保障；而您把钱存到银行只能得到本钱和利息。
（2）行为方式不同。买保险是同舟共济，是个人力量和他人力量的结合；而银行存款纯属个人行为，有了风险只能依靠自身力量来解决。
（3）资金的处置权不同。您的钱买了保险，就不可能像把钱存到银行一样，可以自由使用(假设您每年交1000元保费，可以获得10万元的终身保障，那么从交第一次1000元开始，就意味着您拥有了10万元的权益；而如果您每年存款1000元，不计利息的话，您要等到100年才积累到10万元的财富)。
保险到底是不是传销？
以敢言放炮著称的经济学家郎咸平曾炮轰过保险：“买保险最不保险，我们的保险营销就是搞传销。”
他说：“在现实生活中，很多人都会通过不同的方式比如Email、手机短信等等，接收到各种各样推销保险的广告。给我的感觉是什么人都能卖保险，什么人都敢卖保险，什么人都在卖保险。我总结起来大概有三个乱象值得我们关切。第一寿险，越做越像传销；第二财产险，基本上是靠广告来推，靠广告来做大忽悠；第三我们的保险不是靠保险赚钱，而是通过其他投机性的方式来赚钱。在我国，保险只是一个手段，做保险的人根本不是用心来开发保险业务，推出真正可信赖的保险产品，而只是靠投机赚钱。”
小编提醒大家，保险与传销的不同在于：
一是产品的合法性和透明度不同；
二是传销将购买公司产品作为入职条件，是强制性的；
三是，保险代理人可以自己干，也可以发展团队组员，而传销则必须发展下线。
不可否认的是，当前的销售模式也确实存在一定问题，但这种问题是可以通过加大监管力度改善的，而据此将保险业一棒子打死肯定是不对的”。
“保险合同期104年”敲警钟，银行买保险要注意什么？
刘女士爆料，2011年6月份，她购买了生命人寿保险股份有限公司(以下简称生命人寿保险)的一款保险产品，当时向刘女士推销保险产品的人称，刘女士连续5年每年交纳2万元后，能取走10万的本金和分红。
刘女士提供的合同显示，保险产品合同期长达104年，2115年6月7日为合同期满日。
近日，刘女士想取回已交纳的10万元本金，但生命人寿保险方面告知刘女士只可取出9.8万元。
中国农业银行西翠路支行承认刘女士购买的产品是其代理的保险产品。
生命人寿保险北京分公司一客户经理告诉记者，刘女士目前要取回所有本金的行为属于退保，只能按当前保险产品的现金价值退款，所以无法全额退款。
金投网小编表示，生活中“存款变保险”的案例太多了，“保险合同期104年”给大家再次敲警钟，在银行买保险，你需要注意的内容如下：
①不要盲目依赖宣传资料和介绍
当确认要购买保险时，应向销售人员索取保险条款并要认真阅读（个别销售人员自制的资料要当心），根据实际情况，选择真正适合自己的产品。当销售人员或宣传资料的介绍与保险条款的内容有差异时，以保险条款为准。
②要理性认识保险产品的预期收益
银保产品的收益是不确定的，没有固定的比率，勿将保险产品与银行存款、基金、投资理财产品等混淆或进行简单对比。
③投资型险种宜作为长期性投资
许多保险公司的万能险、投资连结险的初始费用、保险费、管理费、手续费等在保险期间都将按一定比例扣除，尤其在投保初期，保险公司投入的成本高，扣除费用的比例也较大，现金价值就低；之后随着成本降低，扣除的费用大幅下降，加上分红，现金价值也大幅增加。因此，投资型险种宜作为长期性投资，客户要避免短期内退保。
④实事求是回答保险公司的回访提问
为确保消费者正确了解自身权益和承担的风险，中国保监会要求各销售银邮代理保险的公司对在银邮网点购买保险的消费者在犹豫期内实施100％回访，并作好相应记录。回访内容一般包括是否正确理解自身承担的风险、是否了解犹豫期内自己的权利、是否知道退保扣费情况等。消费者应实事求是回答，对不明白的事项应仔细阅读保险条款或直接向保险公司客户服务人员询问，若发现被销售人员误导、对保险产品不满意等，都可以在犹豫期内无条件退保。