鲁达 
目前昆仑虾家庭没有任何商业保险。根据昆仑虾的家庭情况，昆仑虾和他的妻子都是家庭收入的来源，建议夫妻两人都应该投保商业保险，尤其是昆仑虾的收入高于妻子2倍以上，对家庭的重要性不言而喻，保额应该高一些。
但是我一直认为我们夫妻二人在单位都投保了五险一金，真的有必要在配置商业保险吗？当时来说脑子里根本就没有商业保险这根弦，于是开始恶补保险相关知识。浏览了论坛里几位保险规划大神的帖子，如：奥斯卡、NIKI等，以及一些视频。以下奥斯卡推荐的这些视频我基本都看过两到三遍。逐渐开始对商业保险有了比较理性的认识和了解，开始逐步规划我们小家庭的保险规划。
下面正式开始典型的三口之家的保险规划
对三口之家进行一个商业保险方面的规划是非常具有典型意义的，可以为其他这样的家庭投保提供参考。
1、 投保什么样的保险
只投保消费型保险，那么什么才是消费型保险呢，通俗点说就是在一个保险有效期内通常是一年，缴纳约定的保费给保险公司，如果这个保险有效期结束了没有发生风险，那么缴纳的保费就不会返还了，相当于是消费掉了。本质来说就是购买了一种服务。
2、 为什么不投保理财型
理财型保险最常见的就是分红险、投资连接险等，简称投连险。简单点说其类似于基金，例如某人拿出10万元钱投保了某分红险或投连险，每年均有一定的分红利息，而且还附加重大疾病险和其他一些险种。不用自己多花一分钱就可以享受到相应的保险服务。在中国这种保险的收益率是很低的一般都低于3%，和一年定期存款差不多。很多保险代理人推荐的一般都是这种产品，鲜见推销消费型保险的。
如果我们通过自己的学习和努力，掌握了低风险的投资之道，是可以获得更高收益的。例如：交易所公司债，平均利率在7.5%左右加上一定的折价年收益达到10%也是有很大概率的，而且风险相对较小。需要注意的是不能把所有的钱都去购买一只公司债，可以分散在几只公司债中做个债券组合，以进一步降低风险。是不是这样就能达到理财型保险的三到四倍呢！
3、买什么险种
一般来说投保顺序是这样的：意外＞寿险＞重疾
1）意外险
这个意外险的杠杆是非常大的几百元就可以撬动几十万的保额；
2）寿险
即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
3）重疾险
重疾险即重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。
4、 保额的确定
网上有很多保额计算的公式啊，方法什么的，我也没有仔细进行研究，只是根据自己家庭的实际情况，参考当地的消费水平制定了以下这个标准，自我感觉还是够用的。
注：妻子的重疾险其实相当于分成了两部分，一部分是普通的重疾险10万元的保额，还有特意投保了一个针对女性疾病的保险，保额10万元，我想这样更有针对性吧。
5、投保渠道-网销网销还是网销
投保渠道主要还是选择了网销渠道，价格便宜量更足哈！我记得论坛上好像有专门一个帖子介绍了网销渠道的网站，下边我也列举几个吧；
平台类
淘宝保险
慧择网
向日葵保险网
中民保险网
保险公司直销
泰康（性价比最高）
（米苏补充：还有700度网、长安e家也都是不错的保险在线平台）
6、 要不我也赶个时髦去香港买个保险
其实有那么几天还真是坐不住了，到香港买个保险，价格便宜呀，听说比国内要便宜个30%-40%呢，居然有这么高的差价，还可以顺便到香港旅个游什么的，(^-^)！！！花了一个下午的时间集中精力去寻找比较热门的香港保险产品。其中香港最知名的应该是英国保诚保险公司。
经了解香港保险大部分是分红险和投连险，每年的保费非常高，并不适合普通家庭，如下图“富足三代”储蓄分红型保险，每年需要投入的保费达到了10万元。
香港保险其实更适合企业家进行资产转移、资产的代季传承以及避税。
7、 保险产品的选择
这里我所选择的保险产品参考了论坛上很多大神的帖子，基本上把JANE7论坛上所有的保险帖子都研究了一遍。我所确定的原则有几点：
①各类保险配置齐全，意外险、重疾险、定期寿险都有配置；
②保额适中，并不追求非常大的保额；
③每年用在保险上的费用尽量小。通过以上几点，我所确定的保险产品如下；
8、 省钱省钱还是省钱（大招大招）
经过一些系列的努力我已经将我家的保费成功控制在了4000元，能不能或者是还有没有其他的方法进一步减少保费呢，我的答案是有的。所以先不要急着下单了解清楚省钱的方法后在下单也不迟，一个人的话应该能减少500元，两个人的话大概在1100元左右。
（经过米苏追问，原来现在许多互联网保险平台都有推荐朋友注册购买后返现的功能，大侠为一家三口购买保险，就可以通过互相返现来实现优惠，棒棒哒。）
9、下单成功
再接下来就是谈谈我通过700度预订，然后线下投保人保精心优选的全程经过，这个是要体检的哦。
今天就到这里吧抽空再写写，其实保险公司的人是有猫腻的，防止我们多花不应该花的钱。附人寿精心优选保险合同。
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