鲁达 去年以来，楼市调控政策频繁出台，信贷这块也不断收紧，大家都知道利率上浮了，但具体上浮多少，对于自己有什么实际影响，可能没那么清楚，也有不少人问我这块的问题：
房奴：“晓晨好，听说利率涨了？我是不是每月还钱也多了？具体多多少？”
准房奴：“晓晨好~我最近准备买房，但看了利率感觉有点绝望，不但没有折扣了，而且上浮的还挺多的，我该等等吗？
ok~今天统一回答下
目前的信贷情况（想买房贷款的人请重点关注）：贷款利率上浮、额度收紧、放款周期延长
什么意思：
贷款利率上浮：下面细说
额度收紧：给你贷款的额度，比较严格
放款周期延长：这个很好理解了，放款的时间会长
目前国家住房商业贷款基准利率
一年以内(含1年)：4.35%，
一至五年(含5年)：4.75%
五年以上：4.9%
基准利率是什么？
你就记住，这个是国家（中国人民银行）定的
上浮？折扣？是什么呀？
上浮或者折扣是各个银行自己定的
现在利率上浮多少了？
商业贷款：基准利率4.9%（五年期以上），首套上浮10%，即5.39%，二套上浮20%，即5.88%
公积金贷款，最新基准利率3.25%（五年期以上），首套基准3.25%，二套上浮10%，即3.575%
注意：公积金贷款利率比商贷低很多，但公积金最多只能贷120万。
怎么算我的贷款利率？
实际贷款利率=基准利率*（1+上浮比例）
重复一下：基准利率是国家（中国人民银行）定，上浮比例是银行自己定
举例：贷款上浮10%，那么你的贷款利率是5.39%（4.9%*1.1）
假设明年国家将基准利率调整为5%，则你将按照5.5%（5%*1.1）来计息并还贷。
提问：
我是房奴，已经还上贷款了，利率上浮跟我有关系吗？
晓晨回答：如果国家基准利率变了，你的房贷利率才会随着变化。目前国家基准利率没变，而且即使变了，也是从第二年的1月1号开始执行新的利率。
目前你没事，不用害怕。
提问：
我现在买房，贷款利率上涨20%，如果以后基准利率调整了，还会上涨20%？
晓晨回答：你买房时贷款利率上浮20%，整个还款周期内都是基准利率的20%。
不同利率我多还多少钱？
按照首套房，基准利率4.9%，贷款300万，贷款25年，等额本息还款方式算：
基准利率4.9%：月供1.7万，总利息221万
上浮5％：月供1.78万，总利息233万
上浮10％：月供1.8万，总利息245万
上浮15％：月供1.86万，总利息260万
上浮20％：月供1.9万，总利息273万
解释一下，如果前两年你没买房，错过了基准利率的时候，现在要买房了，按照首套利率上浮20%，那么，你的月供每月增加了2000，总利息高出50万，差不多一辆宝马5系没了。（但是前几年房价正是贵的时候呢，里外里你应该不亏，就看你买的是什么房了）
我现在买房，怎么能让银行给我少上浮点利率？
首套，首贷，征信记录好。
晓晨的一些提醒：
珍惜自己的人生第一次买房贷款，二套的话，首付会很高，利率也会上浮挺多的。
如果还不明白可以私信我。