鲁达 贷款（loan）是指一方（出借者）向另一方（借款者）借出一定数额的资金，并签署书面协议，在设定的期限内支付一定的利息并按照合同约定的方式偿还本金的行为。10万元的贷款在现实生活中并不算太大的额度，但对于大多数人来说，如何借到这样的资金是一个大问题。本文将帮你分析10万元钱的贷款之路。
1. 了解你的信用得分（credit score）
信用得分的重要性
许多银行和信贷机构在考虑是否向一个人提供贷款时，都会查询他的信用得分。一个人的信用得分通常是根据它在过去7-10年中如何管理他的信用和负债而决定的。如果你有较高的信用得分，将更容易获得利率较低的贷款。如果你的信用得分低，贷款甚至可能会被拒绝。
2. 决定哪种类型的贷款适合你
选择贷款类型
你应该知道，不同种类的贷款有不同的利率和还款条件。例如，房屋抵押贷款（mortgage）的利率通常比个人贷款（personal loan）的利率更低，但如果你不能按照设定的条件还款，你的财产将面临丧失甚至拍卖的风险；车辆贷款（car loan）可以帮助你买车，但汽车成为抵押品，如果你不能按期还款，银行可能会收回你的车辆。良好的贷款选择应该与你的偿还能力和一般财务状况相关。
3. 考虑需要提供的抵押品
考虑抵押品
一些贷款需要担保，即借款人需要提供物品作为抵押品来取得贷款。这些物品可以是房屋、车辆、珠宝或其他贵重物品，如果出现偿还问题，出借人将会抵押或拍卖这些物品来弥补未收回的贷款。借款人必须确保提供的抵押品价值高于贷款金额。否则，如果你不能偿还贷款，即使抵押品被出售你也可能欠下剩余的贷款。
4. 研究和比较不同机构提供的贷款利率
研究和比较不同利率
在你确认选择的贷款类型和抵押品种类后，你应该研究不同的贷款机构提供的贷款利率。你可以查阅银行、信用卡、线上贷款、互联网贷款等不同贷款机构的网站，或专门的比较网站来比较不同的贷款利率。好的金融贷款计算器可以帮助你进一步了解还款期限、抵押品价格、利率变动和贷款再融资等情况。
5. 找到合适的借款人
寻找适合的借款人
如果你已经决定要选择哪种类型的贷款，找到一个合适的借款人也是非常重要的。你的银行、( P2P)网络借贷平台或其他高信誉的贷款机构都可以提供贷款。你可以选择连接银行和借款人的中介机构（broker）来获得更好的交易。不过，你应该注意高额相对利率和隐藏费用。而且，你不能在同一时间通过多个渠道申请贷款，这可能影响你的信用得分和下一步的借贷。
6. 准备适当的文件和证明
准备适当的证明文件
一般来说，申请贷款需要提供证件和各种文件，包括但不限于身份证明、工资单、资产证明、抵押品所有权和一些信用报告。你应该从贷款机构那里得到一个清单，确保你准备充分。不要提供虚假信息，否则银行或信贷机构可能会拒绝你的申请。
7. 了解借了钱后的几个重要事项
了解借贷协议的重要性
在你正式获得贷款之前，你需要签署一份借贷协议。这个文档规定了贷款金额、贷款期限、利率、还款日期、还款方式和违约条款等重要细节。你必须仔细阅读这份协议，并协商解决任何不明确的内容。借出人向您收取的利率和罚款等条款也应该在协议中列出。你还应该与贷款机构时刻保持联络，了解任何相关赎回条款和再融资条件。
8. 按时按数还款
按时偿还贷款
一旦你正式获得贷款，你必须按照协定时间和数额还款。逾期还款是不能接受的，违约金和附加利息将成倍增加并且被记录在信用报告中。如果你不能还贷，你的抵押品将面临拍卖或收回。如果这是你的第一笔贷款，及时还款可以帮助你改善你的信用得分。
9. 对你的下一笔借贷做好准备
未来贷款的准备
在还清现有贷款后，你可能需要再次申请贷款。如果你及时按时归还你的贷款，你的信用得分可能已经得到加强，这将有利于你获得更低的贷款利率。下一次借钱前你应该为自己做一个计划，这个计划可以考虑到你的需求、你的财务状况和市场上的贷款变化。根据这个计划提前做好准备，找到最合适的贷款条件。
10. 观点：谨慎借贷，维护个人信用
请谨慎处理贷款问题
贷款是一种非常重要的财务活动，借入的钱需要认真决策、审查和管理。一次糟糕的借贷决策可能会对你的财务状况产生长达数年的影响。因此，请在全面考虑贷款的利弊之后再做决策。记住，你的信用得分是关键，它不仅是决定你是否有资格获得贷款，还是决定你今后能否贷款获得更低利率和更好条件的关键因素之一。