鲁达 从去年传到今年，苹果主打的线下支付服务 Apple Pay 这次终于真的来了！
12 月 18 日，苹果公司和中国银联正式宣布达成合作，将在中国境内推出 Apple Pay。这意味着，搭载最新操作系统的新款 iOS 设备用户可在不久后选用 Apple Pay 在超市、商店等线下交易场所完成更加便捷的移动支付行为。
Apple Pay 相关产品和技术严格遵循中国国家和金融行业移动支付标准，并将按照中国监管部门要求完成相关检测和认证，之后正式向中国地区的银联卡持卡人开放此项服务。等苹果最快明年初正式开启这项新服务后，银联卡持卡人就可以将他们的银联卡添加到 iPhone、Apple Watch 以及 iPad 上。
目前支持 Apple Pay 线下购物支付的 iOS 设备包括 iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus 以及 Apple Watch；
支持 Apple Pay 应用中购物支付的 iOS 设备包括 iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus、iPad Air 2、iPad mini 3、iPad mini 4 以及 iPad Pro。
除了 Apple Pay，几乎在同一时间，三星也正式宣布与银联合作在华推出 Samsung Pay。与 Apple Pay 在华实现技术原理一致，Samsung Pay 预计在 2016 年初正式开放，三星 Galaxy S6 edge+、Galaxy Note 5 用户将可以通过软件升级使用手机上的 Samsung Pay 客户端体验这一移动支付服务。
不出意外，除了已经加入银联「云闪付」体系的苹果、三星等国际厂商，未来一段时间包括华为、小米等在内的国产手机厂商都会让旧有和新推机型（前提是支持 NFC ）加入支持这一移动支付技术的设备名单。在与支付宝等第三方支付平台的线下支付「对决」中，暂时处于弱势的中国银联意图联合一帮设备厂商在 2016 年实现逆袭，而引入 Apple Pay 们只是个开端。
基于银联「云闪付」，中国版 Apple Pay 就是一张又一张的「虚拟银行卡」
中国版 Apple Pay 利用银联标准的 Token (支付标记) 安全技术，保障用户的支付信息。用户在添加信用卡或借记卡时，实际的卡号既不存储在设备上，也不存储在苹果的服务器上。系统会分配一个唯一的设备账号(Device Account Number)，对该账号进行加密，并以安全的方式将其存储在设备的安全芯片(Secure Element) 中。每次交易都使用一次性的唯一动态安全码进行授权。
中国版 Apple Pay 在线下商店进行支付时，消费者无需像支付宝、微信等第三方支付平台那样——唤醒屏幕然后进入到应用内进行扫描二维码的联网支付，而是可以直接让 iPhone 通过内置的 NFC 天线靠近支持银联「云闪付」的 POS 终端，再将手指放在 Touch ID 上通过指纹识别进行交易的最终确认。如果你使用 Apple Watch，只需连按两下侧边按钮，然后将表盘贴近非接触式读卡器，便可直接在手腕上完成购买。
中国银联宣称，Apple Pay 基于银联「云闪付」技术。「云闪付」是银联稍早前联合国内 20 余家商业银行推出的移动支付业务。据介绍，完成「云闪付」只需三步：
首先需要拥有一部具备近场支付（NFC）功能的移动设备，涵盖 Andoid 手机和即将加入支持的 iOS 设备；
其次，持卡人需在手机银行 App 中生成一张云闪付卡；
最后，在具有银联「闪付」标识的 POS 机上挥手机进行支付。
银联表示，首批支持「云闪付」的商业银行已超过 20 家，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等，而家乐福、麦当劳、屈臣氏等 25 家知名商户也会参与银联的专属优惠。
苹果互联网软件与服务高级副总裁 Eddy Cue 则表示，Apple Pay 支持添加 15 家中国主要银行的银联卡。
面对优势颇多的「银联派」，线下支付「扫码派」除了补贴更需技术创新
今年双 12，阿里巴巴在全国各地尤其是在大中城市的超市、便利店、水果店甚至是餐馆推出了低至 5 折的扫码支付优惠大促。当天和朋友去住处附近的一家餐馆吃了顿饭，三个菜花了 128，支付宝扫码支付下来只用了 78 块（优惠 50 元封顶）。
当然，这种大力度、大覆盖面的线下支付优惠至今只出现过两次——去年和今年的双 12。如果说双 11 是阿里电商平台的线上支付狂欢，那么双 12 就是蚂蚁金服意图在线下复制的扫码支付狂欢。
其实，移动支付并不是这两年才开始的事。在支付宝把这项服务做大之前，中国银联很早就开始在推行 NFC 终端的移动支付服务，岂奈设备厂商在当时的热度不高，实现技术和配套环境也有诸多障碍。当支付宝、微信等第三方平台颇为取巧地选用扫描二维码来灵活跨越不同设备端的障碍，并通过各式优惠跑马圈地做大市场的时候，中国银联和设备厂商们都坐不住了。
但客观来说，以 Apple Pay、Samsung Pay 为代表的「银联派」，相较支付宝、微信等第三方平台为代表的「二维码派」有四大优势。
一、理论上，Apple Pay、Samsung Pay 等基于 NFC 终端和中国银联 POS 机相配合的移动支付技术，相较支付宝、微信等第三方平台的扫描二维码技术更加安全。
二、Apple Pay 的碰头终端是中国银联数以万计的 POS 机。未来经过技术升级，绝大多数的银联 POS 机都可支持「云闪付」技术，这也为 Apple Pay 们的应用场景提供了最有力的保障。
三、Apple Pay 只需商家 POS 机联网，而无需苹果手机或手表也要进行联网，这也能让用户在移动网络较差的环境下实现支付。支付宝、微信等第三方平台的扫描二维码行为，通常都需要手机端进行联网。
四、Apple Pay 是苹果设备的系统级服务，拥有最高优先级。而支付宝、微信等第三方 App 不可能像 Apple Pay 在线下支付时那般简便——碰一下 POS 机，再触摸下 Home 键，就完成交易。用支付宝支付，你需要先解锁屏幕，然后进入支付宝 App，再找到二维码，同时还需要联网环境，操作流程显然比 Apple Pay 麻烦得多。
基于以上优势，如果支付宝、微信等第三方支付平台不继续大力补贴消费者并研发更加简便安全的新支付技术（例如扫脸支付），以 Apple Pay、Samsung Pay 等为代表的「银联派」联手起来就将对其形成合围之势。
理想丰满现实骨感，搭上银联顺风车的 Apple Pay 们也不会很轻松
需要指出的是，Apple Pay 在美国市场这一年来的实际表现并不尽如人意，这可能与美国消费者根深蒂固的信用卡消费习惯有关，也与 Apple Pay 在线下的推广不利有关。苹果的「架子」依然高高在上，而诸多美国银行也表现的不是特别积极。
Apple Pay 来到中国市场，国人线下使用的主流支付方式是现金形式。这既是良机，又是挑战。好处是，中国银联和各大银行可以更加积极地去推广这项披着设备厂商外皮的「虚拟银行卡」新业务，甚至采用如同支付宝们的优惠活动。弊端则在于，国人更加根深蒂固的现金消费习惯短期内很难被任何新的支付方式取代，前期唯有给出一系列的「糖果」措施来进行用户习惯的培养，而这可能并不是银联们的擅长项。
此外，支付宝、微信等不遗余力推广的扫码方式已经成为不少都市年轻人甚至是大妈们的新支付习惯。用支付宝进行扫码支付时，不仅支付宝（余额宝）可以用来付款，与其绑定的银行卡甚至是阿里花呗都可以自动切换用来付款。绝大多数使用过移动支付的国内用户已经习惯于将银行卡与其支付宝账户进行绑定，让他们又去把 Apple Pay 与其所有银行卡进行绑定，就会显得更加困难。余额宝等理财功能的开拓，也是支付宝能够黏住用户的重要因素。而扫码直接花掉余额宝或者与之绑定的银行卡中的钱，或许比为了 Apple Pay 单一的移动支付功能而去绑定银行卡更具说服力。相较而言，支付宝线下交易行为的延伸，是一种更加自然的用户交互延伸。
有人可能会问，说了这么多都是银联得益，那么苹果能从 Apple Pay 中得到什么呢？目前来看，在中国市场苹果能得到与银联/银行多番讨价还价后共同制定的单笔手续费。在美国市场，苹果从银行向店家收取的 2% 手续费中提成 0.15%，在中国市场可能只会更低。当然，交易一笔是小数额，Apple Pay 交易多了苹果也能从中获得一笔可观的收入。借助 Apple Pay 的应用场景，指纹识别功能也能在苹果设备派上大用处。
对抗先发制人的支付宝、微信「扫码派」，银联联手苹果、三星等在中国推出的 Apple Pay、Samsung Pay 等只是个开端，一场线下支付大战已不可避免。
对于「银联派」与「扫码派」即将掀起的线下支付大战，尾巴们又怎么看呢？