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‘基金如何赎回’新浪仓石基金如何赎回! 基金如何赎回

小老虎 | 老虎小站

基民朋友都知道,赎回基金就是将自己所持有的开放式基金卖出,代表着收获基金投资的成果。我们都知道投资的本质就是“低买高卖”,那到底应该在什么时机赎回基金,又该怎样赎回操作呢,小老虎说说自己的体会。

应该在什么时机赎回基金?基金投资理财是一个长期坚守的过程,所以我们轻易都不会进行赎回操作。一旦赎回申请发起之后,假如后市向好就会带来提前下车的遗憾,所以务必谨慎,小老虎自己只会针对以下情况发起赎回申请。

(1) 达到止盈目标

小老虎给自己设定的止盈目标是年复合收益12%,持有的基金产品列表中任何一个只要达到了这个目标,并且占总投入资金的10%以上,就会毫不犹豫的发起赎回操作。

之所以设定年复合收益12%的止盈目标线,是结合自己统计汇总了几十只比较中意的基金产品,在5年以上时间周期来看这个盈利还是能够达到的,因此设定了这个止盈线,当然在达到这个目标的过程中需要足够的耐心,需要长期的坚守,比如手动+自动定投四年多的汇添富价值精选,在最近差一点就到了这个目标,感觉就像一只青蛙好不容易爬到了井口边缘,又滑下去了,还得继续坚守下去。

占总投入资金的10%这个设置,是希望尽量去避免“漂亮的收益率背后也就抵一顿饭钱”的现象,通过投入资金量的设置,尽量投入足够多的本金,又能够严守自己的投资纪律,仅此而已。

(2) 基金产品出现不好的征兆

很多基金产品的业绩做得比较好的时候,就可能出现各种情况。比如基金经理换人、突然变成了1+2或1+3基金经理、连续几年业绩处在四分位的尾部等其它状况,尤其是业绩持续较差的情况,就只能立刻马上赎回了。基金经理更换或增加的情况还可以观察确定,毕竟赎回操作完成那费率成本就是一笔实实在在损失,所以务必谨慎。

(3) 紧急资金需求

这一点没什么可说的,比如房产投资、疾病等情况,必须要将资金都收回来,只能尽快完成赎回操作,毕竟赎回到账还有几天的时间,这时候就要重视资金效率的问题。

怎样赎回操作?之所以提出这个问题,因为我们赎回基金一定是有原因的,只要不是紧急资金需求,那我们首先都要考虑赎回资金到账后如何运用资金的问题,一定要提前考虑情况,在这方面小老虎是这样执行的:

(1) 首先考虑基金转换

因为业绩的原因而发起赎回,先检查赎回基金产品所在的基金公司是否还有其它优秀基金产品,对同基金公司优秀基金产品的业绩数据及基本情况进行深入了解,如果符合自己的要求就做基金转换,减少费用成本的消耗。在这个环节我们就能发现选基金公司特别重要,优秀的基金公司通常具有管理基金规模大、基金产品线丰富、基金投研人才足、优秀基金产品多等特点,就比较方便进行基金转换。

(2) 提前选择新的基金产品

因为达到止盈目标而赎回,必须要提前选择好下一步要投资的基金产品,这样达到止盈目标后,毫不犹豫的全额赎回,在赎回资金到账后再制定1-2年的定投计划,将全部资金投入到新的基金产品,谁也不知道哪一天市场会爆发,所以尽量确保自己的资金在市场之中。每投资一个基金产品,都把它看成一个单独的投资项目,赎回资金到账就代表这个单独的投资项目周期结束,那么就开始了新投资项目的启动。

谈到全额赎回,因为这些基金份额都是定投积累下来的,而且小老虎一般都是选择周定投,所以当一个单独的基金定投计划投入资金达到总资金10%以后一般都会暂停自动定投,以后只会偶尔手动追加购买,确保自己持有的基金份额在赎回时费率足够低。

赎回操作申请中在遇到巨额赎回的处理方式选择,这个环节小老虎的原则就是既然决定了赎回那就要坚决,巨额赎回的应对就是一定选择“顺延”,这时候资金能先回来一部分也算成功,不过截止目前小老虎还未真正遇到过“顺延”这种状况。

以上是小老虎十多年基金投资理财中通过不断的学习和实践,对自己在基金赎回这个环节一些体会的分享,如果大家有不同的建议,也欢迎一起探讨。


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责任编辑: 鲁达

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