住房公积金还贷款利息怎么算

什么是住房公积金贷款

住房公积金贷款是指职工将个人住房公积金用于购买、翻建或大修自住住房时，向住房公积金管理中心贷款。该贷款利率比商业贷款更低，一般在5%左右，还款期限也更长。享受住房公积金贷款的职工必须满足一定条件，比如在缴纳住房公积金一定年限等。

住房公积金贷款利息的计算方法与商业贷款略有不同:

每月应还本金=贷款总额÷还款月数

每月应还利息=（本金余额×贷款利率÷12）

还款总利息=（每月应还利息×还款月数-贷款总额）

其中，“本金余额”指本期还款前，尚未偿还的贷款本金。

与商业贷款相比，住房公积金贷款有以下特点：

1.利率较低。住房公积金贷款利率一般在5%左右，优于商业贷款。

2.可提前还款。住房公积金贷款可在还款期内提前还款或部分提前还款，减少利息支出。

3.贷款限制较严。住房公积金贷款需要满足一定条件，比如缴纳住房公积金的时间、年龄等。

下面以一个具体的例子来说明如何计算住房公积金贷款利息：

已知某人贷款30万元，期限为20年，利率为5%，每月还款2332.27元。假设贷款第5个月时欠款27.2万元，计算第5个月应还利息。

（1）每月应还本金=30万÷（20×12）=1250元

（2）每月应还利息=（27.2万×5%÷12）=113.33元

（3）如果已经还款4个月，每个月还款2332.27元，那么已还本金=1250×4=5000元，本金余额=300000-5000=295000元。

（4）第5个月应还利息=295000×5%÷12+113.33=1233.33元

住房公积金贷款利率低，是一种较为优惠的购房贷款方式。当贷款逐渐还清时，每月还款中所占利息比重逐渐减少，对于长期贷款的人来说，减轻每月压力很有帮助。因此，根据自身情况选择住房公积金贷款或商业贷款，既要考虑当前利率和条件，也要考虑长期还款压力和成本。