信用卡风控怎么回事

信用卡风控（Credit Card Risk Control）是指银行或信用卡公司对信用卡申请人、持卡人还款能力等因素进行评估和管控，以降低信用卡交易风险和提高利润。下面将详细介绍信用卡风控的流程和方法。

信用卡风控流程

信用卡风控流程分为申请阶段和持卡期监控阶段两个部分：

1.申请信息收集：包括个人基本信息、职业、收入、家庭情况、负债情况等。

2.个人信用查询：通过个人征信机构查询个人信用情况，包括过去的信用记录、还款情况等。

3.评估申请人信用：通过收集信息和个人信用查询，对申请人进行信用评估，判断其是否具有还款能力。

4.审核决定：根据评估结果和公司政策决定是否批准信用卡申请，以及申请人的信用额度和利率。

1.信用卡交易监控：通过监控持卡人的信用卡交易情况，判断是否有违规操作，比如超额消费、透支、套现等。

2.还款情况追踪：监控持卡人的还款情况，及时催缴逾期款项。

3.风险预警处理：对于出现信用卡交易风险的持卡人，及时采取措施，包括降额、停卡等。

4.不良记录处理：对于持卡人出现违规操作或逾期还款等情况，记录在个人信用档案中，并根据公司政策进行处罚，包括罚款、提高利率、限制信用额度等。

信用卡风控方法包括评估模型、规则引擎和数据挖掘等：

评估模型是通过建立数学模型对信用卡申请人进行信用评估。常见的评估模型包括：

-FICO信用评分模型

-逻辑回归模型

-神经网络模型

规则引擎是基于规则的决策系统，通过预设的规则来对信用卡申请人进行评估和决策。规则引擎可以根据公司政策和经验不断调整和优化。

数据挖掘是通过分析大量数据来发现隐含的规律和关系，以支持信用卡风控。常用的数据挖掘方法包括：

-聚类分析

-分类分析

-关联分析

总之，信用卡风控是银行或信用卡公司的重要工作之一，通过评估模型、规则引擎和数据挖掘等方法来控制信用卡交易风险和提高利润。