鲁达 摘要：
每次小长假痛痛快快刷卡消费完，朋友们的信用卡账单也如如期而至了。
由于节假日期间消费量较大，不少朋友收到银行推荐使用分期付款电话，有的朋友打算退回最低还款，以满足燃眉之急,最低还款和分期还款，逐渐为人所知，但更多的朋友对两者的优点并不清楚。哪种方式更划算？还款时要注意什么？
最低还款：利息还在总额，还利息滚动,
A先生使用信用卡多年，却不知道自己每月还了最低还款额，银行却按照消费总额收取利息。A先生表示：一直以为是按未还款部分算利息的呢。
良好的信用记录可以根据银行给出的最低金额（通常占总消费的10%）来维持。根据大多数银行的规定，消费全额利息从消费进入之日起按日利率万分之五收取利息，按月收取复利，目前只有个别银行在还款后支付剩余部分的利息。
举个例子：信用卡消费3600元，按照本金的10%计算，最低还款360元..如果所有欠款在最后还款日之前付清，则不支付利息。如果只归还最低还款，利息将按每天万分之五产生（3600×0.05%×30=54美元）。且在下一计费日前，未支付余额3240元也将产生每天万分之五的循环利率,又将计入本金中继续计算，产生月复利。也就是说，如果一直采用最低还款的方式，欠款时间越长，利滚利，还款压力也就越大。分期还款：分期时间越长，手续费标准越高..
分期还款免息，但需要支付手续费
，不同银行的手续费率差异较大,绝大多数银行分期付款费用由期限决定，如3,6，12等。一般期限越长，手续费标准越高..银行收取手续费有两种方式，一种是按月平均收费，另一种是首付时一次性收费。
如果我们仍然花费3600美元，我们将在刷卡后向银行申请消费分期付款。第一种，分期次数为12次，如果处理率为0.6%，则每月还款金额：3600×0.6600/12=321.6元，您只需每月返还321.6元，而无需支付其他费用。第二种，分为12期，需要支付初始账单：3600元×7.2600元/12=559.2元，剩余11个月每月300元。
所以尽管有免息的大旗，但是可以看到分期付款的成本并不低,
所以在选择上，小编建议朋友们根据欠款额度不同，选择也不同。
两种方式孰优孰劣，其实没有一个准确的定义。小编认为对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利,分期还款的成本相对较低,且对于金额较低的，消费账户离最终还款日期非常接近，且可以在较短的时间内还款，最低还款更划算..然而，全额还款仍然是最安全的，其他还款方式一般会涉及利息、滞纳金、手续费等费用，成本较高，也容易形成不良习惯，小心成为“卡奴”。所以，刷卡时要量力而行，切莫不要过度消费而白白损失了利息。
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