鲁达
你以为他卖的只是一张保单
那你得到的也只是一张保单
你以为，保险顾问就是卖保险的。现在告诉你，你对保险顾问的理解可能大部分都是错的。
他是一位风险管理大师
保险顾问会主动发现家庭财务在后勤保障上的潜在问题。这是意识问题。一个对你淋不淋雨不care的人，永远不会去想你的肩膀是否淋湿。
理财是一场贯穿人生甚至跨代际的风险管理策划安排。但多数情况下，我们理解的风险是天灾人祸、投资失利。
其实，人生有些风险是被我们忽视的。比如，商业环境变化带来的行业变动风险、社会经济萧条或制度政策变向带来的风险……
这些被忽视的风险，往往才是生活本质无法得以保障的根源。忽视这些风险奋勇直冲，但若后方溃不成军，硬冲无用，因为已被将了军。
保险顾问会主动发现家庭财务在后勤保障上的潜在问题，并给予解决方案。是的，重点是主动，这是意识问题。一个对你淋不淋雨不care的人，永远不会去想你的肩膀是否淋湿。
相比其他金融从业者，保险顾问有着强大的风险管理意识，这是他们最基本的职业要求，耳濡目染。与其他人相比，他们必然对风险更为敏感。
正是由于具备了这样的风险意识，保险顾问做家庭理财时非常看重对人的保护，对家庭抚养、教育、养老问题密切关注。这些生活本质才是家庭理财的核心。
他是一位家庭保障方案设计师
产品是家装市场的瓷砖，方案设计是我们咨询顾问的原因。一个了解材质区别，空间取舍的设计师，才能给出家装解决方案。这是专业问题。
买保险就是买保障，说的不是保障你别出事，而是有事情发生时，另一件事能延续下去。比如，孩子教育金还能维持，退休后还有现金流，生病了还有钱治病，发生意外了家人还有钱赔。
所以，有家庭责任感的人认为，配置保险从来都是一项紧急且重要的事情。
但是，保险品种五花八门，什么时候该买什么保单？为什么不买这个买那个？保单怎么组合效益最高？怎么评估之前买的保单有没有用？
保险顾问是家庭保障方案的设计师。保险产品是家装市场的瓷砖、地板、墙纸，知道怎么装才是专业保险顾问对于我们的价值。
是的，知道怎么装，这是专业问题。一个了解材质区别，空间摆放取舍的设计师，才能给出性价比高的家装解决方案。
专业的保险顾问会根据我们的特定需求和财务状况，提供切实可行的家庭保障方案。我们不用告诉他我们想买什么，我们只需要告诉他，现在有什么问题需要解决。剩下的，交给他。
他是一位财富保全传承军师
只看增值的财富管理是残缺的，保单有财富保全传承功能，保险顾问能看到完整的财富管理。一个有全局观的军师，才有洞察家庭长远利益的视野。
婚前获得父母赠予的嫁妆，担心婚后变成共同财产无法归属自己名下？想将财产指定给自己子女，害怕发生意外受益人难以界定钱落他人手？辛苦挣钱为家人更好生活，唯恐债务偿还导致一切付诸东流？
财富的保全和传承，一向是让人头疼的问题。尤其是对于富裕家庭而言，因为财富越多，问题越复杂。
具有财富保全与传承功能的金融工具主要有2种——信托与保险。国内信托还不是很成熟，只能受托现金资产，而且有着动辄要求上千万的高门槛。
保险同样有财富保全和传承功能，但更接地气，受众更广，被称为更亲民的“信托”。这是保单的特性，因此，保险顾问能看到完整的财富管理。
是的，完整的财富管理，它包含保全、增值与传承三大模块。只看财富增值的财富管理是残缺的，一个有全局观的军师，才具有洞察家庭长远利益的视野。
专业的保险顾问熟悉并整合律师税务等专家，共同为家庭财富保全传承进行规划，建议正确的投保方式，对受益人做合理的安排。
现在，你还觉得保险顾问只是卖你保险而已吗？
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