鲁达
保险种类那么多，它们到底有什么区别？这一篇我们来一次性聊透这个问题。
保险其实就分两大类：人身保险（保人的）和财产保险（保物的），咱们今天只说人身保险，话不多说先上图：
从上图中，我们可以清楚地看到人身保险分为三大类，分别是人寿保险、健康保险、意外伤害保险，接下来咱一种一种说。
（一）人寿保险
人寿保险简称寿险，分为定期寿险、两全保险、终身寿险和年金保险。
1.定期寿险
【大白话解释】在一个约定的期限（一般10-30年）内，如果人不在（或全残）了，保险公司赔付一笔钱；如果约定期满了，人仍然健在，之后保险公司也不再承担责任，且不退回保险费。
【能用来干啥】主要用来承担家庭支柱身后的家庭责任（比如还没供完的房子、还没长大的孩子……），所以建议家庭经济支柱配置定期寿险，万一人倒下，家不会一下子垮掉，是最能体现爱与责任的一个险种。
【有什么特点】保费比较便宜。
2.两全保险
【大白话解释】在一个约定的期限（一般10-30年）内，如果人不在（或全残）了，保险公司赔付身故保险金；如果约定期满了，人仍然健在，保险公司赔付生存保险金。（身故保险金≥生存保险金）
【能用来干啥】既有保障功能，也有储蓄功能。
【有什么特点】保费相对适中。
3.终身寿险
【大白话解释】一直保到人离开（或全残），最后保险公司赔付一笔钱，合同结束。
【能用来干啥】除了具备保险的功能外，还有储蓄的意义，大额保单也可以把一笔财富传给后代。
【有什么特点】保费相对比较高。确定最终会赔付一笔钱，不确定的只是时间的早晚。
4.年金保险
【大白话解释】年金保险是一种特殊的寿险（和其他寿险的给付条件正好相反），是以人的生存为给付条件。只要人健在，每年都可以从保险公司领一笔钱。
【能用来干啥】可以用来理财、规划子女教育金、规划养老金等资金规划。
【有什么特点】相对稳健，时间越长回报越大。
（二）健康保险
健康保险一般是用来补偿生病或住院导致的经济损失。主要分为重大疾病保险和（商业）医疗保险。
1.重大疾病保险
【大白话解释】得了重病后，符合保险合同约定的条件，可以获赔一笔钱。
【能用来干啥】获赔的钱可以自由支配，可以用来看病、养病、维持后续生活等。
【有哪些种类】重疾险一般分为三大类：
（1）只有重疾责任的重疾险
只有重疾赔付的责任，相对保费比较便宜.
（2）含身故责任的重疾险
二赔一：重疾和身故，哪个先发生，就赔哪个。保费相对适中。
（3）两全重疾险
在一个约定期限内，如罹患重疾，赔付约定保额，合同终止；如果约定期满了，人仍然健健康康，则返还一笔钱。保费相对较高。
【投保建议】保监会规定有28种疾病是所有重疾险必须包括的，这28种疾病已经涵盖了高发的90%疾病，所以不用太在意重疾险所包括的疾病数量，现在大都是100多种，其实大同小异。关键是要看一下保障责任是赔一次还是赔多次、疾病种类是分组还是不分组，这个直接关系到最后实际理赔的钱有多少。
2.（商业）医疗保险
【大白话解释】因生病（或意外）住院发生的医疗费用，可以报销一部分。
【能用来干啥】可以补充一部分医疗费用导致的经济损失，比社保报销的范围大很多。
【有哪些种类】一般分为百万医疗险、住院医疗险、中高端医疗险、意外伤害医疗险、特种疾病医疗险等。
【投保建议】
预算有限，可以选百万医疗险，保额高（一般都是几百万）且保费低（一般是几百块），就医有限制（一般为国内二级及以上公立医院普通部），能报销因住院发生的床位费、检查费、手术费、膳食费、医药费等。
预算充足，可以选中高端医疗险，保额更高（最高上千万）但保费略贵（一般几千到几万），医院限制少（最全包括全球各地的医院），就医环境好，看病可由保险公司直接付钱，包括的责任也更广。
（三）意外伤害保险
【大白话解释】如因意外导致身故或残疾，可获赔一笔钱。
【能用来干啥】承担身后的家庭责任、弥补因伤残导致的收入下降或中断、看伤养伤等。
【有哪些保障】意外险一般都会包含这3个责任：
（1）意外身故责任，因意外导致身故，获赔一笔钱；
（2）意外伤残责任，因意外导致伤残，按伤残比例获赔对应比例的赔偿金；
（3）意外医疗责任，因意外导致医疗支出，按实际情况补偿一笔费用。
【投保建议】猝死不属于意外，有的意外险会单独把“猝死”作为一项责任加进去，建议投保含猝死责任的意外险。
文末小结
市面各类产品的名字、概念让人眼花缭乱，一个小技巧帮你秒懂：
通过保险产品的名称，可以快速识别出产品类型及主要特点：比如XXX终身寿险、XXX定期寿险、XXX重大疾病保险、XXX百万医疗保险。只看名字，就大概知道这款保险的主要责任啦。
最后说明：本文多是大白话，仅用来简单解释各个险种，不可能像官方解释那么严谨，所有保险都以合同解释为准，所以还是要看合同！看合同！看合同！
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