鲁达 都市快报讯 杭州市民专属保障福利——杭州市民保2021昨天上线后，广大市民踊跃投保，投保通道短时拥堵，开了小差。不过，程序猿小哥力挽狂澜、有惊无险，投保系统现已恢复正常，欢迎大家检验！
杭州市民保2021参保人数一路攀升，值得一提的是89元/年的津贴版占比高达85%，说明大家对20万重症津贴责任的支持和认可。
投保第一天，仍有不少市民对于杭州市民保2021存在一些疑问，我们整理了3个大家最关心的问题答复如下：
1
可以为家人/老人/小孩投保吗？有农保可以买吗？
答：可以为直系亲属投保（含父母、配偶及子女）。
农保可以购买。浙江省级单位职工基本医保或杭州市基本医保（含杭州市职工、城乡居民医保）参保人均可参保，不限年龄（0岁需满28天），不限职业，不限健康状况。
2
“杭州市民保2021津贴版”中的重症津贴和重疾险是一样的吗？
答：不一样。重症津贴，是指在保险期间内被保险人累计获得杭州市民保2021住院医疗费用和特定高额药品费用正常给付达到3万元，本产品一次性给付20万元津贴。而重疾险是被保险人确诊或满足保险条款规定的重大疾病，可一次性获得定额赔偿。
3
已经买了其他商业保险的，还需要购买杭州市民保吗？与其他商业保险有什么区别？与其他商业保险冲突吗？
答：各有利弊，不冲突的。被保险人可以根据规则先后向不同保险产品申请理赔，免赔额可互抵，但多次理赔的总金额不会超过其医疗总费用。
至于杭州市民保2021到底值不值得买，小编已为大家整理杭州市民保2021升级版的四大特点，看完你就明白了：
01 重症享津贴
重症津贴是“杭州市民保2021”的重大创新。高级保险规划师、杭州翰乔学社社长陈蕾表示，这一创新在全国同类产品中尚属首次，其意义在于，不仅可以报销看病的花费，还能帮助被保险人安心养病，对于因病短期失去收入和低收入家庭来说，有雪中送炭、扶危济困的作用。
她还表示，津贴版保费只比基础版多30元，相当于30元买一份保额20万元的重疾险，这在传统重疾险市场是不可能的，后者保费最少也要数百元。
值得一提的是，虽然名字叫“重症津贴”，但并不要求达到中保协定义的“重疾”标准，而是以住院及特药报销金额作为赔付依据。这就意味着，即使参保人由于意外引起的住院，只要住院医疗费用实际报销金额达到3万元，也可获得一次性20万元的赔付。
举个例子：假如W女士今年首次购买89元的津贴版，2022年2月，在产品保障责任内获得保险公司住院医疗理赔金1.5万元，特药理赔金1.8万元，合计获赔3.3万元≥3万元，那么她在获得前述3.3万元的赔款后，还可以获得一次性给付的重症津贴20万元。
02 带病可参保
据介绍，“杭州市民保2021”免健康告知，带病可参保。需要注意的是，患有恶性肿瘤、肝肾类疾病等五类重大既往症首次参保，保险期内因重大既往症及并发症产生的相关住院医疗费用、特药费用、重症津贴是不能理赔的。
举个例子：市民A先生在投保“杭州市民保2021”时已经患有肺癌，那么在保险期间内，如果A先生因为肺部相关的疾病住院，那么这些治疗费用不能申请理赔；但如果A先生在保险期间内因为脑中风住院，与肺癌无关，那么这些治疗费用可以申请理赔。
这对上了年纪的老人和身患疾病的人来说是一大福音。众所周知，65岁以上老人和患有结节、三高等慢性病的人，基本上会被普通健康险拒之门外，即使投保条件相对宽松的百万医疗险，也有限制条件，要么不能正常投保，要么相关疾病不保障。
并且，“杭州市民保2021”还鼓励市民连续投保。根据《理赔须知》，假如2020年首次投保，2021年继续投保，2020保单年度内首次发生的五类重大既往症，产生的住院或者特药费用在2021年度内可以继续报销，但不计入2021年度重症津贴责任。
这意味着，只要首次参保时没有既往症，后续连续投保的同一保障责任就不受既往症限制，这一规则显然有利于被保险人。
03 特药0免赔
看过《我不是药神》的市民一定还记得，几位恶性肿瘤患者，因为没有足够的医疗费用保障，最后“房子吃没了，家人吃垮了”。有了这个保障，即便是自费药品也能报销大部分的费用，十分实用。
“杭州市民保2021”不仅增加了特药种类，还扩大了药店的范围，或许你家门口的九洲大药房就可以买到昂贵的特效药。不到百元的价格，就可以享受30种特药0免赔，80%的赔付比例。
在杭州市民保2021启动会现场，客户姜先生讲述了自己理赔经过，“59块钱的产品为自己减轻了将近7万元的高额特药（可瑞达）费用支出”。值得一提的是，姜先生先后从杭州市民保和另一款普惠型医疗保险获得6.8万元和1.5万元的赔款。
两款普惠型医疗保险产品的特药清单有80%以上的特药种类不同，对应特药责任的免赔额、赔付比例和保障额度也不相同，可以说各有优势、互为补充。
04 免赔额可互抵
“杭州市民保2021”还有一大亮点，其他商业保险支付的赔付金，可以计入“杭州市民保2021”的免赔额。什么意思？来看例子。
C女士投保“杭州市民保2021”，保险期内意外摔伤，经医生诊断右肱骨近端骨折，住院期间行“右反向全肩关节置换术”，住院期间共花费105595.08元，医保统筹报销36143.39元，个人负担69451.69元，医保内剩余自付16780.47元。
经核实，C女士还购买了其他商业医疗保险，本次第三方商业保险赔付医疗费用可抵扣全部杭州市民保年度免赔额。因此，杭州市民保报销不再计算2万元免赔额。
C女士可向“杭州市民保”报销16780.47×80%=13424.38元。
即使已经购买了其他百万医疗类的商业保险，和杭州市民保也不冲突，市民在百万医疗险理赔后可以再次报销，减少因免赔额造成的个人自付。
陈蕾认为，根据“杭州市民保2021”的保障特点，特别推荐高龄老人、健康状况不佳者或存在小瑕疵的市民投保，比如有甲状腺结节、肺结节、胃溃疡等；身体健康的人则建议与百万医疗险搭配投保，作为互补，为将来未雨绸缪。优先选择津贴版；建议同时为家人投保。
◎ 温馨提示 ◎
“杭州市民保2021”为自愿投保，即日起至8月15日24时，大杭州范围内（含市区及钱塘、萧山、余杭、临平、富阳、临安、淳安、桐庐、建德等区县市）的杭州市基本医保参保人、浙江省省级单位职工医保参保人，不限年龄、职业、健康状况，均可关注“杭州市民保”微信公众号，为自己和家人投保。保障期为2021年8月1日0时-2022年7月31日24时。
☑ 关于杭州市民保2021升级版产品，大家肯定还有许多问题，可点击左下角“阅读原文”查看10个常见问题。如仍有疑问，请拨打官方咨询热线：95511-7、96225-7。
◎ 附录：保障详情 ◎