鲁达 
刘先生的妹夫不幸遭遇车祸，重伤住院。
而且被鉴定为一级伤残，是最严重的伤残等级。
车祸后一直住在icu重症监护室，一天差不多要3万多块钱。
妹夫住了三个月，家里完全承担不起这份天大的花销。
家里还有2个孩子，妹妹一个人如何也承担不起。
但谁想到肇事司机的驾驶证在2019年就被吊销了，
由于涉嫌无证驾驶，和肇事逃逸，
所以车险是拒赔的。
肇事司机的爱人来过一次医院，表示会赔偿；
然后就再也没了踪影......
不出所料的，肇事司机认判，表示没有经济能力赔偿。
那医保呢？
由于我国社会基本医疗保障制度规定，
因第三方全责导致的意外事故，医保是不报销的。
后来由于一条百万医疗险的扣费短信，
给了这家人新的希望，
原来刘先生的妹夫自己在网络投保过一份百万医疗险，
一年能赔几百万的额度。
本以为医药费会就此有了着落，
但却在申请理赔的时候，被拒赔了。
保险公司拒赔的理由是：
妹夫在投保前有肝炎，
但投保时并没有如实告知，
所以根据保险法，保险公司有权解除合同。
但车祸与肝炎又没关系，为什么不赔？
理论上，如果在投保时告知有肝炎，是不让投保的。
后来刘先生寻找到一家理赔平台求助，
经过平台的协商，保险公司可以赔这次事故，结束合同。
问题又来了......
由于这份医疗险是以【有社保身份】投保的；
但社保又没报销，这种情况根据合同，
百万医疗险只能赔60%。
最后，这场车祸，
由于一些票据的丢失，
只有这份百万医疗险理赔了23万。
给大家的一些建议：
一、商业医疗险是必须要有的！
不是只有生大病才会用到，意外情况更需要它；
极端情况下，即使医保能报销，报销的范围和额度也很有限。
二、商业医疗险上车的时间很重要，它无法逆选择；
身体异常指标多的情况，是无法投保的。
三、意外险中的伤残责任非常重要！
刘先生妹夫这种1级伤残，如果有一份100万额度的意外险，
是可以一次性获赔100万的！
而这种意外险一年才300块钱。
（很多意外险只保障身故，并没有伤残责任，需要甄别好）
四、别啥事都指望国家，指望人心，指望运气。
提早为家庭做好保障，打造坚实的堡垒。