江苏借贷逾期停息挂账案例

网贷可以申请停息挂账吗

一般来说是不可以的。在申请网贷的时候，借贷人和放贷人会签署贷款的合同，如果您的网贷逾期未还，需要按照合同计算利息以及违约金。在通常情况下贷款机构是不会同意停息挂账的请求的，但是您可以和贷款机构进行协商延期还款或者是减免利息等相对合理的解决办法。停息挂账指的是借款人在获得贷款以后，在后续的还款日期中因为个人原因没有按期归还贷款的本息，银行出于自身管理的需要，暂停了按期计息的账务的处理，将所有欠款项的余额及利息进行挂账，等以后再去处理。停息挂账往往说明个人的征信已经受到了影响，可能会影响到借款人后续的贷款以及买车买房等。资料扩展：一、网贷逾期不还的后果是什么 1、高额罚息和违约金高额罚息就是贷款人在规定的期限内，没有按期归还贷款所规定的金额从而计算相关的高额逾期罚息，如果欠款人把逾期的时间延长的越久，那规定的利息就会越高，但是再高也是不能超过我国法律规定的合法范围。贷款不还也还会要求贷款人支付相应的违约金的。所以还是最好养成良好的还款习惯，避免后期造成更多问题。 2、信用受损如果贷款不还，也会对其信用造成影响。如今有很多的银行和网络贷款公司都采用了共享体系，如果你在某个银行或者网络贷款公司贷了款不还。那么有可能其他的网络贷款公司或者银行就会知道你欠贷不还的情况，如果后期还想再次申请贷款，那就会很难甚至有可能贷不了款。因为你的征信已受损。 3、被各种手段催收骚扰如果贷款不还，还有可能被网络贷款公司催收骚扰，24小时不间断的给贷款人或者贷款人的亲人发短信、打电话催收的方式还算是较轻的行为。有些网络贷款公司会把催收外包给专门催账的专业公司，这些专业要账人员的催账方式变化多端，甚至有的时候因为催收公司的“暴力催收”的行为也会导致一个家庭的支零破碎。 4、情节严重会导致坐牢如果欠款人坚决拒不执行还款义务，要当老赖，导致情节非常恶劣的，法院是会追究其欠款人的刑事责任的。二、欠钱不还的人怎么对付 1、出具借条时，要求对方写明出借人姓名，借款金额(最好有大小写)，借款人签名按印(最好附有借款人身份证复印件)，注明日期，如果是付利息的借款注明利息计算方式及还款期限，还可增加约定违约责任; 2、如果无借条等证明借款事实发生，借款人又否认的情况下，出借人要找见证人或知情人出面协调或出庭作证，证明借款事实的发生，也可以在和对方接触时采取录音、录像等方式证明借款事实; 3、如果遇到借款人不知所踪，下落不明，应及时通过诉讼的方式进行维权，法院受理后可以通过公告等方式送达诉讼文书，作出判决，判决生效后，可以申请法院强制执行，当然如对方仍下落不明，无可供执行财产，判决将得不到立即执行。因此，要及时起诉，胜诉后再行收集对方的财产线索，配合法院强制执行。

商业贷款可以停息挂账吗？

房贷可以停息挂账延期还款。用户因特殊原因无力还款，可以向银行申请延期还款，延期成功后贷款利息正常计算，用户在还款时，延期期间的贷款利息仍然需要支付。而用户的房贷已经逾期了，则可以向用户申请协商还款，协商成功后，延期还款的期间不会再产生逾期利息，这就属于停息挂账。

房贷逾期会产生逾期记录，用户最好在未逾期之前就申请延期还款，延期还款成功不会产生逾期记录，这样用户也可以争取更多的还款时间。至于房贷已经逾期了，那么就会产生逾期记录与逾期利息，协商还款并不能删除逾期记录与逾期利息，协商成功只能缓解用户的还款压力，让用户有更多的时间去准备还款资金。

用户申请房贷停息挂账或者延期还款，有一定的概率会失败，银行会根据实际情况来决定是否同意用户的申请。

扩展资料：

信用卡停息挂账的好处:

1、停息挂账后可将欠款分期还款，虽说要支付分期还款手续费，但是不会再产生新的利息，就可以避免那种利滚利的情况出现。

2、停息挂账最长可分为5年还款，可以缓解还款压力，每个月按照签订的协议进行还款就行了。

3、办理停息挂账后，银行就不会再对持卡人进行催收了，不用再担心会被无止休的催收影响工作和生活了。

4、停息挂账后，不用再担心还不起钱被银行起诉了，建议在办理之前最好是进行录音，以做凭证。

民间借贷中逾期利息的计算基数是否包含借期利息?

作者 | 李舒赵跃文段泽钰

转自：法客帝国

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借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条也规定了借贷双方未约定逾期利率的，借款人应当支付资金占用期间利息。那么此处的“资金”到底作何解释？逾期利息计算基数是借款合同约定的本金还是借款人尚未归还的本金？在合同未约定情形下能否将利息计入借款本金，以此为基数计算逾期利息？

裁判要旨

人民法院对于合法限度内的复利予以保护，逾期利率与期内利率同样不得超过24%上限。借贷双方当事人约定逾期利息的计算基数为本金及期内利息逾期未清偿款项，人民法院应予支持，但不得超过以本金为基数，以年利率24%计算的整个计息期间的利息部分。

案情简介

一、2017年12月20日，华能公司借给德威公司借款1.82亿元，约定借期内年息10%，逾期未支付约定的借款本金或利息的，自逾期之日起按未清偿款项为基数按年化24%利率支付利息。2017年12月21日，华能公司再次借给德威公司1亿元，约定同上。正威公司为前述债务提供连带责任保证。

二、借款期限届满后，德威公司未归还分文。华能公司便向无锡市中院提起诉讼。

三、诉讼中，双方对约定逾期利息计算基数是否包含欠付利息产生争议。华能公司主张逾期利息应按照未清偿款项作为基数，因此包含前期未支付利息部分。德威公司则认为前期欠款利息没有结转为本金。无锡市中院判决支持逾期利息基数包含期内利息。

裁判要点

针对上述争议焦点，江苏省无锡人民法院在“本院认为”部分的裁判要点归纳如下：

民间借贷司法解释中对明确规定借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。

本案中，借贷双方在合同中明确约定逾期利息的计算基数为本金及期内利息逾期未清偿款项。因德威公司在借款期限届满后未归还分文，故逾期利息基数必然包含期内利息，但逾期利息不得超过最初借款本金1.82亿元为基数，以年利率24%计算的整个计息期间的利息部分。

实务经验总结

北京云亭律师事务所唐青林律师、李舒律师的专业律师团队办理和分析过大量本文涉及的法律问题，有丰富的实践经验。大量办案同时还总结办案经验出版了《云亭法律实务书系》，本文摘自该书系。该书系的作者全部是北京云亭律师事务所战斗在第一线的专业律师，具有深厚理论功底和丰富实践经验。该书系的选题和写作体例，均以实际发生的案例分析为主，力图从实践需要出发，为实践中经常遇到的疑难复杂法律问题，寻求最直接的解决方案。

前事不忘，后事之师。为避免未来发生类似诉讼，提出如下建议：

1. 我国目前没有法律法规明确规定逾期利息的计算基数。司法实践中存在着以下几种观点：第一，逾期利息应当以借款合同约定的本金为计算基数；第二，逾期利息应当以借款人尚未归还的本金为计算基数，此种观点目前为主流观点；第三，逾期利息以本息之和作为计算基数，此种观点多出现于双方当事人明确约定情形中。

2. 借贷双方当事人约定逾期利息以本息之和作为计算基数的，逾期利息数额不得超过以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。

3. 为避免当事人之间产生不必要的法律纠纷，借贷双方应当在签订借款合同时对借款本金、借款期限、借期利率、逾期利率、逾期利息计算基数、违约金等进行明确约定。同时应对双方的沟通协商过程中产生的邮件、短信、通话、聊天记录等电子证据注意保存。

（我国并不是判例法国家，本文所引述分析的判例也不是指导性案例，对同类案件的审理和裁判中并无约束力。同时，尤其需要注意的是，司法实践中，每个案例的细节千差万别，切不可将本文裁判观点直接援引。北京云亭律师事务所律师对不同案件裁判文书的梳理和研究，旨在为更多读者提供不同的研究角度和观察的视角，并不意味着北京云亭律师事务所律师对本文案例裁判观点的认同和支持，也不意味着法院在处理类似案件时，对该等裁判规则必然应当援引或参照。）

延伸阅读

在检索大量类案的基础上，云亭律师总结相关裁判规则如下，供读者参考：

民间借贷双方当事人未约定情形下，逾期利息计算基数为未偿还的本金。

案例一：原告董兆余与被告吴浩民间借贷纠纷一案的民事判决书[江苏省南京市鼓楼区人民法院(2020)苏0106民初8167号] 认为，“本案中，吴浩辩称其不是实际借款人。双方签订了借款协议，借款协议中明确约定吴浩为借款人，董兆余向吴浩任法定代表人的单位德磊科技公司实际交付借款50万元，应视为董兆余已向吴浩实际交付该借款。该借款实际收款人以及还款人均不影响吴浩是本案借款人，故董兆余向吴浩主张返还借款符合法律规定。因视为董兆余已向吴浩交付借款50万元，故双方之间的民间借贷合同依法成立并有效，吴浩应当按照约定返还借款并支付利息。经计算，截至2020年6月4日尚欠借款本金为481575.34元。吴浩应当继续按年利率10%支付自2020年6月5日起至实际给付之日之止的逾期利息，计算基数应为尚欠借款本金。”

案例二：白继平诉陈银翔民间借贷纠纷一审民事判决书[内蒙古自治区固阳县人民法院(2020)内0222民初392号] 认为，“原告白继平认可被告陈银翔支付的借款本金为92,000元（50,000元 10,000元 29,000元 3,000元），被告陈银翔辩称以车辆抵顶本金15,000元，但未提交证据予以证明，本院不予采信。故截至2016年11月，被告陈银翔尚欠原告白继平借款本金138,000元（150,000元 80,000元－92,000元）。原告白继平增加的诉讼请求，要求从2012年5月10日起以借款本金138,000元为基数计算借款逾期利息，是对自己民事权利的处分，亦不损害被告陈银翔利益，本院予以支持。”

案例三：马兴强与梁桂玲民间借贷纠纷一审民事判决书[广东省江门市新会区人民法院(2019)粤0705民初6751号] 认为，“根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。"以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。"的规定，原告要求被告支付按年利率3%计算的逾期利息，于法有据，但双方并未明确约定还款时间，且原告主张逾期利息计算基数为45000元，没有依据，故本院认定逾期利息以尚欠借款本金为基数，从起诉日即2019年10月14日起按年利率3%计算至清偿日止。”

民间借贷双方当事人未约定情形下，逾期利息计算基数为借款合同中约定的本金。

案例四：胡维春、王欣等与肖宇等民间借贷纠纷一审民事判决书[黑龙江省齐齐哈尔市富拉尔基区人民法院(2019)黑0206民初1340号] 认为，“关于胡维春、王欣主张的2019年1月19日至2019年5月20日的利息为借款逾期利息，因双方未对逾期利息计算基数及逾期利率进行约定，故对借款逾期利率可参照借款期间的约定利率年利率24%计算，逾期利率的计算基数应为最初借款本金，故2019年1月19日至2019年5月20日的逾期利息应为30880.00元（以借款本金38.6万元为基数，按年利率24%计算）。”