鲁达 
收到留言咨询 中邮富富余财富嘉C款两全保险（分红型）怎么样？
首先它是一款短期快速返还型年金，是银行里推销比较多的理财类型保险。
这类型的产品特点是
1、保险期比较短，一般5年左右，最长不超过10年。
2、有分红，但是收益不确定、不保证。
一、产品简介
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投保规则中最关键的两个信息：期限组合与满期保险金。
也就是说（1）交多少年？（2）什么时候拿钱？
我们可以看到一共有四个方案可以选择
方案1：一次性交钱，第5年一次性领取全部回报；
方案2：分3年交钱，第5年一次性领取全部回报；
方案3：分3年交钱，第6年一次性领取全部回报；
方案4：分3/5年交钱，第10年一次性领取全部回报；
二、案例
从案例中可以看到，最后一次性领取的钱由三个部分组成
一次性领取的钱 = 分红 + 现金价值 + 期满保险金。
45岁的邮女士，选择3年缴费、5年期满的保险方案。每年缴费2万元，合计总保费为6万元。
在邮女士50岁时，该笔保险期满，她可以一次性领取。
分红收益 + 现金价值（0元）+满期保险金（65280元）
“分红收益（高7857元、中4490元、低0元）
换句话说，
如果行情最好，邮女士这笔5年的投资可以获得（7857+65280）=73137元，年化单利约4.37%
如果行情最差，邮女士这笔5年的投资可以获（0+65280）=65280元，年化单利约1.76%
三、到底好不好？
与银行理财产品相比较，中邮富富余财富嘉C款两全保险（分红型）收益率与银行活期存款差不多。
（1）最高档分红才4.37%，且不保证。
首先，非保证类的年金类保险增值幅度都要高些
目前市场上比较优秀的非保证收益保险产品，已经连续24个月年化收益在5%以上。
因此，中邮这款产品封顶也在4.37%，表现一般般。
（2）最低档保证收益才1.76%，还不如存银行定期。
保证类的年金险产品，收益率普遍在3%~3.5%之间，
这个保证收益是白纸黑字写在合同上的收益。
属于绝对能够实现的一个回报收益。
但是，中邮这款产品的最低档保证收益才1.76%，远低于同类型产品。
因此，买中邮这款产品，还不如老老实实存个定期收益更高。
四、朱利安的话
其实理财型的保险，在银行、在代理人、在互联网上买，都是一样的。以上仅仅只是购买渠道而已，保险归根到底还是保险公司与您的一份合约。
在银行买的理财保险并不比市面上的理财型保险要更好，但是往往有些人借助银行的背书，忽悠客户存款变保险，就属于违规行为了。
因此，给普通消费者请务必擦亮眼睛，分清楚这个产品是最终是由哪个单位负责的，是银行自有理财、还是保险公司产品、还是基金公司产品、还是证券公司产品。
在同类型产品中做横向对比，才能发现其中的真相。
我建议无论是买还是不买，请您先冷静下来， 考虑清楚自己的需求，然后再去找对应的最好的最合适的产品。
如果还有疑问，欢迎评论或者私信留言
我是保险经纪人@朱利安Julian 为您分析产品、解构保障
