鲁达 2018-12-27 08336032 |浙江新闻客户端|记者郑璐珍青
中小企业融资难、融资贵、融资难是“大难”问题。
为有效解决优质小微企业抵押物少、担保难落实等问题，乐清农行积极创新金融服务，支持成长性良好、盈利能力较强的科技型、创新型小微企业，创新推出“人才科技贷”。今年5月份以来，乐清农行已为82家民营小微企业发放“人才科技贷”，总金额2.19亿元。
小贷款 大用途
五百万元授信助力企业产值翻一番
前段时间，再度成功融资300万元的申恒电力设备有限公司负责人王健终于松了口气。有了这笔来自乐清农行的300万元信用贷款，加上年初同样从乐清农行贷得的200万元，申恒电力设备总算解决了企业在业务爆发式增长、订单大幅增加时遇到的资金瓶颈，为企业后续发展提供了重要支撑。
故事背后，是以乐清农行为代表的金融机构，针对小微企业融资难、融资贵的问题，在产品和服务创新方面做出的有效实践。
500万元的数额可能难以支撑起大中型企业的发展布局，但对众多小微企业而言，这笔款项足以改变公司的发展走向。一直以来，众多小微企业普遍存在融资难问题，申恒电力设备今年同样遇到了成长的烦恼。
据了解，申恒电力设备有限公司成立于2012年，主要生产和研发电力设备、电力变压器、配电开关控制设备、电气成套设备、箱式变电站、工控自动化设备、应急电源设备、电子元件、电线电缆、五金件、塑料件等，专业生产电缆分支箱、开关柜、充气柜、环网柜等。自企业成立以来，一直保持着良好的发展态势，尤其是今年，业务量出现了爆发式增长。
“去年，我们的产值约5000万元，流动资金还足以应付产品原材料购买等。今年，公司相继在国网河北电力公司、湖南电力公司的电力设备采购中中标，订单一下子翻了一番，年产值预计会突破1亿元。这是件大好事，但是业务量剧增，需要追加大量资金投入生产，一下子公司确实拿不出那么多现金。”向银行申请融资，成了王健突破瓶颈的必然选择。此间，他遇到了大多数小微企业的困难：难以提供抵押物，在大部分银行无法办理贷款。
了解到企业的融资需求后，乐清农行向申恒电力设备推荐了“人才科技贷”产品。“‘科技贷’是纯信用贷款，月利息不到4.2厘，无需抵押、担保。只要企业经营正常，发展前景良好，没有担保链风险，融资情况正常，符合销贷比要求，贷款确实用于生产，且在农行开户，便可不提供抵押物申请贷款。”农行客户经理介绍，申恒电力设备近几年发展迅速，确实是由于企业中标项目增多，资金周转出了困难，符合贷款的要求。对于这类发展良好的优质小微企业，乐清农行当然会给予大力支持，帮助企业发展壮大，为地方经济做出国有大行的贡献。
很快，申恒电力设备就拿到500万元的信用额度，期限一年。“这几年，企业赚来的钱全部用在人才培训、技术研发和业务拓展上，我们没有把钱用来建厂房，采取租用厂房的形式生产。农行的‘科技贷’简单方便，不用抵押物，对我们而言帮助真的很大。”王健开心地说，度过了艰难的资金吃紧的阶段，如今已经发货的产品货款正在陆续回款，1000多万元马上就要到位，企业马上就要开始新一轮生产，对于来年的发展他更是充满了信心。
高效率 低门槛
一站式服务为创新发展送上及时雨
“这次480万元的贷款下放，从递交贷款申请到拿到贷款，比以前节省了三分之一的时间。”浙江韩宇光电科技有限公司有关负责人说，乐清农行为他提供了一站式的服务，不用东奔西跑，“这批贷款放贷及时，公司加大了新项目研发投入，及时添置更为先进的生产设备，增加技改投入，为企业发展实体经济送来及时雨。”
浙江韩宇光电科技有限公司主要研发手机屏幕中的光电子元器件，由于企业近两年订单快速增长，前期生产不断需要资金投入，且企业主营产品科技含量较高，对自动化设备及新产品研发的需求日益加大，融资问题成了企业继续走下去的一个难题。“我们企业没有自己的厂房，是租用的，难以满足银行抵押贷款条件，这是一个问题，而在担保方面，在一些担保链事件发生后，我们小企业间担保变得愈发谨慎，想找一家条件合适的企业做担保更是难上加难。”浙江韩宇光电科技有限公司有关负责人说。
乐清农行的客户经理走访这家企业后，了解到企业融资需求的迫切性及难处，通过“人才科技贷”业务帮助企业解决了480万元的融资需求。他告诉乐清日报全媒体记者，针对中小企业发展中遇到的资金困难，乐清农行与乐清市科技局、浙江省担保集团有限公司合作，创新推出了“人才科技贷”，为科技型小微企业提供单户最高不超过500万元的“准信用”贷款，免厂房抵押，免企业保证，能有效解决小微企业无有效抵押担保的核心问题，切实拓宽科技企业融资渠道，加大对科技企业创新创业的金融支持。
为了让企业以最快的速度拿到贷款，乐清农行特别开辟了审批放贷绿色通道，发掘极具成长型的科技创新企业，银行追着优质科技型企业贷款。“后续我们还将上门为其办理员工工资账户，让企业在不影响日常经营的情况下，解决一揽子金融需求。真正将服务小微企业落到实处。”乐清农行工作人员介绍。
抓当前 重长远
为科技企业量身定制金融产品
去年，乐清市科技局先后走访多家企业，跟踪调研后发现，各类金融机构“惜贷、恐贷、拒贷”，企业融资门槛高，而“轻资产，无抵押物”的科技型中小企业融资尤为困难。
“根据科技型中小企业特点，针对不同企业现状和需求，乐清农行量身定制科技金融结合产品，及时帮助科技企业解决‘融资难、融资贵’的问题。”乐清农行有关负责人介绍。
“我们是民营科技型企业，没什么积蓄，最大的财富就是自己研发的技术。”乐清市艳阳电子科技有限公司负责人说，像他们这类轻资产企业，通常很难从银行获得贷款。据了解，乐清市艳阳电子科技有限公司主要瞄准中高端客户，对自身产品的品质要求较高，产品具备较好的利润率和发展空间，现已逐步打入日本知名企业的供应商体系，后续销售有较大的增长空间。
农行乐清市虹桥支行工作人员通过走访，了解到该企业存在一定的资金缺口，可能会制约企业未来的发展。随后，市科技局和虹桥支行相关人员立即到企业了解情况并进行贷前调查，辅导企业申请科技信用贷款。最终，乐清市艳阳电子科技有限公司没有用任何抵押或担保，顺利从乐清农行获得300余万元授信额度的贷款，解决企业资金方面的燃眉之急。
据悉，乐清市目前的科技型中小微企业通常研发投入比较大，但在孵化和成长阶段，可用于抵押的资产较少，存在着融资难、融资贵等问题。目前，全市多家科技型中小微企业从乐清农行成功获得了科技贷款。
“随着新经济、新业态快速发展，市场上创业创新氛围正在加速形成，小微企业面临着难得的发展机遇，这其中也孕育着银行未来的大客户，将成为银行新的业务增长点。抓住这些客户，就是抓住银行的未来。”乐清农行相关负责人说。
本版图片均为乐清农行客户经理走访企业场景。