鲁达 12月28日，央行通过官网公布了“存量房贷”的利率政策。
自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式，转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)。商业性个人住房贷款的加点数值，应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。
1、什么是“存量房贷”！
就是没有按照LPR（贷款市场报价利率）来定价的房贷。简单的来说，如果你的利率还是按照老的“基准利率+上浮多少”来的，那么你就算是存量房贷。
2、如何转换？
由“基准利率+上浮多少”，转成“LPR+基点”。值得注意的是，“基点”加多少，由借贷双方协商确定，什么意思？这类房贷，客户有谈判权，上下浮动有一定的弹性空间。
举个例子，说得更为明白：
目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年，且重定价日为每年1月1日。以此为例，若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。
如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。
在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。
当你的房贷利率转向LPR定价后，房贷的变化将参考“利率重定价日”最近的一次LPR和“加点”之和。
比如，明年如果LPR降了，那么你的房贷利率也会下降，因为“加点”的数值被固定了！
央行的公告，明确明年3月1日开始，2020年8月31日前完成。并且强调：定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。