零整比决定保费！ 车险费改后应知的3件事

汽车保险费率市场化的提及多年没有实施，新车购买价格等决定的汽车保险价格模型根据很多人的顽疾——车辆的0比1比率，维修成本差异很大。

想必开车的朋友都已经知道了，自5月1日起，全国范围内保险公司将施行新的车辆保险费率政策，出险2次的保费上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次及以上保费将翻倍。

NCD系数=无赔款优待模型(No-Claim Discount,NCD)，是使用经验费率计算保费的一个应用

车险费改革的原因

以车辆“零整比”为主要参考的车险费率市场化，主要针对目前车险的高保低赔、全险不能全赔等广为诟病的现象。目前，市场上的商业车险产品，定价模式主要参考新车购置价等因素，相对比较单一。

以“零整比”为参考的车损险，是车险费率市场化准备的一步。车损险零件价格相关度较高，车险费率市场化之后，不同车型的“零整比”将影响车损险的定价。“零整比”系数越高，赔付成本越高，相应保费就可能越高。而现行的车损险费率中缺少对车型的风险因素考虑，仅与座位数、车龄、购置价因素相关。

车险费改对消费者是好是坏？

从字面上看，似乎车险费改对我们一般消费者没有什么影响——毕竟这是厂商和保险公司的博弈。但要知道，羊毛出在羊身上，所有的费用最终都会转嫁在消费者身上。比如2012年北京奥迪品牌4S店结盟，联合抬高奥迪系列车型零部件价格及人工修理费，以此来弥补车险手续费下调“损失”。

今后在计算保费时，将加入汽车赔付风险评级所得出的风险系数。此举的意义在于，能有效控制和预知车险理赔的风险，最大程度提升保险产品的获利能力。同时促进汽车厂商涉足“维修友好型”汽车，促进保险公司与汽车厂商的良性互动，倒逼汽车厂商对4S服务体系的零部件定价及维修做出调整，对事故件维修管理进一步规范。而车主在选择汽车时，也会优先选择相同价位、但用车成本较低的品牌与车型，

新车险费改施行对市场和消费者的影响

不断攀升的汽车零部件价格、人工成本、人伤医疗成本，激烈竞争下不断上涨的渠道费用等造成了各家保险公司车险业务的成本大幅增加，并将面临亏损困境。拿价格相近的本田雅阁和雷克萨斯ES350做比较，雅阁的整车零整比为342.66%，而ES350则为408.87%。在维修时，后者的价格要高出前者很多。由此可见，之前的车险费用标准与保费风险完全不成比例，对保险公司和消费者都不公平。

同价格不同车险

新费率改革实施后，同样购置价格的不同品牌车型，基本保险费率也将不同，消费者在选购时会着重参考此因素，而汽车厂商也会因此对零部件及维修费用做出调整。

车险费用与人为因素挂钩

新车险费率实施后，保费定价参考的因素从“车”变成驾车的“人”。驾驶行为良好的车主，保费将会下降，因为他们都是不出险或少出险；而经常出险的车主，今后的保费可能就会水涨船高了。

车险费改后我们应知的3件事

一 买车不光看价格，还要看零整比

车险费率改革方案中，机动车辆的零整比也将被考虑进去。零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高。

二 同品牌不同车型车险费率不同

车险费率改革方案参考了全国车险行业多年来的理赔数据，每一个车型都会有一个费率表，同一个品牌，不同车型的保险费率不同。赔付率较高的车型，在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。

所以今后在选购车辆时，一定要先查看保险公司对该车型的费率，选择同档次车型中费率较低的购买。

三 安全驾驶能降低保费

今后驾驶习惯也会对你的保费产生影响。对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，保险公司会给出的更大幅度的车险优惠，甚至可以低至5折。反之，如果你经常出险，那车险费率就有可能大幅度地提高。

此外，今后保险费率还可能与交通违章挂钩。闯红灯、乱停车等，都有可能影响续保价格。

【车讯网报道】

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