鲁达 “我的车现在还在雪里冻着呢，没合格证办不了牌照。”2月22日，沈阳大雪纷飞，一大早急着去中街上班的李军无奈地告诉记者，本来买车是件高兴事，是为了方便生活，但没想到给自己制造了麻烦。
去年9月15日，家住沈阳市东陵区的李军在一家东风本田4S店相中一款CRV，因为其他4S店里没有现车，这个店离家近相对还便宜一两千元，所以李军当场就决定买下这台车。
10月24日，他交了全款17.96万元，但店里说不能立刻提车，需要全面检查一下，所以李军的车是11月17日提走的。当时，店里承诺两个月后给车辆合格证。因为有书面承诺并加盖了印章，店里也给办理了临时牌照，李军也没多想。
两个月过去了，车辆合格证并没有按期交付，等李军再去店里询问时，被告知“合格证暂时拿不到，还得再等等”。
记者发现，购买汽车没有拿到合格证的并不是个别现象。2月23日，记者在省消协了解到， 2016年以来，我省消协受理此类投诉240多件。
困惑：车辆合格证在哪儿呢
真相：被经销商押给银行了
我国产品质量法规定，没有合格证的商品不能销售，汽车合格证作为商品附件必须一起交付给消费者。那么，本应跟车辆一起交付的合格证在哪儿呢？
“汽车合格证被用于融资担保，抵押给银行了。”辽宁和兴大众汽车销售服务有限公司总经理张继宏说，因为汽车经销商的资金需求量很大，而本身的资产并不多，不足以通过房产抵押等形式从银行贷来大量资金，所以，目前4S店的主要融资方式就是抵押汽车合格证，这已经是业内普遍存在的“潜规则”。
消费者购买机动车，经销商应该随车交付车辆合格证，但汽车生产厂家、经销商与金融机构采用汽车合格证进行担保贷款，即汽车生产厂家、经销商与金融机构三方签订协议，由金融机构向经销商提供贷款或签发金融机构承兑汇票付款给生产厂家用于采购汽车，金融机构以监管形式占有生产厂家汽车合格证，经销商卖出车后去银行解除担保，赎回车辆合格证。
一位业内人士表示，作为购买汽车的消费者一般并不知情。
“如果经销商经营有序，一般都能正常拿回车辆合格证。”于洪丰田4S店总经理李冉认为，出现问题的经销商是因为自身经营不善，资金链条断了，把消费者给付的买车钱挪作他用，才会导致赎不回合格证的情况。
李军买车的那家店就是以汽车合格证抵押给金融机构进行融资经营的，通过金融机构贷款向生产厂家购置新车进行销售。为了在市场竞争中获得优势，公司以生产厂家给的返点价格进行销售，但厂家的返点价格是要求经销商在一定时段内，达到相应的销售数量才能兑现。如未能完成销量，就不能享受返点价格，经销商就会亏损。若使用消费者交付的车款去弥补前期亏损，就无法赎回抵押的合格证，消费者也就无法获得合格证。
探询：合格证只能证明汽车合格
律师：用汽车合格证担保不合法
据沈阳市沈河区市场监督管理局东陵市场监管所介绍，目前，李军买车的那家店还有71户购车者没有拿到合格证。
用汽车合格证进行融资合法吗？
说到用汽车合格证进行融资担保，法律界人士大都不认为是抵押。“金融机构以监管的方式占有合格证，在形式上类似于质押，但不符合质押的法律特征本质。质押分为动产质押和权利质押，汽车合格证仅是汽车整车出厂的合格证明，本身并不具有商品价值和交换价值，不能成为质押财产。”北京大成（沈阳）律师事务所律师张薇告诉记者。
根据我国物权法的规定，汽车合格证质押不同于汽车质押，汽车合格证不是财产权利凭证，不属于有价证券和知识产权的范畴，也不是法律规定的可以质押的其他权利，金融机构用汽车合格证质押对外贷款，既未在相关部门对外公示，也未向消费者披露，不能产生担保物权的法律效力。东北大学法学院副教授牟瑞瑾认为，用汽车合格证融资是非法的、无效的。
机动车合格证的使用价值只有两个，一是告知消费者，其购买的机动车是合格的，这是产品质量法的规定；二是用于办理机动车登记上牌，这是道路交通安全法的规定。除此之外，机动车合格证对于其他人没有任何使用价值。
表面上看，金融机构是用汽车合格证来约束经销商偿还贷款，实际上是用消费者的合法权益来约束经销商还贷。
牟瑞瑾告诉记者，汽车与合格证之间是主物与从物的关系，主物转让的，从物随主物转让。汽车合格证不论辗转于何人之手，汽车所有权人均有权追及汽车合格证以实现权利。金融机构在质押汽车合格证对外贷款时，已经知道其质押担保对抗了善意第三人（即购车消费者），是违法行为。
提醒：消费者和银行都是受害者
建议：用信用公示惩治失信经营行为
鉴于迟迟拿不到汽车合格证，李军已于2月13日到沈阳市沈河区人民法院起诉。焦急的他告诉记者，只想快点拿到合格证。
在调查中记者发现，合格证融资担保不仅损害消费者合法权益，让他们买的车不能开，还会给金融机构带来风险，引发系列社会问题。
现实中，作为质权人的金融机构并未实际占有汽车，汽车仍然存放在销售企业或者消费者手中，一旦销售企业不按约定向金融机构还贷，金融机构就会面临信贷风险，出现贷款无法收回的损失。
采访中，一些迟迟拿不到合格证的消费者问，买车时并不知道合格证被抵押了，在拿不到合格证的情况下，是否可以要求退车退款或是赔偿？在经销商无钱的情况下，是否可以跟银行要回车辆合格证呢？
一位不愿透露姓名的法律界人士表示，银行的占有权不能优先于消费者的所有权，所以，银行有义务无条件返还消费者的车辆合格证。
“用合格证担保融资，绑架了消费者的权益，是用消费者的权益做筹码进行牟利，无论消费者是否知情，这种担保融资行为都是违法的，应该受到抵制和谴责，政府相关管理部门应加强对这类经营行为的监管力度和惩罚力度。”省消费者协会秘书长唐少博态度坚决。
他建议，要用信用公示惩治缺失诚信的经营行为，有关政府部门要将参与合格证担保融资的经销商、生产厂家、金融机构，记入失信系统黑名单，并向社会公示。金融监管机构要有所作为，要依据法律法规制定监管制度，依法规范金融机构的信贷行为，从制度上治理，从源头上制止。
新媒体编辑：王晓领
责任编辑：王钢