鲁达
“100%保本，年利率至少是普通银行的3倍。”这种话六年前你会相信吗？这就是自称投资理财网站对外承诺。面对这种诱惑，一些年轻人不惜贷款，以透支信用卡为代价进行“理财”，结果背负了7年的债务，至今影响着生活。
被“100%本金保障”吸引“风险评估”，都取决于群友们的指数。
住在湖南的王老师今年31岁，上大学后决定不再向家人索要学费和生活费用，用自己的双手养活自己。学生时代，他能自给自足。这种成就感使他下定决心自己挣钱买房买车。
但是7年前，他大学毕业刚进入工作岗位，每月4000元以上的工资在他的圈子里并不高，对自己的要求也没有太大满足，所以开始涉足理财。(威廉莎士比亚。)
“毕业后，我认识了几个理财的朋友，有全国集团，其中的朋友会定期公布自己收到的理财信息和调查报告。”王老师说，这种群体对“理财小白”来说无异于能让自己快速进步、成功致富的“土匪”。
王老师加入军队后，来自全国各地的集团朋友利用专业领域和接触人员等调查各种理财平台、理财项目，并对企业和平台的运营情况、实际运营地、总经理、股东背景进行现场考察，编写了《可信度》报告。
王老师回忆说，2016年，当时群里一直有——“以资本赚取利息”的话题。
他说，当时有一个平台，显示需要借钱的各种企业信息，理财人可以通过平台和指定支付软件借钱，还可以根据贷款金额获得相应的利息。(在美国，英国，英国，英国，英国，英国，英国，英国，英国，英国，英国，英国，英国，英国，英国，英国，英国，英国，
王老师看到当时普遍的年利率都在9%左右，是市面上普通银行的3倍以上。“高收入意味着高风险的道理，但这个平台似乎没有任何风险。”王老师告诉记者，要记载各借款人的身份信息、公司信息、平台上的抵押物、汽车、房子等。
此外，还有“100%本金保障计划”。据说，在理财人(借款人)投资的贷款严重逾期时，平台会向理财人(借款人)支付这笔贷款未返还的剩余贷款本金或利息，为理财人创造安全的投资环境，保障投资者的本金安全。
“我通过电话查了一下，这个平台的意思是，如果借款人遇到问题，不能还钱的时候，处理抵押物，以达到偿还理财人本息的目的。”王老师说，当时怕自己被骗，买了3个月的短期项目，请了几个一起投资的网友一起在群里调查这个平台。
此后，根据群友的反应，李英位于北京丰台，总经理梁是浙江商，在浙江和东北拥有大量房地产，是做毛皮生意的总经理，资金链稳定。同时，支付方式是相关部门监督的机构，完全可靠。
“收到这条信息后，近100多名网民都开始在I tuing平台购买理财产品，我在一年半的时间里遇到网友，直接投入了50万人。王老师说，但是这个时候他还是比较冷静的，准备再观察一下。
2016年4月末，王老师的小考点卡尔的利息和本金陆续入账，再加上看到群友赚钱，他开始对这个平台的“100%本金保障”项目深信不疑，犯投资理财的禁忌——失去理智，盲目跟风。
为了赚钱，“借钱理财”掉进坑后为了还钱，为了兼顾当天和三职，妨碍经济能力问题，王老师一开始想以低投资开始，但期间发现了“宝马汽车抵押贷款，需要10万元”的信息，年利率高达15%。如果借的钱充足，年利率就会提高，但是手里没有这么多钱，该怎么办？王老师开始为难，但他认为朋友已经赚了钱，利率太低，没有利润，所以刚毕业不久，他冒着风险瞒着父母，找亲戚朋友借了10万多人民币，答应三个月后还给比银行高的利息。
在购买了3个月、年率为15%的“宝马汽车抵押贷款”后，他又受到了君宇各种利润后的炫耀诱惑，从银行卡里借钱。平台上分别购买了年率为9%的“邓老师皮草公司现场考察贷款”、“王先生家具公司现场考察贷款”项目，金额为1万元。
《理财合同》中约定3个月每月利息转入王老师账户，3个月后本金和利息一起偿还，逾期的情况下每月按利息10%支付违约金。这样算的话，三个月后王老师就能拿到收入差不多一个月的工资了。联想到自己每年投资的收入近4个月的工资，他盈余后开始进行下一步投资计划。
王老师没有预料到的是，到了要收利息的第一个月，约定时间已经过了两天，但平台迟迟没有付钱。(威廉莎士比亚、哈姆雷特、LAMLET)王老师很快给平台打了电话，对方向王老师道歉说生意周转困难，先协商能否按10%违约金支付。“我除了约会没有别的办法。最后钱都交到他们手里了，得先收回一部分。”这样，平台有时给王老师每年支付几千元违约金，但这不是最让他头疼的。真正让他无能为力的是自己为投资欠下的外债该怎么办？(莎士比亚)。
王老师那时已经无力投资，只好把所有的希望寄托在自己的能力上。所以从那天开始，他开始兼职一天，白天上班，晚上打工，经常忙到凌晨一点多才能回家。(威廉莎士比亚，模板，工作)有时朋友催钱很急，他甚至一天兼业三人份。
尽管如此，他还是决定不把这件事告诉父母，自己闯进去。
下的祸自己补。就这样，一个刚刚毕业，对生活充满希望，积极乐观的男孩变得沉默寡言，不敢再轻易相信别人。“我今年31了，个人存款依旧是0，现在想想，也不知道当初群里做调查的网友是不是托儿。”王先生说，他与其他几个网友也曾想过维权，但是几人分散在全国各地，维权耗时耗力，打官司又没有经验，身上还一堆债务和工作脱不开身，只能选择默默忍耐。他说，“其中一些投了1、2万的，干脆放弃了。”直至宜投宜盈平台被关停，并于2017年受到北京市丰台区市场监督管理局的一则行政处罚，因该公司存在“广告主发布含有对未来效果、收益或与其相关的情况作出保证性承诺，明示或暗示保本、无风险或者保收益等内容的招商等有投资回报预期的商品或服务广告”行为，被处以10万元罚款，才算给王先生等投资者出了一口气。
庭上同意还钱庭下反悔 公司前员工：这就是个坑！虽然气是消了，但钱回不来也是于事无补，于是王先生在长时间的搜寻证据，寻找借款人、平台幕后公司和支付公司的各种信息，到了2021年8月，才成功在北京丰台法院立案。
2021年11月，王先生、宜投宜盈平台和几位借款人纷纷表示同意进行调解，王先生表示可以舍弃利息，只收回本金就好，而平台也承诺可以尽快还钱，并在之后几天，将两笔小额理财的2万块钱，打给了王先生，随后王先生撤诉。
“整件事拖了7年，本金能要到已经很不错了，而且我觉得他们也不容易，宜投宜盈平台的负责人是真心想要还钱。”王先生说，当时他私下与宜投宜盈平台进行沟通，由于此前还款，10万元项目的本金平台已经还了1.9万元，便约定，如果在年前可以偿还剩下8.1万元的一半，那么剩下的可以在之后的一、两年内还清即可，自己就不再起诉。
王先生自认为“仁至义尽”，可让他没想到的是对方却回应“公司实在没钱”。
王先生一怒之下，再次对平台和几名借款人进行起诉，而这次起诉的赔偿，除了本金之外还有拖欠的利息，总计近20万元。
记者通过企查查平台发现，宜投宜盈平台网站目前已经关停，而其所属公司目前已经两次被列入经营异常名录，自2017年开始，在北京、湖北、浙江都有纠纷案件。4次成为被执行人，其中3起案件涉及借贷纠纷，一起正在执行阶段的案件标的额高达37.97万元，另有一条被列入失信被执行人名单的信息。
记者随后拨打了该公司在工商注册的电话，但无人接听。随后只联系上一位曾经在该公司工作的员工左女士。
“这就是个坑！这公司缺德着呢！”左女士称，自己是在2014年，该公司成立之初时就职的，自己也在其中投资了近20万元本金，但随后发觉公司运营模式存在风险，便离职，并有意退出投资，可负责业务的工作人员一直以难以周转为由拖延，她至今也仅要回部分本金及利息。左女士告诉记者，据她了解，虽然目前该公司仍处于“存续”期间，但已无人经营，也没有实际经营地点。同时她表示，早期时有些投资人急于还款的，公司竟然选择用皮草(衣)作为还款的兑付方式，根据不同皮草(衣)折现以抵偿还款资金。平台甚至还贴出了准备抵债的皮草样图，并标出相应价格，面对标价一千元一件的皮衣，有的投资人当面忍不住爆了粗口。
法官：年轻人高估理财风险承受力 可能是给自己挖坑北京丰台法院长辛店法庭徐全影法官告诉记者，如今许多金融机构推出免息贷款服务，只要在一定时间内偿还贷款就不需要支付任何利息。从以往受理的案件中可以看出，当代年轻人有着对理财存在一定的风险承受力的特点，甚至能够接受贷款理财、贷款炒股。虽然说高风险和高回报是对等关系，但贷款投入自认为的“理财”当中，无异于是想空手套白狼，结果最后亏的血本无归不说，自己还要承担额外的风险及债务，对生活造成影响。
常言道天上不会掉馅饼，面对高回报的理财项目，一定要保持冷静，首先考虑项目是否合法，切勿盲目跟风。
其次，要注意资金流向，以上述案件为例，王先生与平台中所谓的借款人本无任何交集，对于对方公司的了解和风险测评，全靠通过网络调查和网友介绍，难以保证真实性。
另外，实际借款人到底是不是网上标注的这些公司，也难以认证，类似于此类的“理财”项目，还是要谨慎参加。法官表示，近年来，网络日渐发达，广大消费者因一时轻信，主动交钱上当受骗，被动造成损失的案例不在少数。投资理财本身就自带风险，而一些企业、平台或不法分子的钻空子、挖陷阱又进一步放大了风险。常常利用广大消费者特别是中老年朋友浮躁和盲目理财的心态、只想着“天上掉馅饼”的侥幸心理，诱导其一步步进入到设定好的陷阱中去。
其实，广大消费者如果能沉下心来，不是光想自己能赚多少，而是理性分析投资理财的各个环节，是可以避开不法分子挖空心思设计的这些坑的。
在此提醒广大消费者，在高回报率和其他诱惑面前，一定要引起警惕，提高防范意识，捂好个人的钱袋子。但凡是理财产品都有风险，譬如兑付风险、流动性风险、净值波动风险等等。也正因有如此多的风险存在，做好风险测评更显关键，否则可能血本无归。
理财提示
1.了解自身财务状况和风险承受能力，提高风险意识。作为投资者，要明确高收益必然伴随高风险，要了解基本的投资理财知识，要提高风险防范意识，尽量选择与自己风险能力相匹配的理财方式，不要盲目跟风，不要轻信所谓高收益而借款投资，一旦投资失败，可能造成难以承受的损失。2.深入了解理财项目和公司状况，理性作出决策。作为投资者，应选择合法、正规的理财渠道，决策前，要认真考察理财运营公司的资质和产品信息，详细了解理财产品的运作模式、项目的真实性、资金流向与用途、收益支付方式、履行期限、投资风险和担保情况等。对于新型理财方式，要提高警惕。3.提高法律意识，详细了解、谨慎签署理财合同。对于理财收益和亏损的分担问题等关键性问题应以书面合同的方式固定，不可轻信口头承诺。对于合同的主要条款或者不利于自身的条款，有权要求对方作出说明或调整。
文/北京青年报记者 王浩雄