admin 无聊网潍坊4月17日消息改善信用体系，建立信用社会，每个人都要珍惜自己的信用。最近，潍坊刘老师给记者发了一份报告，报告中出现了“呆头呆脑”一词，它的出现可以给一个人的信用评分。
这件事还得从2010年12月刘先生的一次买车经历说起。贷款买车钱已还清 为何信用报告仍是呆账
刘先生说当时他通过担保公司买了一辆50万元左右的车，约定是5年还清，但是到3年半左右，公司运营出现了一点经济状况，导致刘先生3个月没还清贷款，后来担保公司因为刘先生没有及时还钱就把刘先生的车扣了，所以这个车贷也就一直没还。
在2015年底，担保公司和刘先生在潍坊市奎文区人民法院进行和解，并签订了和解协议，协议中约定车辆归担保公司所有，而刘先生剩余的贷款金额由担保公司负责偿还。在签订协议后的几天，担保公司就把刘先生欠银行的所有的钱还清了。到2018年，刘先生去拉征信，工作人员告诉他在他的征信报告上还显示着在工商银行有54000多元的呆账。
什么是呆账？
呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。是未能及时进行清账的结果，又指因对方不还而收不回来的财物。可担保公司在2015年底就将剩余的贷款还清了，为什么刘先生的账户依然显示是呆账的状态呢？随后刘先生找到了当初贷款的银行——中国工商银行潍坊奎文支行。刘先生告诉记者，当时工作人员跟他解释说，资料上看很清楚，应该是呆账核销，按理说刘先生还上钱了，银行就应该把他的呆账核销去，然而银行说需要刘先生自己申请。
刘先生说他咨询过法律途径，工作人员告诉他，按理说既然已经给银行还钱了，银行就就应该给刘先生核销，并且如果有需要的话，还需要让刘先生还钱了之后再去签个字。“我就想问一下，我如果欠银行钱有滞纳金，他这3年多弄的我信用都没法用，我找银行讨一个说法。”
呆账不可小觑，它在征信报告里属于一种非常严重的逾期情况，会影响到个人信用记录，比如申请信用卡或办理贷款等，并且如果不处理呆账就会一直存在于个人征信报告中，那么刘先生在还清贷款的情况下，个人信用报告中的呆账为什么没消除呢？
银行无权私自调整客户征信记录 更改不良征信需个人自行申请
随后，记者来到了当初刘先生办理贷款的中国工商银行潍坊奎文支行了解情况。中国工商银行潍坊奎文支行个金部副主任王士海介绍说，刘先生2010年在潍坊奎文工行贷款20万元，当时有个逾期54000块钱，到2014年底之后一直没还款，2015年以后合作机构替刘先生还清了款。
但工作人员告诉记者出现呆账核销这个征信意见后，客户在逾期还完款以后，必须客户本人提出申请，银行受理完以后，提交中国人民银行审核通过以后才能调整征信，办理银行是无权私自调整客户的征信记录的。刘先生今年三月已经在银行提交了申请，目前材料已经提交到上级部门。
让刘先生感到疑问的是银行为什么没有提醒一下他，工作人员解释说，客户在还完款后，客户自己应该知道自己的征信已经进入到失信人员，如果需要更改征信意见，马上申请报告就可以了。按照正常流程，3个工作日后，中国人民银行征信反馈结束之后，审核通过就可以调整征信意见了。这样刘先生信用报告中的呆账就可以消除了，此外，银行工作人员也提醒广大市民一定要重视自己的信用记录。
银行工作人员提醒广大市民一定要重视自己的信用记录
“首先建议一下在银行贷款的客户，办理银行贷款的时候，要注意自己的还款日期，做到每个月还款，不要出现逾期，逾期的话征信报告上都会有体现。贷款还清以后，客户可以进中国人民银行征信系统，自己查征信，也可以拿着身份证自己去中国人民银行查询，做到随时关注自己的征信。
银行可否增设提醒服务 市民也应积极查询了解
【记者手记】在生活中如果您也办理过贷款，肯定有过类似的这种经历，临近还款日，如果没有还款，都会收到银行的催款短信，而一旦逾期，可能就会产生不良的征信，而即使后来还款完毕，不良征信仍然存在，用银行工作人员的话说，他们银行无权私自调整客户的个人征信。但是记者在想客户后来还款完毕之后，银行是否可以给客户发条短信，做一个提醒，提醒客户已经产生不良的信用记录，让客户能够知道处理的方法并及时应对。当然，很多人会说，逾期会产生不良信用是个常识，但是对于很多普通的消费者来说，很多常识可能就是专业知识，隔行如隔山，行业的竞争越来越激烈，而真正的服务就体现在细节。当然，大家在日常生活中，应当注意养成良好习惯，避免出现负面记录，除了要按时还款之外，也有必要每年查询一次个人信用报告，对自己的金融消费行为有个了解，避免不必要的麻烦。