鲁达 全民狂欢的“双十一”过去了，转眼“双十二”又要到了。“剁手族”在“双十一”买的东西都陆续收到了，在拆开快递的那一刻，几家欢喜几家愁，有人用超低价淘到了心仪的货品，有人不满意只能疯狂退换货。当退换货时，运费险就派上用场了。
什么是运费险？运费险就是网络购物中买家或卖家向保险公司交付保险费用，保险公司根据合同约定对发生退货时的单程退货运费承担赔付责任的保险。
那么，
消费者该如何正确使用退货运费险？
使用退货运费险时应注意什么？
快递驿站里的快递
频繁退货，再购物运费险上浮
“我们家一共下了26单，现在已经退了9单，反正都有运费险。”家住三元区碧桂园的徐女士，在“双十一”时网购了一些家用商品，这些天她一直忙于收货、退货，“有些是为了促销活动拼单买的，东西到了就马上退货。”
实际上，像徐女士这样冲动消费的“剁手族”不在少数，挑选商品时，他们专门选择了七天无理由退换货和加入消费者保障的商家，然后在最后提交订单时，买上“退货运费险”就可以实现风险最小化了。如遇到不适合的商品，由保险公司支付了退换货的运费，自己只损失几角或几元。
采访中，记者发现，很多消费者同徐女士一样都认为，买了退货运费险就高枕无忧了，想怎么退就怎么退。殊不知，买家购买的退货运费险出险率越高，投保的保费也会随之上浮，甚至还会被拉入“黑名单”，一定时间内不再接受其投保。
市民郑惠琼最近在装修新房，前段时间网购了一些装修的材料，有些商品与商家描述的存在一定差距，她便频繁选择退货。尽管一开始退货很顺利，卖家赠送或自己购买的运费险也陆续赔付了，但后来再购物时，发现运费险却涨价了。
“昨天又买了一个灯具，运费是10元，我选择了购买运费险，没想到系统自动弹出了8.9元，感觉运费险更贵了。”郑惠琼有些惊讶。后来，她咨询了客服才得知，由于近期自己退货太过频繁，保险公司的保费才跟着提高了。
网上某旗舰店的客服小馨告诉记者，运费险主要是对消费者退换货时提供的保障，有的运费险由商家赠送，也有的需要自费，价格从几角钱到几元不等。经常退货而致使出险率超过30%，买家会被保险公司和卖家认定为“高风险用户”，保险公司会设定一个月、三个月到半年不等的期限不再接受其投保。
“这是保险公司风险控制的一种手段。”某保险公司工作人员郑平介绍，目前在网上销售退货运费险的保险公司，退款率的标准基本上都差不多。她提醒消费者，在购物时，要根据自己的需求谨慎购买运费险，不要一味“尝鲜”而造成大量退货，否则不仅保障没有了还需为自己的行为买单。
运费险的投保方式
几天前，市民陈天然遇到了一件烦心事。“双十一”网购时，他购买了退货运费险，收货后发现商品与卖家描述不一致，便与卖家协商一致退货。可是，由于商品尺寸较大，他实际支付运输费用较高，保险公司实际理赔金额不能全面覆盖支付运输费用，陈天然觉得这次网购吃了亏。
“我买了一个床垫，寄回去要120元左右，就算我买了运费险还要出70多元。”陈天然有些疑惑，“我购买大件商品时特意买了退货运费险，既然买了运费险，退回去的商品为什么还要自己出钱？”
然而，像运费险理赔金额与实际支付运费不一致的情况并不鲜见。“运费险是一种补偿性质的保险，在退货时弥补一定的损失，理赔金额是系统根据买卖双方之间的地址距离来计算的，赔付基准一般为相同路线最低首重，即1千克物品的快递费用，具体以保单页面显示为准。”小馨解释道。
“由于运费险全流程自动化程度高、投保便捷、保费低廉，受到很多消费者的青睐。”郑平说，但在实际操作过程中，由于消费者往往在订单页面直接勾选，并未对保险条款进行认真阅读，对保险责任、免责内容、理赔金额、保险期间等合同内容并不清楚，因此理赔阶段容易产生纠纷。
从消费者的角度来看，获得卖家赠送的运费险无疑对商品质量多了一层保障，不仅可“七天无理由退货”，还可以通过运费险分散退货运费的损失。即便由消费者自己投保，运费险价格也不高，对于经常网购的消费者来说，是一个比较划算的选择。运费险的投保方式有哪些？
据了解，运费险不能单独售卖，其投保于网络交易之中，和整个网购环节形成一个完整的购物流程。运费险分为卖家版和买家版两种。在卖家版运费险中，保险公司与卖家签订保险协议，针对店铺内全部符合条件的“七天无理由退货”商品进行运费险服务。
因此，当买家购买该店铺商品时，运费险一栏将显示“卖家赠送，若确认收货前退货，可获保险赔付”。商品下单成功后，系统将自动为符合条件的每一笔订单投保运费险，保险公司与卖家的保险合同即成立。卖家赠送运费险后，买家将不能再对同一订单投保运费险。
而在买家版运费险中，买家可以针对“七天无理由退货”商品投保，在下单前勾选“运费险”，系统会显示订单保费及保额。点击确认并下单成功后，系统将自动生成一份运费险保单，保险公司与买家的保险合同即成立。不论哪种投保方式，这两种运费险的保险责任时间都从卖家发货时起，至买家在线点击“确认收货”或交易平台自动“确认收货”时止。
除此之外，记者了解到，保险公司还专门推出了一款运费险月卡的服务，即花费7.68元就可以获得运费险抵用券5张、增加赔款卡2张和快速审核理赔服务，其有效期为一个月。运费险抵用券可在下单商品中，遇到卖家或第三方未赠送运费险时进行自动抵扣，为常需要退货的买家减少了额外购买运费险的支出。
合理使用运费险
在网络购物中，消费者与商品存在地理隔离，无法直观地感受实物，对购买商品不满意的情况也就频繁发生，买家退货产生的邮费承担问题成了最常见的纠纷。那么，消费者该如何合理使用退货运费险，以减轻退换货负担？
为避免理赔阶段产生纠纷，郑平提醒消费者，首先要了解购买需求，理性判断是否需要购买退货运费险，消费者每一笔订单均有对应的保险，应根据选购商品判断是否具有退换货风险，比如，多次购买类、日常生活类等商品相对不易出现退换货风险，消费者可根据实际情况决定是否购买。
同时，要合理比价，一般情况退货运费险赔付额度最高限额为18元。但有些进口的海外商品因包含进口税，最高则可理赔80元。退货运费险的保费与实际订单内容、消费者等挂钩，理赔额度根据买家的收货地与卖家退货地之间的距离来判断赔付额度，消费者可通过计算实际保费与理赔金额的差价，以及理赔金额是否覆盖实际运费，了解清楚后再选择是否购买。
另外，还要明确保险责任范围，消费者应重点关注保险合同中的保险范围和免责条款，防范出现合同约定的免责情况。通常导致无法理赔的原因包括买卖双方未能达成一致的、超过保险期间以及因承运方的责任导致损失等情形。
“了解投保和理赔流程也很重要。”郑平说，消费者确定购买保险后，应确认投保成功，避免因未缴费成功等原因导致保单未生效。另外，发生理赔事项后，应及时向保险公司申请理赔，并履行相应手续，如填写退货快递单、退货事由等，以确保及时得到赔偿。
来源：三明市融媒体中心（记者 郑丽萍 实习生 吴雪玲 文/图）
新媒体编辑：林红