鲁达
近日，蜂巢互助向i黑马透露已于今年四月份完成1600万元天使轮融资，由峰瑞资本、真格基金、金沙江创投联合投资。目前正在启动A轮融资。
蜂巢互助是一家专注于汽车保障的互联网互助平台，针对出险率低的优质车主，通过发起小组互助的方式来共同分摊和抵御风险。目前产品处于内测期。
创始人涂志清是一个连续创业者，此前曾创办优车诚品。多年创业经历使他积累了丰富的行业认知和经验。谈及为什么选择目前的创业项目，涂志清表示，当前的车险行业极其低效，其主要体现在三个方面：
一、车险的保费偏高。目前保险公司的赔付率是65%，35%用于管理费用、渠道费、中介费等。这就导致了很多钱难以花到修理上。二、中国大多数用户车龄很短。用户与4S店强绑定的质保关系，让4S店对保险公司有很强的溢价能力。三、汽配领域存在价格虚高的问题。但随着车龄不断增加，用户逃离4S店，用副厂配件是大趋势。
“北京的出险率是35%，65%的人是不出险的。如果能以互联网的形式将出险率低的优质车主组织在一起，通过众筹集中找优质的修理厂甚至自建修理厂进行维修，去除中间环节，就可以将保费降至30%~40%左右，这是我做蜂巢互助的初衷。”涂志清说。
蜂巢互助的具体做法是，组建互助小组。如果一个小组有20人，那么用户缴纳的50%的钱留在小组资金池，50%交到公共资金池。用户出险后，费用先从小组的资金池中出，不够再从公共资金池里面出。
此外，蜂巢互助开设了充足的准备金。出险后每位用户最多分摊100元，超出的钱则从准备金中出。据涂志清计算，根据北京市数百万条历史出险记录，当用户数达到了500人以上，资金被赔穿的概率是小数点后四位数。
在定价方面，蜂巢互助根据用户在保险公司的保费乘以65%来定价。据涂志清介绍，相比传统保险的保费，蜂巢互助的保费可至传统保险的30%~40%。蜂巢互助通过去除中介费用、不合理的修理费用等方式来降低保费。
“用户通过蜂巢互助可以发起和组织互助计划，同时蜂巢互助也会提供一系列的服务。蜂巢互助是一个互助平台和服务提供商。”涂志清告诉i黑马。
在维修方面，4S店有很强的溢价能力，而修理厂的修理成本则远低于4S店。蜂巢互助将用户汽车维修引流至修理厂是降低保费的重要手段。目前蜂巢互助已与20家修理厂建立合作关系，基本覆盖北京。用户出险后蜂巢互助提供上门取车和结算的服务。用户与修理厂不直接接触可以有效防止骗保，同时也可以提升用户体验和效率。
“目前，很多修理厂存在产能过剩的问题，自身需求是很高的。虽然蜂巢互助单笔利润相比其他要低，但将来会给修理厂带来更多的业务。”涂志清表示。
蜂巢互助通过把控用户出险率和职业背景来保证用户质量。在用户获取方式上，蜂巢互助首先从互联网人群和二手车人群切入，通过地推、互联网营销、社交营销等方式来获取。同时蜂巢互助提出熟人互保的概念，通过用户运营形成口碑促使用户进行自我传播。
涂志清认为熟人互保可以起到三方面的作用：首先，防止骗保，熟人组建小组，彼此之间的信任度很高；其次，可以挖掘到优质用户。小组成员共摊风险会促使成员把信任度高的人拉进来；第三，激励用户安全驾驶。如果成员都不出险，小组中的50%的钱可重新返还，可以激励用户安全驾驶。
在资金管理和安全方面，蜂巢互助与有托管资质的第三方支付平台合作。用户通过在支付平台上开户，用户随时可以查询余额，也可以把钱取出来。但考虑到中途退保影响公平，蜂巢互助对临时退保的用户会收取定价中20%的管理费。
目前蜂巢互助并未收取任何费用。涂志清表示，与保险公司不同，蜂巢互助作为一个服务提供商，未来的盈利点是收取平台技术服务费。在涂志清未来的规划中，蜂巢互助也会开拓更多的业务产品，例如做汽车金融、二手车以及汽车维修保养等。
在涂志清的眼中，国内车险是个高达六千亿规模的市场，因此，市场竞争并不是他目前担心的问题。“我希望有人能一起开拓市场、教育用户。”他说。
黑马档案：
所属公司：北京蜂巢互保网络科技有限公司
创始人：涂志清
所属地区：北京
融资状况：完成1600万元天使融资
[本文作者朱丹，i黑马原创。如需转载请联系微信公众号（ID:iheima）授权，未经授权，转载必究。]