鲁达
放一首《天若有情》，祝大家新春吉祥，有情有趣有意义
全文2801字，略读约需2分钟
这几天保险公司又“摊上大事”了。
啥事？新闻里说的是江苏南通一男子称自己在某保险公司花十万块买分红险，以为可以分到不少收益，但当他去保险公司想取这笔钱时，没想到得到的却是：“这钱10年20年都拿不回来。”该男子觉得自己被忽悠了，认为这款分红险就是在坑老百姓，到头来连本钱都没法取回。
于是，又有很多人不淡定了。
抖音里，劝人退保的视频可火了，好多人都退保了
那些火了的短视频不是真的火，是某些人花钱买流量把视频数据做上去的
为什么他们要鼓动大家退保呢？
为了赚钱呀。大家都不退保，这些退保机构赚谁的钱去呢？
他们怎么赚钱呢？
他们会承诺：只要你照我们教你的去做，不敢说百分百都能全额退保，但比例很高，我们只收取退保费的30%作为服务费，如果没有全额退保，退回来的保费在70%以下，我们分文不收。
他们怎么教你呢？钓鱼啊！我曾写过一篇全额退保？你先想好 里面简单介绍了他们的做法，也谈了自己的看法
既然鼓动你退保，自然要说退保的好处了，你见过哪个卖瓜的说过瓜苦的？
我的保单给朋友看了，朋友说是返本金的一款，可我没找到返本金的条款
专业的人做专业的事，如果这位朋友是专业干保险的，人也很敬业认真，那就把保单拿过去，让人家看看，每年交多少？交几年？保险期限几年？最终能拿回来多少钱？看总利益里，显示的是多少钱？
如果朋友不是做保险的，咱又何必听他的呢？
当年买保险保单回来的时候，有没有认真看保险合同条款，看上面怎么说的？
也就是，比如我每年交3万交3年，你保险公司给我什么回报呢？你们给我的回报比银行高吗？高多少？
还要看，过个十年八年，账户里大约有多少钱？
还要看，如果保险期间身故，保险赔多少？等等
买分红险的目的只是为了返还本金吗？
如果，咱们买分红险的目的只是为了返还本金的话，当初何不存银行呢？
银行，不管咱们存活期还是定期，除了能拿回本金还能拿回利息。
那，当初干嘛要买分红险呢？
这里，请允许我对这则新闻里说的内容存一下小小的疑。
疑在哪里？新闻只说一男子，该男子多大年龄？花10万元买分红险，这10万元是一次性趸交还是按年缴费加起来共10万呢？什么时候买的？买几年了？男子去保险公司取“这笔钱”，是合同约定的部分领取还是本金10万呢？合同怎么说的？保险公司人员的回应有可能是真的，但一定有前提，不会平白无故这么说。
新闻最基本的原则是真实客观。这则新闻给我们传递的信息都很模糊，那些对保险不了解多了误解，尤其是靠给客户办退保赚钱的人拿着这种新闻去游说、发文章、录视频让大家去退保。
不是所有人都适合买分红险，买给年轻人或小孩子，不仅本金都能回来，而且收益还很可观。年龄太大的人如果买了分红险，多半是被销售人员误导了。
分红险，如果分红险利益测算里，连本金都回不来，那保险公司卖分红险的目的是啥呢？客户投了你们的分红险，为的是赚取比银行高的收益，你们倒好，连本金都回不来？试问，保险公司那些精算师都是傻子啊？试问，客户都是傻子啊？本金都回不来，还要去买他家的分红险？
如果是连本带息返还，而且”息“比银行的高，咱也退吗？
银行是肥在现在瘦在将来，保险是瘦在现在肥在将来。
为了方便比较，咱们拿某公司一款分红险和银行5年定期比较一下看看
由于保费不可能恰好是整数，为了公平，咱们按相同数额的保费，放银行5年算一下。
目前银行五年期4.75%，咱们按5年期5%计算
比如，有一款分红险，36岁白领，每年存26990元，存5年，保险期间30年
咱们把这26990元存银行5年，年息5%，到期能取回来多少呢？26990X5%X5=33737.5（元）
也就是说，咱们26990元拿去存银行，本金肯定能回来，还额外有利息。
反正这钱咱们也不用，就连本带息继续存银行，还是存5年，利息还是5%，一直存6个5年，以此类推，到30年之后到期还是取回来本金加利息共102953元。
那份分红险保险期间是30年，每年保费26990元，缴费期5年
我们有哪些利益呢？
1.如果保险期间，不幸因病或意外身故，保险公司赔我们至少30万—45万（按不同档位收益计算）
2.保险期限届满，到30年了，一次性返还我们20万+累计分红，分红有多少呢？8-15万（不同档位收益计算）
也就是说，如果投保后一生平安，到30年后，可以一次性拿回来至少28万
人签署的文件
那么多人都退保，我要不要退？
咱们常说“不忘初心方得始终”，仔细回想一下，当初这份保险怎么买的？不管是亲友同事还是您某个做保险的亲友为了完成业绩让您买的，当时一定是觉得合适才买的吧？
是不是当时也稀里糊涂没弄清楚就买了呢？
网络发达了，很多人会到网上求助提问，殊不知，网上即使是专业人员，素质与专业技能也是参差不齐的呀。
当初买保险时候的保险代理人还在职吗？还在提供服务吗？如果还在职，就问问，让给专业解答一下；如果已经离职，新的客户经理咱又不熟悉，那就打保险公司客服。
跟客服客气点儿，如果觉得讲得不是太清楚就说“麻烦您找个专业的人给我解答”，问“我想知道我这份分红险保单到期连本金带分红能拿回多少钱，您先别说，我拿个笔记一下”“如果我现在退保能退回多少钱？损失多大？”，记下来后，考虑这样一个问题——
听上去挺合适的，还要退不？客服说退保损失也不大，我拿回这笔钱要做啥？如果当初是一笔闲钱投资去的，拿回来投到哪里呢？
既然讲投资，就不可能今天投下去明天就有大回报。
我的建议，如果没有保障型的保险，比如没有重疾险没有住院险没有人身险，退保也没什么损失的话，可以考虑退回来的保费买一份人身险或重疾险住院险。
老早就回答过分红险问题，也写过一篇左一坑，右一坑，分红型保险也有坑？
要会算账，小账，大账都要算
前几天回答一个朋友的问题，问题里的图片上，有个客户说买了某公司的重疾险，年缴保费20000多，退保退回来不到5000，还说就这也认了。
我就很奇怪，咱们很多人去市场买菜去商店买衣服买电器都要跟人家讨价还价，“再便宜点儿吧”“再优惠点儿吧”“多照顾点儿吧”，为了能还价成功，能耗半小时甚至更多时间跟人家你来我往地砍价儿，怎么退保时候就眼都不眨地退了呢？20000多保费退保才拿回来不到5000，损失的那15000不是钱啊？家里有矿啊？
还有的人，只要保险公司有个什么负面新闻，马上翻出自己的保单前去退保，以此表现出自己高尚的道德范儿，好像给全世界说“你看我多么爱憎分明”“你看我多么正直多么嫉恶如仇”——试想，退保损失的钱是谁的啊？退保后万一出险了算谁的呢？
那些鼓动大家退保的人，眼里只有他们的利益，他们会真心为客户考虑吗？
退保的损失他们给负担吗？
大家都是成年人了，不要人云亦云。
说句不中听的，网络上抖音里如果哪天鼓动大家卖房子卖车的视频火了，咋？咱也回家卖房子卖车吗？
赚钱不易，买保险是个技术活儿，买时候想好了，买了就不要退。有钱难买早知道，买了就轻易不要退，赚钱不易，退保损失的钱也不是大风刮来的啊！
2021年春节越来越近了，春天的脚步也近了，祝各位朋友如意安康，平安幸福，青春永驻！