鲁达 航班延误取消、天灾人祸不断，旅游保险如何帮助我国旅游者应对各种风险?哪些地方理赔率、出险概率最高?如何选择旅游保险?近日，国内最大的在线旅行社携程旅游对2016年以来在携程网上购买旅游意外险的度假客户的投保与理赔情况进行分析，发布了《保险让旅行更幸福——2016-2017旅游意外险报告》，揭露了游客投保、理赔的最新情况，以及主要的旅游风险。
无保险不旅行，意外险理赔最高一单超过80万元
报告显示，随着各种意外因素增加，我国游客保险意识提升，2016年旅游意外险投保的游客人数创历史新高，大部分游客出游必买保险。特别是在出境游上，大部分出游区域，70%以上的游客主动购买意外险。境内外旅游意外险的费用从几十元到数百元不等，合同约定最高赔付金额可达200万元。去年携程旅游客户单人最高的理赔金额超过80万元。
旅游保险主要针对不可控的意外情况，成为游客应对风险的主要手段。此前旅游者经常与航空公司、酒店、旅行社等陷入费用纠纷，旅游保险也极大地减少了旅游纠纷。
从理赔案例的数量看，2016年最多的是旅程延误，占比达62%;第二是旅程变更，占比30%。其次是医疗、行李延误、财务损失等。还有0.03%是因为身故。
（图片来源：携程黑板报）
从理赔金额看，最多的是旅程变更，占比44.56%;其次是旅程延误，占比34.10%;医疗占比14.06%，身故3.38%，财务损失占2.03%，行李延误1.86%。
（图片来源：携程黑板报）
投保率排行榜：哪些城市市民风险意识最强?
全国哪些地方的旅游者更有风险意识，主动购买旅游意外险?报告根据携程旅游保险订单情况，发布了年度最具保险意识全国20强城市，投保率排名依次是：上海、广州、郑州、深圳、北京、无锡、宁波、南京、杭州、武汉、济南、长沙、天津、大连、合肥、哈尔滨、沈阳、青岛、昆明、厦门。从全国各城市的数据看，投保率最高的接近70%，最低不到50%。
出境游风险大于境内旅游
无论从理赔率还是出险概率上，携程数据显示，自由行风险大于跟团游，出境游风险大于境内旅游。出境游的投保率也超过国内游，特别是在一些海岛类线路，以及有风险的目的地、旅游活动。
理赔率最高: 菲律宾
从理赔率(理赔金额/保费金额)看，出境游中，理赔率较高的区域，排名前列的从高到低依次是：菲律宾、希腊、土耳其、马尔代夫、毛里求斯、美国、中国香港、印度尼西亚、以色列、新西兰。菲律宾等海岛区域最多，主要因为航班变化风险高，加之海岛的意外医疗事件也比较多。
境内理赔率最高的区域和省市是西藏、广西、广东、黑龙江、吉林、浙江、云南、福建、海南、四川。
出险概率最高: 菲律宾
从出险概率(出险人次/购买保险人次)看，菲律宾、土耳其、尼泊尔、马尔代夫、斐济、希腊、美国、以色列以及毛里求斯出险概率排名前列。菲律宾(主要是长滩岛)出险概率高主要是因为航班旅程变动、意外事故等比较多。
境内游中，辽宁、福建、广东、西藏、云南、甘肃、海南、青海、四川、宁夏为出险概率相对高的目的地。
旅程延误、变更占九成海岛类比例最高
旅游者最容易遇到的意外风险还是旅程延误和变更，报告数据显示，2016年超过九成理赔案例是旅程延误、旅程变更。目前很多航空公司对于非自身原因导致的航班延误取消等，并不对旅游者赔偿。但旅游意外保险可以提供保障。去年以来，很多携程客人因恶劣天气导致延误，造成无后续航班衔接和自购机票、酒店损失，最终得到了赔付。
从航班延误的理赔率来看，海岛类目的延误比较严重，一个是海岛类目的地恶劣天气比较多，受到诸如台风、暴雨的影响大;二是境外一些海岛包机的航班延误比较多。境外延误最多的长滩岛、巴厘岛以及马尔代夫。境内比较严重的主要是大连、海南、厦门。
除海岛外，境外涉及转机航班的目的地受衔接航班安排的影响，延误也比较多，如美国。
病退是取消行程最重要的原因
退订和取消也是旅游者的风险和保险理赔的一大因素。携程为跟团游、自由行客人推出的“无理由取消险”，为旅游者挽回了大量损失。客人取消出行最主要的原因是病退，包括了出行人或其亲属身体原因不能出行，其次是本人或者配偶怀孕、行程变动、拒签、工作原因、亲属身故以及其他自身原因。其中行程变动主要是因为航班的变动导致客人行程变化大。
欧洲财产损失案发率最高
被偷被抢等财产损失也是旅游者的一大风险，欧洲案发率最高，从携程旅游客户和报案理赔看，欧洲占国内外此类案件的20%。携程旅游专家提醒去欧洲的旅客，照看好自己的随行行李、证件和钱财，如果购买的旅游意外险有此类保障，出险时要在第一时间向警方报案并向保险公司报备。
意外伤亡50%以上是海岛溺水
报告数据显示，最近一年，意外死亡的意外险理赔中，50%以上是海岛溺水。海岛目的地是很多游客向往的度假胜地，快艇颠簸导致腰伤骨折、浮潜或游泳溺水等都屡见不鲜，提醒海岛游的客人一定要注意防范。另外儿童溺水的概率也上升了，提醒家长带儿童出游，千万不要让小朋友独自去游泳。
邮轮旅游理赔九成是延误取消
邮轮路线中，旅程延误、旅程取消及变更案件数，占邮轮保险案发数的90%以上，暴风雨、大雾、台风等天气都有可能造成邮轮延误或者后续港口的变更，由于属于不可抗力，如果没有购买旅游意外险，很可能无法得到赔偿。
夏季旅游保险案件最多
哪个时间风险高?6、7、8三个月是案发率最高的三个月份，案件数占到全年的50%，主要因为这三个月是旅游高峰期;另外因为是夏天，雷雨、台风的等恶劣天气频发，对航班影响很大。此外，国庆、春节黄金周也是旅游保险投保和报案的高峰。