鲁达 每年这个时候，各大保险公司为了来年的业绩有个好的业绩，纷纷推出了自己的开门红产品。无一例外都是理财型保险。因为年底客户手中有些存款，加上理财型保险容易出大单，保险公司的数据会非常漂亮。
这类理财型产品从短期角度来看，不如银行存款。加上前五年没有收益，也没有太多的保障，不是适合每个人产品。尤其家里保障不全，自己存款不算多的客户建议不要购买。
无论保险的业务员说得多么天花乱坠，想要购买
理财产品请注意以下几点
1、 看清楚保险名字是年金险还是终身寿险。有部分不良的业务员把终身寿险包装成理财险，利用有一个减保的条款说是每年可以取钱。终身寿险和年金险有不同的功能，我的一个朋友就是去银行存款被银行的工作人员忽悠买了终身寿险
2、 看清楚固定收益，如果是年金险，从第五年开始到合同终止每年会有一笔固定的返还，这个是写在合同里的不会变得
3、 看清楚出保底利息。一般业务员是不会和你讲这个的。年金险的运作原理是保险公司返还的钱进入保险公司万能账户里增值。保险公司现在给出的当前结算利息其实是没有什么用的，因为前五年大部分账户里是没有钱的（保险公司第五年之后才会返年金）。从这几年的开门红产品看，几乎所有购买以前的保险公司的理财产品的结算利息，和当时公布利息相比都有较大的下降。而用较高的结算利息和保底利息计算出来的收益在几十年后会相差很多倍。所以保险公司业务员给你计算收益的时候，你一定要求他给你按照保底利息也算一边。
4、 你必须了解万能账户的规则。万能账户理论上可以把自己资金追加和提取出来的。万能账户存入资金是有手续费的，每家公司规定不一样，另外万能账户的提取资金要是要收费，每家公司的规定也不一样。有些公司规定追加资金收取3%的手续费，那么即使现在的结算利息达到4.9%，当年你的收益其实只有1.9%，加之领取资金还有收费，这其实是一个不划算的买卖。还有要了解万能账户取钱的规则。部分公司规定了每年只能取账户20%（有的是保费20%）的资金。
留意哪些告诉你保险缴费期满了钱就可以连本带息的取出的业务员，他在忽悠你；留意哪些告诉你十年二十年之后本金翻倍的业务员，他在夸大收益。保险需要按需购买。年金险适合哪些手上有闲散资金，希望做稳健的长期投资的客户。理财之前做好保障。我是小胡，认可保险这个行业，但不认可很多业务员做法的资深保险业务员。