鲁达 保险的本质作用就是转移风险，而宝宝在成长过程中面临很多风险。
总结来说，有以下三大类：意外、疾病、教育。
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孩子配置保险，越早买越好
为什么一定要在少儿时期购买保险呢？因为宝宝时期购买有很多优势：
一是保费便宜，我们以花费大的重疾险为例，20几岁的成年人比几岁的宝宝保费会贵一倍。
二来保障时期长，比如同样购买终身重疾险，那么25岁的成人保障时期必然比5岁的宝宝短20年。
三来是可以减少异常承保结果，因为宝宝一般身体毛病少，就医记录少，因此，更容易通过核保，能够避免一些异常承保结果，比如除外责任，加费，延期等。
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少儿保险购买原则
1、孩子非常重要，大人更重要
保险的配置，不应该仅仅考虑单个人，一定是以家庭为单位规划的，因为任何一个家庭成员都会对家庭有很大的影响，包括自己，爱人，孩子和老人。
2、先考虑大风险，再转移小风险
优先考虑重疾险和高额住院医疗险，这种大风险才是对家庭影响最大的，而日常的门诊小病，小意外并不是一定要购买保险的，即便发生，需要的费用也对家庭并没有什么影响。
3、先考虑健康险，再考虑教育金
健康险是基石，相当于一个房子的承重墙，而教育金是里面的装修，首先保证承重墙的结实稳固，再考虑装修得好看不好看。
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具体该为宝宝配置的保险方向
首先，我把我认为可以为宝宝配置的保险列举出来， 分别为：少儿社保、意外险、重疾险、医疗险、 理财险。
我们分别来看：
1. 少儿社保
这是政府的一项福利，保费便宜，并且对身体健康状况没有任何限制。
购买社保后，如发生住院费用，大多普通的住院基本可以80%以上的报销。
2. 意外险
之前有讲到意外的风险，如烫伤、摔伤、坠落等，而意外险正是用来转移这些风险，意外险一种高杠杆的险种，保费便宜保额高，因此建议大家购买。 （一般1、2百元就可以搞定）
3. 重疾险
由于少儿重疾特征明显：比如治疗费用高，治愈率高，比如恶性淋巴瘤治愈率85%，白血病80%以上；死亡率低，20岁前患恶性肿瘤死亡率明显低于其他年龄段。
因此，宝宝的重疾险，建议早买，早期买便越宜，保障时间更长、正常承保几率越大。
而重疾险的更重要的目的是用于：弥补大人因照顾孩子带来的收入损失、以及孩子重病的治疗康复费用营养费用等等；
有条件尽量选择终身多次赔付的产品 ，以避免童年出险之后再不好买保险的困境，当然预算紧张也可以先选择一个定期的产品 （一般几百元就可以有50万保额），好歹保障当下拥有保障。
也可以终身+定期 相互补充。
4. 医疗险
医疗险是用来补充少儿社保主要解决大额医疗费用的问题，我们看到很多轻松筹的人很大一部分人是有社保的，从这里也可以看出，发生大事情的时候，社保只能解决一小部分费用，还是非常不够和有限的，所以，我们需要有商业医疗险来补充， 以便报销社保外的费用，比如自费药，进口药费用等等大额的治疗费用；
如果医疗环境没有特别大的要求，预算又有限的话，那么可以选择普通的百万医疗就好（有社保的情况一般1千以内可以解决 ）
如果希望有门诊报销可或者对医疗资源和医疗环境有一定的要求，比如不喜欢人多，排队等，可以选择去公立医院的国际部特需部或者希望去私立医院（卓正，维世达等），或者希望在复杂病情的情况，可以有个医疗团队为你做二次诊断的建议等等，亦或者，希望发生大的事情的时候，这个服务团队还可以帮你安排绿色就医通道， 那么可以选择中、高端医疗险。 费用虽然高一点，但会安心很多。
5.理财险
当保障类保险做齐之后就可以考虑教育金属于这一类了。 最重要的特点在于专款专用，不被其它计划被挪用到，提早准备未来相对更轻松 等等。同时还可以引导孩子的财商教育，可谓一举两得