鲁达
有些朋友买了保险之后，后悔了怎么办，可能第一想到的就是退保。但是退保其实涉及的问题是非常多的，而且一般情况下，退保就意味着损失（也有不损失的情况，后面会讲），所以我们退保前一定要考虑清楚，并且最好找专业的人士指导。今天小强就跟大家说说关于退保常见的问题。
首先小强不建议退保（除非在犹豫期内，犹豫期退保参照下文第4点），其实有保险总比没有的好，哪怕这个保险不是特别有性价比，但是退保可能更不划算。而且退保后，自己的身体状况是否良好，能顺利购买其他产品也很关键。如果一定要退，请搞清楚下面这几个问题：
1. 为什么要退保？
其实大家想退保，原因是多种多样的，但简单归纳起来，常见不外乎如下几种：
A． 买错保险种类
买错，无非就是买错保险种类或者买错保险保额。对于买错种类，例如百万医疗买成防癌险，或者重疾买成寿险等等，小强的建议是：短险和长险分别对待。
因为短险一般比较便宜，一年的保费也不会特别多，索性就等第二年重新换。再有就是，短险一般退回来损失挺大的，所以干脆不退了。
长险缴费较多，而且时间长，如果买错了，但是自己正好也需要，而且经济能力能承受，那就接着买；如果觉得经济承受不了，那就尽早退，及时止损，然后更换其他种类的保险，因为拖到后面损失大了不说，而且自己年龄也大了，保险就不那么好买了。
对于买错保额，这个好办，增加保额即可，小强不建议退保。
B． 有更好的产品，想更换
随着市场竞争激烈化，保险公司推出的新产品一般情况都比老产品性价比高，对于这个情况，小强的建议是，首先考虑产品能不能升级，能升级的就升级完事，不要退保，比如众安保险的尊享e生，是支持升级到新产品的。
如果不能升级，我们能不能换呢？我们可以计算一下看看这个条件是否成立：
未交保费总额+退保时的现金价值>新产品相同保障期限保费总额
如果条件成立，我们可以考虑退保，这样损失会比较小；如果不成立，不建议退保。即使退保也要再次提醒大家，一定要注意，退保时的身体健康状况如何，是否能顺利购买新产品。
C． 觉得被骗了
其实小强觉得，保险本身不可能骗人，都白字黑字写在合同上的，有法律效应的。大家觉得被骗，最多是当时的保险销售人员叙述不实或者恶意诱导，但是否真的被骗，我们要从保险合同中的条款来分析，其实不管是从谁手里买保险，最终我们是和保险公司直接签合同的，就算卖给我们保险的人，当时讲解有误或者不实，只要保险公司还在，保险合同就是有效的，我们可以分析一下，保障责任和交保费的情况，如果保障责任还能接受，还是那句话，能不退就不退。如果实在不合适，请参照上面几条处理。
D．经济情况变差，交不起保费
这个没什么好说的，没钱交保费了，只能退保，只要选择好时机，尽量减少自己的损失就好，具体操作，请参照下文第3点。
E． 急需用钱
如果只是急需用钱，或者短期周转，小强不建议退保，可以利用保单贷款来解决。这样保障继续有效的同时，短期解决资金周转问题，最适合不过。
2. 退保退的是什么？
退保退的是什么，其实就是退现金价值。在上一片文章《进阶篇4、退保？先搞明白现金价值》中，小强已经详细介绍了现金价值是什么东西，大家有不清楚的可以去看一看。那么退保，只要过了犹豫期，基本上都是有所损失的。而同一产品现金价值，每一年都会变化的，而且不同产品现金价值也是差异很大的。所以，如果非要退保，最好密切关注现金价值变化情况。
3. 退保我会损失多少？
上面说了，退保退的是现金价值，那么损失多少，其实和现金价值密切相关，我们退保所产生的损失可以简单计算：
退保损失=所交总保费-退保时的现金价值
有了这个公式，我们就可以逐年计算一下，在未来的保障期内，什么时候划算，什么时候退。
注意：现金价值最高的时候退保，并不一定是损失最小。
4. 退保就一定意味着损失吗？
通常情况下，退保都有一定损失，但也有特殊情况。其实有种情况就是犹豫期退保。很多保险都有犹豫期，特别是一些长期保险，一定会有犹豫期。犹豫期一般是10-15天，具体不同保险产品会有差别。这是保险公司给买投保人的后悔时间。或者当时有些情况没弄清楚，或者健康告知不符合等等，反正就是后悔了或者买错了，都可以在犹豫期退保。犹豫期退保是全额退回保费，不会有损失（最多就是10块钱左右的工本费，但现在很多公司已经不收了）。
5. 什么情况下不适合退保？
上面我们都讲了怎么样退保，现在我们要提醒一下大家，有些情况是不适合退保的：
A． 身体健康状况不佳。这种情况退保之后，很有可能导致不能购买其他产品，或者被保险公司加费、延期、除外等，这样可能反而不划算了。
B． 新产品观察期内不适合退保老产品。一般跟身体健康相关的保险，不管是寿险、重疾、医疗，都是有观察期（也叫等待期），我们在新购买的产品观察期未过之前，老产品不要退保，否则万一新产品观察期内出现理赔的情况，保险公司都是不赔偿的。一定要注意新老产品保障期间的无缝衔接。
C． 保障期限快结束的时候不适合退保。保障期限快结束了，也就意味着，现金价值快归零了，这个时候退保没有太大作用，也退不回多少钱，所以没必要大动干戈。
6. 关于身故退保的问题？
其实这个问题，关注的人并不太多，而且容易被人忽略，小强在也是看到同行一篇文章之后想到的，写在这里，希望对于正好发生这个情况的人有些帮助。
身故退保是什么呢？举个例子，比如被保人买了重疾险，不管是定期还是终身的，购买的时候，没有包含身故责任，那么在保障期内，如果被保人身故保险公司是不会赔偿的。对于这种情况某些产品合同条款内写明可以退现金价值，直接退就好了；但对于合同条款内未写明身故退现金价值的情况，其实我们也是可以操作的，因为这个时候大多数情况保险公司并不知道被保人是否身故，如果投保人申请退保，是能退回现金价值的。这个操作，不是百分百能成功，但是大多数情况是可以的，具体可以如下操作：
如果投保人和被保人不为同一人，投保人自己发起退保申请即可；
如果投保人和被保人为同一人，那么可以申请保全操作，变更投保人，然后投保人在发起退保申请即可。
好了，今天小强就介绍这些了，关于退保还有什么问题不清楚，也可以联系小强，小强会尽量为大家解答。