鲁达 世界上最傻的事情是说服别人，世界上最伟大的事情也是说服别人！
——王小二
可能你没听过王小二这位“名人”，不过没关系，王小二是谁不重要，重要的是这话说的挺对的！
任何销售都是一个说服的过程，只是有的说服的确有道理，是站在有益于当事人的角度去思考问题的；而有的纯粹是某些人为了自己的利益在夸夸其谈。
今天，我们来聊聊有道理的说服：假设你的家庭要考虑保险，应该按照什么顺序？
上图将我们的人生中的风险以及财富以金字塔的形式进行展示。
大到国家社会，小到家庭个人，财富的流动都遵循着获取——使用——传承的顺序。说人话就是，咱得先有钱，然后才能花钱，剩下的钱才会涉及到传承的问题。
比如说初中课本里面就有资本主义原始积累这样的说法。你肯定也听说过身边有人突然中了几百万的彩票，然后从此走上了人生巅峰这样的事情吧，这都属于财富的获取。
那清空购物车就属于花钱。而像一代搞建筑，二代搞金融，三代搞艺术或者富不过三代，这些都属于财富的传承。
正是因为财富的流向不同，所以每一个家庭或是个人在不同的阶段考虑的问题都会因为财富的不同而不一样。
首先是第一层：损失性风险
在财富积累的阶段，家庭主要面对的风险是损失性风险，也可以叫做基础性风险，这时候我们需要解决没钱的问题。
基础性风险是指家庭财富的中断和外流，从原因上分析，一般包括家庭主要收入来源因重大疾病，意外伤害，身故和疾病医疗带来的家庭财富损失。
基础性风险的发生是有概率性的，也就是说是有可能发生的，不发生还好，一旦发生，对于家庭的经济影响是巨大的。
所以，在三个风险中，基础性风险，也就是损失性风险是首要解决的，防止辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。
其次是第二层：支出性风险
在使用财富的时候，家庭面对的是支出性风险，也就是现金流风险，又叫做中端风险，我们得解决一定要花的钱的问题。
中端风险是指为了满足持续性开支的需求和愿望，主要包括子女教育、对子女的经济支持，自己的养老和其他硬性开支等等。
中端风险和基础性风险不同的地方在于：中端风险是100%会发生的，因为子女的教育、自己的养老是必然要面对和解决的问题。
所以，在三个风险中，支出性风险是次要解决的，提前布局孩子的教育和自己的养老，让未来的自己因为年轻时的智慧而拥有一个幸福的、温馨的、高品质的养老生活。
最后是第三层：所有性风险
在财富传承的阶段，家庭所面临的是财富所有性的问题，又叫做高端风险，要解决的是钱将流向哪里且属于谁的问题。
高端风险是指我们在解决财富私人保有和定向传承的时候涉及到的合理节税、防止婚变和资产隔离等问题。
同样，高端风险也是必然会发生的，不论你的财富有多少，都会面临这个问题，因为财富终究是要被继承的，而继承就会面临钱流向哪里，属于谁的问题。
在三个风险中，需要放到最后解决的是高端风险。
由此可以看出，不同的时期，家庭所处的不同的阶段，需要解决的问题真的是不一样的。
但是只要按照先基础性风险，次支出性风险，后所有性风险的顺序对家庭和个人的风险和财富进行提前的规划和布局，那就肯定不会有错！
好了，今天的科普到这里就结束了，我们下期再见~
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