鲁达 
10月23日晚间，赶在“霜降”节气之前，央行再次宣布“双降”：下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，同时，下调金融机构人民币存款准备金率 0.5个百分点。此次操作后，金融机构一年期贷款基准利率下调至4.35%；一年期存款基准利率下调至1.5%。
同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。
那么问题来了，央行“双降”对你的钱包有何影响？钱存在哪家银行最划算呢？
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央行：
经济增长仍存下行压力
这是自2014年11月22日以来，央行连续第三次“双降”。关于促成此次“双降”的原因，有专家认为，GDP低于7%的目标，工业企业跌幅继续扩大，物价跌幅大于预期，“是本次降息的主要原因”。
而央行方面表示，当前国内外形势依然复杂，我国经济增长仍存在一定的下行压力，需要继续灵活运用货币政策工具加强预调微调，为经济结构调整和经济平稳健康发展创造良好的货币金融环境。此次降低存款准备金率，主要是根据银行体系流动性可能的变化所作的预调。未来影响外汇占款变化的因素仍有一定的不确定性，加之10月份税款集中入库将相应减少银行体系流动性，因此需要通过降准释放部分存款准备金，以保持银行体系流 动性合理充裕。
而对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，有分析认为，这表明历时多年的利率市场化得以实现。利率市场化是全面深化金融改革的核心一环，这是我国金融改革进程中具有里程碑意义的一步。
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释放信号？几家欢喜几家愁
房贷额度充足
业内人士表示，“双降”力度不小，对市场影响方面，“利好楼市，固定收益类产品回报率进一步下降，房租等生活成本上升”。有分析指出，降准之后，银行可动用的资金明显增多，这将增加二套房房贷降首付落地的可行性，对激活个人消费贷款市场会有一定提振作用。降准以后银行后续资金将更加宽裕，房贷有望继续宽松，购房者压力持续降低。
股市短期利好
市场分析普遍认为，“双降”短期内对股市回暖有重大利好，这次对三农和小微有额外降准，按照测算，可以释放流动性7000亿左右，对股市是重大利好，对金融大蓝筹更是利好。此次双降在市场预期当中，幅度适当，仍然预留政策空间，股市有望借机破位。考虑到市场已经有所反弹，利好幅度和持续性需要观察。而且，近期证监会宣布了对一批股价操纵等不法行为的处罚，这某种程度上也可能会对于那些违规违法炒作个股的行为起到一定的震慑作用。因此本次双降在短期可能刺激股指走高，但中长期效果有限。
银行理财收益降低
降准会导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降，反过来会倒逼银行理财收益率的下降。2014年11月22日银行降息之前，一年期存款基准利率为3%，本次央行降息之后，一年期存款基准利率只有1.5%，11个月以内存款利率惨遭腰斩。在大众理财意识逐渐加强、互联网理财产品不断推陈出新的情况下，以后越来越多的储户将不愿把钱存入银行。
“宝宝”收益惨遭腰斩
拿大家知道的余额宝收益“破3”来说，从2014年1月最高点6.763%到现在跌破3%，收益惨遭腰斩，其它宝宝的收益也不乐观，平均收益率也已经跌破3%，面对着如此低收益，很多投资者不得不“另谋高就”。
票据理财、P2P收益长期将走低
降息降准对票据理财和对P2P网贷的影响类似。近两年P2P理财日益受到大众青睐，而票据理财也凭借着期限短、收益高等特点逐渐走入大众视野。票据理财产品今年以来小幅下降，而降准带来的流动性增加，以及传导出的货币总量增加，或将降低社会整体融资成本，也将对网贷平台收益率产生影响，收益率水平短期内不会明显下跌，但长期预计仍将走低。
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存款利率上限放开 商业银行竞争更激烈
央行在宣布“双降”的同时，还有一个举动，就是宣布对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。尽管央行表示，存款利率上限的放开并非利率管制的完全放开，但这仍然是利率市场化基本完成的重要标志。
多位银行业人士表示，从多个国家放开存款利率管制的后果看，银行竞争将更加激烈，特别是对国内中小银行来说，利率放开会对其流动性管理、资产负债以及盈利能力等形成很大压力。
有分析指出，利率市场化是金融市场发展的必然产物，给我国商业银行带来了全面影响，它强调商业银行在市场经济活动中的独立性，使银行在市场竞争中获得更大的自主权和主动权，但同时伴随着更大的风险。商业银行应积极应对，尤其是要不断提升存款定价能力、资产负债匹配能力、流动性管理能力，并进一步创新产品和服务，改善盈利结构，助推实体经济发展，为金融消费者提供更好的帮助。
财富贴士
钱存在哪家银行最划算？
此次央行降息，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%，意味着我们以后去银行存款，利息会减少。
同时，央行还对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。
钱存在哪家银行最划算？看下图。
1年降息5次“房奴”明年可省多少月供？
算上这次降息，今年已经是5连降啦。对于准备出手买房的朋友，10月24日后申请房贷的可按最新的4.9%利率（5至30年）计算。对于已背负房贷的朋友要等一下，因为要明年1月1日才会执行今年调整的利率，也就是说，明年1月1日后的房贷会大幅减少。
至于减少多少，记者以100万20年期的商业贷款为你计算一下：
以去年最后的利息调整日期（2014年11月22日）计算，你2016年负担的利率一下子从2015年的6.15%下降到4.9%。
今年央行利率5连降，100万20年商业贷款的月供每次约减少150元左右。明年的月供款从7251元下降至6544元，每月节省707元！以5年期定存为例，最高和最低利率已相差0.55个百分点。
