鲁达 
“云上班”、“云养娃”、“云养猫”、“云养狗”......
这些带个“云”字的词，在疫情期间“大放光彩”，其实“云”就是“线上”的意思。
很多人碍于各种原因，自己不能养宠物，在网上看到别人发宠物的视频，很喜欢，于是每天都期待别人更新，久而久之，这种行为就被广大网友称为——“云养宠”。
人们对动物的珍爱，已经不是一天两天的事了。
在我们很小的时候，看见街边有流浪的小猫，就总想带它回家，或许，这就是人与生俱来的一种恻隐之心吧。
最近女儿总是嚷嚷着想养一只仓鼠，
因为她的同学养了一只肥嘟嘟的奶茶仓鼠，所以她也想要一只，
奶爸再三询问她是不是一时兴起想养的，姑娘嘟囔了很久表示不是，奶爸这才带她去宠物店挑选，结果去到才发现，养一只小小的仓鼠，也要准备不少东西。
近些年来宠物市场发展得越来越迅猛，同时催生了不少与宠物相关的行业：
宠物医院、宠物配种、宠物美容、宠物粮食、宠物训练等等，
其中连保险都有专门的宠物保险。
宠物有买保险的必要吗？宠物保险保什么？
今天跟着奶爸来看看。
01
为什么要买宠物保险
饲养宠物并不是一件简单的事，它的吃喝拉撒、情感需求、疾病治疗等都要负责满足，而且要养就要负责它的一生，有始有终。
奶爸也有不少朋友养宠物，其中一个朋友养了一只哈士奇，
狗狗很活泼可爱，给了他不少乐趣和慰藉，但有时候也很让人苦恼：
喜欢拆家，家里的沙发被咬坏了好几套；
生病要带去专门的宠物医院，有一次甚至摔断了腿，检查费、治疗费都花了不少；
遛狗的时候要时时刻刻看紧，不能让它伤害到其他人
……
而且宠物看病非常贵。
因为宠物不是人，不能把自己哪里不舒服说出来，宠物医生也只能一项项检查排除问题，
所以就会造成动辄成百上千、甚至上万的治疗费。
有朋友带家里的狗狗去剖腹产和绝育，花了3650元，收费细则如下：
（宠物生产+绝育费用）
看到这个细则表，相信众位铲屎官应该深有感触：宠物看病真的很贵。
这让不少铲屎官们想买份保险转移宠物的疾病治疗风险。
再来，宠物毕竟不是人，行为不能自控、存在“兽性”，近些年来也存在不少城市里宠物咬伤、抓伤行人的事件：
身为宠物的主人要为宠物的行为负责，赔偿受害者治疗费等各种经济损失，就像上图中的案件，因为伤情严重，受害者向狗主人索赔十万。
宠物高昂的治疗费以及多起伤人事件，也让部分保险公司看到了宠物市场的巨大潜力，进而推出宠物保险。
那么宠物保险又有哪些种类？保障什么责任呢？
02
宠物保险的种类
目前，市面上的宠物保险主要分为两类：
宠物医疗险：报销宠物生病或意外伤害所产生的医疗费用。
宠物责任险：赔偿宠物袭伤他人或弄坏他人的财务的经济损失，减轻主人经济压力。
1. 宠物医疗险
这类险种会比较复杂， 我们在购买的时候要看清产品的保障内容，以免出险后不在理赔范围，
具体挑选可以看以下几点：
- 保障是否全面
宠物医疗险也并不是什么病、什么伤害都能保障，挑选时我们尽量选择不限病种、意外伤害也可保的产品，
当然，对于先天性疾病、遗传病等大部分都是不保障的。
- 报销条件是否优越
报销比例越高越好、单次报销额度越高越好、免赔额越低越好。
- 医院是否限制定点
大部分产品都会限定指定的定点医院，部分产品的医院范围会广一点，其他符合规定的医院也能报销，
如果所在城市没有定点医院，带宠物看病就很麻烦。
大部分猫猫狗狗等常见的宠物都可以给买上宠物医疗险，但可能有些保险产品会要求有狗证或疫苗接种，大家投保时需要注意。
接下来给大家看下宠物医疗险的产品形态：
（宠物医疗险的产品形态）
前面两款是支付宝和微信微保小程序的宠物医疗险，第三款是奶爸严选里平安的宠物医疗险，
三款产品都只保障犬类和猫类。
前面两款可保全疾病和意外伤害，平安的则保障如犬瘟热、猫瘟、犬急性传染性肝炎等高发宠物传染病。
可以看到，投保宠物医疗险也会有健康告知，一般会问询既往症、身体异常症状、传染病携带等疾病，部分产品还会问询宠物是否从事高危工作。
等待期也因疾病而异：
像腹泻、便秘这些一般疾病，等待期一般需30天；
癌症和口腔疾病一般需要90天；
意外伤害的骨折、咬伤则只需7天/10天。
而平安的爱宠安心保，因为只保传染病，所以等待期只需7天。
就诊机构上，支付宝和微保的两款范围更广，只要求为有证、有宠物医师执照的合规宠物医院。
报销条件上，支付宝和微保的保额会高一点，
定点医院和非定点医院的报销比例不同，但最高也不会全额报销，只有60%。
保障上来看，支付宝的宠物医疗险会更优越，同时价格也更高，需要399元/年；
只保传染病的平安爱宠安心保价格就很亲民，88元就能保障1年。
2. 宠物责任险
宠物责任险的挑选一般看以下几点：
- 保障的动物
一些产品只保障犬类，如果家里的小可爱不是狗狗，就没有必要买了。
- 是否要求有狗证
一般会需要有宠物证或健康证。
- 保障责任
部分产品只保障第三者医疗，不保障伤亡、和财产损失。
- 免责条款
看清哪些情况不在保障范围内。
奶爸找到了两款宠物责任险，我们可以看下产品形态：
（宠物责任险的产品形态）
两款产品分别是人保的宠物责任险和太平洋的宠物犬主责任险。
可以看到，宠物责任险对宠物的年龄、健康和等待期都没有要求，
就是只有宠物犬能够投保，同时需要有狗证，太平洋的宠物犬主责任险还要有健康证，
但总的来说，投保的限制会比医疗险更少。
保障方面，两款产品都保障他人人身伤亡：
即狗狗造成他人伤亡的话，最高可赔付10万，人保的单次最高赔付5万，太平洋的单次最高赔付2万。
其中太平洋的宠物犬主责任险还会保障第三者的医疗费用，最高赔付5000元。
人保的宠物责任险还保障他人财产损失，保额同样为10万元，保障内容更全面。
这类宠物责任险的保障并不复杂，所以价格也不是很高，几十块、一百左右就能最高赔10万元，还是比较划算的。
03
奶爸总结
一个好的宠物主人，就要爱护、负责宠物的一生，承担起这份生命的重量。
如果你的狗狗或者猫猫总是好动、容易受伤，或者外出过于兴奋容易伤到他人，
不妨为它买上一份宠物保险，减轻经济压力。
