鲁达 
做保单梳理分析的时候，我发现很多人的保险买的都很坑！比如该保的病没有保，比如偏爱“有病治病，没病返本”的保险.........太多太多了
这样的新闻更是不在少数：
还有更极端的......
所以，因为不懂保险买错保险的人不在少数！但是保险不是坏东西，很多人就是被误导了！
但是保险真就没有用吗？不是！很多客户在大白的帮助下成功进行理赔，几十万的理赔金让他们成功抵抗了疾病带来的影响。
今天，大白联合北大医学硕士一起来教大家选对保险，买好保险！
01
如何配置好家庭保险？
很多人到了上有老下有小的年纪，容不得一点闪失，所以给家庭配置必要的保障很重要。
今天咱们先从家庭保险配置说起！
根据保障对象对家庭的影响，一定要优先确保家庭经济支柱的意外、重疾、寿险已得到充分保障，再去考虑小孩的保障。尤其不能因为给孩子买保险，挤占了家长的保费预算。
对于小孩，大白建议重点关注健康风险，可用重疾险转移大病的经济损失；其他疾病风险通过商业医疗险转移；孩子好动，难免小磕小碰，意外险也必不可少。
总之，一个完整的家庭保障方案，要配齐重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。基础保障之外，还有经济余力，再考虑教育金、养老金等理财保险。
下面大白将带大家设计5款保险方案！在设计过程中，教大家配置保险的思路和重点！
02
5000元也能配齐一家人保险
我们先用极限的价格，覆盖家庭核心风险，先帮大家设计一款基础的保险方案！
这款方案适合谁呢？
适用家庭年收入10万，或者家庭年结余在3万左右的家庭。一家人保费5000元，不足家庭年收入的10%，转移掉重疾、意外两大核心风险。
点击可放大！
方案设计思路是采用长期险，重疾、定寿不会因产品停售、身体条件变化而存在续保问题。
我们给家里的大人和小孩设计了：
这些保险能解决什么问题呢？
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方案拆解
那方案里的说的四种保险保障作用有多大呢？
大白来教大家进行分析：
1）、成人重疾险的选择思路
预算紧张，大人的重疾险只能选择纯重疾，不涵盖轻症。
选择的是纯重疾性价比最高的康惠保老版，丈夫保额40万，妻子保额30万，保至70岁，也够用了。
可转移家庭成员因罹患重疾导致的医疗费用支出，以及无法工作带来的收入损失和后续康复疗养费用。
2）儿童重疾险的选择思路
孩子的重疾险选了长期缴费消费型产品，可以保证孩子顺利成年。待成年后，再购买终身型重疾也不迟。
3）定期寿险的选择思路
定期寿险选择国富定海柱1号，这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。
因保费有限，只能优先保经济支柱，以防止家庭经济支柱不在了，把房贷、债务、子女、父母的责任都留给另一半。
保额为家庭年收入的5倍，这样即使有意外发生，家庭生活5年内也不受影响。若需要核保，可以替换为大麦定寿，支持智能核保。
4）百万医疗险的选择思路
为应对大额医疗费用支出，重疾险之外，有必要补充百万医疗险，不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（100种重疾0免赔），花10万报9万。
不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。
产品选择尊享e生2019版，保额高达600万，有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常全面。如有需要，可家庭共同投保，共享1万免赔额，降低理赔门槛。
5）意外险的选择思路
大人承担赚钱养家的责任，选购意外险时身故保额不能太低；孩子则重点关注意外医疗的保障是否优秀，0免赔，100%报销，含自费药的平安小顽童意外险很合适。
以上就是大白设计方案的思路。
家庭的保障相对复杂，通常保额的计算需要考量个体的收入、家庭的资产和负债、家庭成员的组成、消费水平，来综合规划，很多人在规划的时候不知道从哪里开始下手，大白建议按照我的思路操作，不会有太大问题。
实际操作中，家庭保险配置可能会有很多细节，如果有不确定的地方，欢迎在下方进行评论！
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