鲁达 
消费金融案例分析
一、单变量分析——用户首逾率增高问题
二、用户群组分析——对相同生命周期阶段的用户进行垂直分析
三、用户行为路径漏斗转化分析
单变量分析：
单变量分析的目的是，通过对数据的整理、加工、组织和展示，并计算反应数据的集中趋势和离散程度的指标，对变量分布的特征和规律进行刻画和描述。不同类型的变量需要使用不同的方法和指标。
单变量分析又称“单变量统计分析”，就是在一个时间点上对某一变量所进行的描述和统计，因而又可以分为单变量描述统计和单变量推论统计两种方式。
日常监控发现某款消费贷产品首逾率有逐渐升高的趋势，需要把首逾率降下来以减少产品带来的损失。
● 分析目标：通过数据探查分析制定出可以有效降低首逾率的策略。
● 分析思路：分析的策略是在客户申请时用来判断客户是否会逾期的条件，所以需要还原这些有首逾表现的客户在申请时的数据，即提取出客户在申雹笑请时点各个维度的数据，然后利用这些数据去找出能够区分好坏客户的变量，从而制定策略。
观察原数据，并对列名进行更改，方便理解。最终所得数据（部分）如下：
计算得到首逾率约为郑返0.3076，属于过高的情况。下面将采取单变量分析法，从不同维度去分析，寻找解决方法。
3.2.1 征信查询次数
所得结果如下：
由上图可以看出：
● 约80.51%的用户征信查询次数在12次以上；
● 首逾率与征信查询次数呈正相关的趋势：随着征信查询次数的不断增加，首逾率也呈现升高的趋势，且征信查询次数超过21次时，首逾率此时达到最高，约为59.85%。
3.2.2 信用评级分组
将信用评级划分为5个分组：AA、A、BCD、ERC、缺失，并进行聚合统计。
所得结果如下：
● 除去缺失字段，客户占比最高的是评级为BCD的用户，其次为ERC，整体用户评级偏低；
● 首逾率与评级档次呈正相关，其中ERC评级用户首逾率最高达到52.74%左右，其次为BCD评级用户首逾率在36.27%。
3.2.2 计算提升度
进行变量分析之后，这时我们就要从中筛选中较为有效的变量了，这里涉及到一个衡量变量是否有效的指标，提升度。
提升度：通俗的来说就是衡量拒绝最坏那一部分的客户之后，对整体的风险控制的提升效果。 提升度越高，说明该变量可以更有效的区分好坏客户，能够更少的误拒好客户。
计算公式：提升度=最坏分箱的首逾客户占总首逾客户的比例 /该分箱的区间客户数占比。
例如：上表中征信总查询次数的最坏分箱提升度就是（1923/17365）/(3213/56456)=11%/5.69%=1.93 提升度这个指标一般来说都是用来一批变量分析里做相对比较，很多时候都是在有限的变量里尽可能源丛含选提升度更高的变量来做策略。
分别计算征信总查询次数和客户信用评级的提升度：
征信总查询次数提升度
最终结果为1.9458。
信用评级提升度
最终结果为1.7147。
在上文中， 通过上一步的单变量分析，我们筛出了“征信查询次数”、“信用评级”这两个提升度最高的变量。所以选择将其最坏分箱的人全部拒绝，计算提出后的首逾率降幅为多少。（这个影响就是指假设我们将‘征信总查询次数=21的3213位客户全部拒绝’之后，剩下的客户逾期率相比拒绝之前的逾期率降幅是多少）
最终结果分别为“征信查询次数”：3.41%和“信用评级”：7.53%。
● 通过计算可得，通过拒绝最坏分组的客户，得到的最终首逾率分别下降了3.41%和7.53%，证明该方法确实能起到降低首逾率的效果。
群组分析法就是按某个特征对数据进行分组，通过分组比较，得出结论的方法。
群组分析的作用：
1.对处于相同生命周期阶段的用户进行垂直分析，从而比较得出相似群体随时间的变化。
2.通过比较不同的同期群，可以从总体上看到，应用的表现是否越来越好了。从而验证产品改进是否取得了效果。
当我们在做用户分析时，会遇到这样的一个问题，一个用户使用APP时，会留下一连串的使用数据，可能是一月份的购买了1次，二月份购买了2次，三四月没有购买，五月份又购买了。也就是对于用户来说他的数据是一个时间面数据，而且不同用户的时间面是不相同的，开始时间经历时间都不一样，而如果我们分析的时候不考虑到这个因素而直接进行分析，显然是不够合理的，因为新用户和老用户经历的产品运营情况是不一样的。
那我们应该如何处理呢，这个时候就有一种分析方法，可以帮助我们在时间轴上对齐用户，这就是群组分析。
通过用户的订单消费情况，对比同一月份的新用户留存率的变化趋势，以及不同时间期的新用户在同周期时的留存率情况
对数据进行观察，发现分析留存率只需要用到四个字段：
OrederId：订单编号
OrderDate：订单日期
UserId：用户编号
TotalCharges：消费金额
orderperiod：用户消费月份
chortgroup：用户最早消费时间（出现的时间点）
● 整体用户留存率偏低，在5月就已经没有用户；
● 3、4月份的用户生命周期较短，而1、2月用户生命周期相对较长；
● 猜测可能1月、2月有活动，特别是1月份的，能够让用户的留存较高，对于此类情况的产生需要想办法增加用户留存，比如持续推出新品、进行短信营销、推出活动等。
用户行为路径分析：用户行为路径分析是一种监测用户流向，从而统计产品使用深度的分析方法。它主要根据每位用户在App或网站中的点击行为日志，分析用户在App或网站中各个模块的流转规律与特点，挖掘用户的访问或点击模式，进而实现一些特定的业务用途，如App核心模块的到达率提升、特定用户群体的主流路径提取与浏览特征刻画，App产品设计的优化与改版等。
行为路径分析有如下作用：
1.可视化用户流向，对海量用户的行为习惯形成宏观了解。
2.定位影响转化的主次因素，使产品的优化与改进有的放矢。
案例基于网络消费贷款形式，对消费贷借款进行复盘分析，增加用户借贷率。
获取原始表格每日信息表dt_flow、用户信息表dt_check，如下所示
得到新用户表：
同理，也可以得到老用户表：
老用户定义：前一天的放款的新用户第二天继续借款就是老用户。
得到复借率表和走势图：
● 从整体上看，5月复借率走势起伏不定，推测在复借率较高的时间段可能是因为营销活动的影响；
● 平均复借率约为34.72%。
得到指标汇总图和漏斗图：
由上图可知：
● 转换率在 UV → 注册的转换率很低，需要采取针对性营销措施解决；
● 最终放贷成功率很低，可以优化继续模型，在保证资金安全的情况下提高放贷率。
什么是“连心贷”？
连心贷：一种新型商业贷款产品
最近，农业银行雄县支行推出了一种新型的商业贷款产品——“连心贷”，它的主要特点是将未婚男女朋友作为共同还款人。这个新产品引起了不少人的关注和讨论。下面，让我们来了解一下这个新产品的细节，以及我个人对此的看法。
什么是“连心贷”？
“连心贷”是指由一对未婚男女朋友一起申请贷款，作为共同还款人共同承担贷款责任和还款义务的商业贷款产品。这种贷款产品在还款时，将双方的收入进行合并，根据合并后的收入计算出贷款额度和还款额度，从而实现更高的贷款额度和更低的还款压力。该产品还提供了更多灵活的还款方式和更长的还款期限，方便购房者更好地规划自己的还款计划。
“连心贷”需要注意的问题
尽管“连心贷”看起来是一种非常具有吸引力的贷款产品，但是在选择这种贷款产品时，我们还需要注意一些问题。首先，我们需要非常清楚地了解双方的财务状况，确保两个人都有足够的还款宴磨能力，否则可能会面临贷款违约的风险。其次，我们还需要考虑到双方未来的变化，比如一方可能会因为工作或者其团祥源他原因而无法按时还款，这些都需要考虑到。
个人观点：是否选择“连心贷”
作为一种新型的商业贷款产品，“连心贷”在实现贷款额度和还款灵活性方面有很大的优势。
另外，我认为，选择“连心贷”还需要考虑到双方的感情状况。尽管购房是一个非常现实的问题，但是这不应该成为两个人关系的唯一支撑点。购房需要考虑到未来的规划和发展，但是两个人的关系也需要更多地考虑到彼此的感情和信任。
结语
“连心贷”是一种新型的商业贷款产品，它为未婚男女朋友提供了一种新的购房方式，同时也带来了一些潜在的风险和不确定性。在选择这种贷款产品时，我们需要仔细考虑双方的财务状况和未来变化的可能性，确保两个人能够共同承担贷款责任和还款义务。另外，我们也需要更多地考虑到双方的感情和信任，购房不应该成为两个人关系的唯一支撑点。
虽然“连心贷”是一种新型的贷款产品，但它也可以给购房者带来更多的选择和灵活性。
不过，在选择贷款产品时，我们需要权衡各种因素，包括贷款额度、还款方式、还款期限等等。只有在全面了解和考虑各种因素的基础上，我们才能做出明智的决策，选择最适合自己的贷款产品。
个人贷款课程
1. 《商业银行信贷业务》课程讲什么内容
“商业银行信贷业务”是金融学专业（邮政金融方向）的专业特色课程之一。知薯课程的目的在于使学生通过商业银行资金运动过程、信贷知识与业务流程的学习，了解商业银行资金来源的构成和筹集方法、管理方式，了解商业银行资金运用的构成和管理方式，熟悉商业银行贷款业务管理的基本规则、贷款担保的内容和法律规定，掌握银行贷款业务的各项政策及规章制度的相关规定，掌握商业银行对贷款客户进行信用分析和信用等级评定的方法，掌握商业银行个人贷款和公司贷款的基础知识、主要贷款品种构成、贷款程序和操作方法，掌握不同贷款业务品种的操作流程和风险控制点。该课程主要适合商业银行从事信贷业务和其他有志于在商业银行信贷岗位工作的自学者。
2. 商业银行信贷业务这门课程第七章个人消费贷款的知识点有哪些
商业银行信贷业务这门课第七章个人消费贷款的知识点包含章节导引,第一节个人消费贷款概述,第二节个人住房贷款,第三节个人汽车贷款,第四节个人教育贷款,第五节其他消费贷款,。
3. 商业银行信贷业务这门课程第八章个人经营类贷款的知识点有哪些
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4. 关于商业银行信贷的课程
看你课程的名字很宽泛的
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可以看看书，不过，从我从业的角度来说，书上说的都脱离实际
如果有机会接触工作的话，可以系统地学习
5. 商业银行信贷业务这门课程第九章其他个人贷款的知识点有哪些
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6. 开设贷款课程有哪些必要性
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8. 其他个人消费贷款业务介绍,通过课程的学习,哪些方面可以与实��
你有口子？
9. 女子透支信用卡贷款60万上私教课，什么课程会这么贵
这件事情能在网上的闹的风波还是蛮大的，因为当时这个女子的话是为了给自己报了一些减肥，健身啊，也就相当于是身材这一块的管理。
也确实是承认自己当时在消费的时候处于比较冲动，而且没有经过严谨的思考。
那后来的话对于这件事情的一个宣判的话，其实相关的法院法官并没有进行做出进一步的宣判。因为这件事情的话，目前还正在处于双方交涉调解中。
所以这件事情其实也给我们在生活中，引进了一个非常好的一个经验教训，就是在平常消费的过程当中一定要理性消费。
千万岩轮不要为了一时的冲动，或者是一时的什么所谓的优惠就大，这样的购买一些和自己不怎么有用的课程，毕竟理性消费才是长久之路。
10. 小额贷款公司基本业务流程及小额贷款技能培训方案的课程设置
一、小额贷款行业最新政策解读
我国小额贷款行业各地政策分析及对行业发展影响
中央最新政策研究及走向
现阶段小额贷款行业面临的主要问题及分析
小额贷款公司应对措施与经营原则
行业发展远景与国际经验借鉴
二、小额贷款业务流程与案例分析
小额贷款业务流程概述
小额贷款业务流程
贷款审查和决策模拟案例
小额贷款的流程管理及案例分析
三、产品开发设计与创新案例解析
目标客户融资需求分析
小额贷款产品设计要点分析
竞争对手产品分析
我国小额贷款产品成功模式分析
某小额贷款公司产品介绍及其创新办法
某商业银行小额贷款产品介绍及其创新技巧
四、小额贷款风险评估与决策
小额贷款风险定义和类别
小额贷款风险评估
审贷委员会的建设与风险把控
小额贷款全流程风险控制案例分析
五、小额贷款市场营销与客户关系管理
营销的四个要素：产品、价格、分销、销售
小额贷款的营销理念
销售策略制定：产品和服务的特色
销售途径与方法
成功销售人员之沟通技巧
常见客户类型及案例分析
客户关系管理——培养和维护优质客户
六、商业银行贷款业务经验借鉴
我国不同地区商业银行小额贷款业务发展情况
商业银行小额贷款业务流程概述
小额贷款业务流程实操案例
商业银行与小额贷款公司小额贷款业务的异同
过桥贷款案例有哪些？分享一个经典的！
; 过桥贷款是一种快速解决企业资金周转问题的融举仿资方式，期限短、利息高，但是下款速度很快，如果是急用钱又贷不到款的话，这种方式无异于雪中送炭，所以很多企业也会选择这种融资方法。今年不少企业都面临了融资困难的情况，今天我们就来介绍一下过桥贷款的示例，让大家可以很清楚的认识过桥贷款是怎么操作的。
一、过桥贷款简单介绍
先来了解一下过桥贷款的含义，英文为bridge loan，从字面上就可以看出，这种就是利用一笔资金来搭桥。假设A机构获得了一个贷款项目，但是本身没有能力消化，所以就会找B机构，让它发放资金短期应急，等A机构有资金了，B机构再退出，这个过程很短，但是利息非常高，所以使用的频率并不是很多。
二、过桥贷款示例
小王自从离职后，就开始自己创业了，开了一家公司，专门做时下最流行的一些网红美妆、衣服，为了开公司，还在银行贷款了300万元，不过创业期间，难免会遇到一些挫折，有时候销售不行，收入不是很理想，但是银行贷款到期必须还款，小王资金就有点周转不开了，他就尝试向另外一家银行贷款源答枣应急，但是银行贷款审核需要一定的时间，在这个短短的十天半个月时间内，上一个银行贷款马上就要还了，所以小王就去找一个关系好的朋友，要求借300万过桥，10天就还款，朋友一看利息这么高，立即就心动了，所以就借给了小王300万，小王立即把之前的银行贷款还了，等到第二家银行贷款成功下款后，小王就把500还给了朋友，这样，一笔过桥贷款就成立了。
以上是过桥贷款原理的简单介绍，实际生活并不会如此简单，一般是国开行、进出口行、农发行等政策银行找商业银行申请过桥贷款，期限越短、利息越高。雹拆
关于设计新型贷款产品案例和贷款新模式案例点评的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。